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国际贸易融资产品介绍营业部国际业务部2012.05国际贸易融资业务意义融资便捷。融资的速度快，国际贸易融资利率低于同期的人民币贷款利率。规避汇率风险，获取人民币升值的收益。种类按进出口贸易分：进口贸易融资与出口贸易融资按贸易结算方式分：信用证贸易融资与非信用证贸易融资出口融资按融资时点分：装运前融资和装运后融资出口贸易融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式装船前交单承兑后装船后出口信用证打包贷款签订贸易合同货物出口收汇订单融资出口发票融资出口托收押汇出口保理出口信保融资出口托收贴现出口信用证押汇出口信用证贴现福费廷进口贸易融资产品的选择信用证方式非信用证结算方式货到前到单前签订贸易合同货物进口付汇预付货款融资进口保理进口T/T融资及代付进口代收押汇及代付进口开证进口信用证押汇及代付提货担保货到后到单后出口贸易融资产品简介出口信用证项下打包贷款出口订单融资出口信用证/托收出口押汇、贴现出口发票融资出口信用保险项下短期融资福费廷一、打包贷款我行以企业收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决企业装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给企业的短期贷款。打包放款业务—业务要点金额原则上不超过信用证金额80％期限为信用证效期后一个月，不超过1年融资币种为人民币和外币，主要为人民币融资用途必须为出口备货信用证为不可撤销、非转让信用证开证行必须为我行代理行信用证不包括对贷款人不利的条款已叙做打包贷款的信用证业务必须向我行交单打包贷款业务需提交的资料不可撤销信用证正本及出口销售合同办理贷款需要提交的其他资料打包贷款业务适用范围及办理时机在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机签约后在备货阶段，收到进口商开来信用证时二、出口订单融资业务在非信用证结算方式的国际贸易中，凭企业提供的有效贸易订单，以该订单项下的预期应收帐款作为第一还款来源，向企业提供的贸易融资业务。出口订单融资业务-业务要点融资币种通常为人民币出口订单－企业将所生产货物的所有权转移至进口商，进口商向其支付价款的买卖合同企业与国外进口商至少有2年的业务合作记录货运单据正本和发票应由我行寄送给进口商或交由我行审查核实用于货物出口发运前原材料采购、组织生产、货物运输等资金支付出口订单融资业务-业务要点（续）融资本息原则上最高不得超过订单金额的70％该笔业务必须具备真实贸易背景融资期限最长不超过180天，不得展期出口订单融资业务-需提交的资料出口订单融资协议及申请书国外采购商的有效订单或贸易合同我行要求的其他资料出口订单融资适用范围及办理时机在生产备货阶段需要阶段性融资办理时机签约后在备货阶段三、信用证/托收项下出口押汇、贴现出口押汇指我行有追索权地对信用证、托收项下出口单据进行的融资出口贴现指我行有追索权地对出口信用证项下已经开证（保兑）银行承兑、承诺付款的远期单据进行的融资。信用证/托收项下出口押汇、贴现—业务要点金额最高不超过出口索汇金额即期信用证办理押汇，远期信用证可办理押汇，也可办理贴现即期信用证押汇期限一般不超过60天，远期信用证押汇/贴现一般不超过360天，出口托收项下押汇最长不超过180天（含）出口押汇与贴现业务不得办理展期信用证/托收项下出口押汇、贴现—提供资料出口押汇、贴现协议及申请书交单面函及提单、商业发票等主要单据的复印件我行要求的其他资料出口押汇/贴现适用范围及办理时机需提前收汇以加速资金周转需要以某种方式改变债权债务结构以规避汇率风险办理时机押汇：货物出运后，已按信用证要求制作单据并提交我行议付；或货物出运后，已将全套单据提交我行办理托收贴现：单据已经开证行有效承兑后四、出口发票融资在汇款结算方式的国际贸易中，凭企业出具的商业发票，以货物的应收账款为第一还款来源，向企业提供的贸易融资业务。出口发票融资-要点企业以O/A（赊销）方式办理出口贸易在出口发票上注明款项让渡我行条款融资金额不超过发票金额80％期限最长不超过180天（含）出口发票融资-所需的资料出口发票融资协议与申请书出口合同正本、货运单据正本、商业发票等(货运单据正本和发票应由我行直接寄送给进口商).我行要求的其他资料出口发票融资业务适用范围及办理时机大量以T/T方式办理国际贸易并需要进行短期资金融通的需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的办理时机：企业出运货物取得全套单据后五、福费廷又称票据包买，指包买商无追索权地购买远期信用证项下已承兑、承诺付款的应收账款的贸易融资业务。五种操作方式：自行买入、转卖他行、风险参贷、包买他行及仅为中介福费廷业务优势最大限度降低出口风险便捷的融资渠道改善资金流动状况和财务状况提前办理出口核销和退税福费廷业务适用范围及办理时机需以某种方式降低出口风险的信用等级或担保不符合我行信贷业务要求的需提前核销以办理出口退税的需以某种方式改善流动资金状况，修饰财务报表的办理时机远期信用证项下应收票据或应收账款已经开证行有效承兑后福费廷业务办理要求自行买入1）远期信用证方式结算2）开证行为总行核有授信的代理行3）应收账款或应收票据已经有效承兑仅为中介1）远期信用证方式结算2）应收账款或应收票据已经有效承兑3）能够找到合适的包买行六、出口信用保险项下短期融资指企业对O/A（应收帐款）、D/A（承兑交单）或L/C（信用证）结算的业务，在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行提供出口贸易融资，如果发生了保险责任范围内的损失，信保公司根据《赔款转让协议》的规定，将赔款直接全额支付给融资银行。出口信用保险项下贸易融资业务—业务要点企业的信用等级在A（含）以上，成立时间在2年以上，进出口贸易从业经验丰富，履约能力强，在银行、外汇局、海关信誉记录良好。融资比例不得超过出口信用保险的赔付比例经一级分行审批同意，可不占用企业授信额度，且无需要客户提供出口信用保险之外的其他担保。省行为了便于此项业务的推广，简化审批流程，现实行信保融资名单制，在名单内的客户只需在营业部审批即可。出口信用保险项下贸易融资业务—所需资料三方赔款转让协议出口信用保险项下贸易融资协议及申请保单、保费凭证、承保通知书、主要单据（提单、商业发票等）我行要求的其他资料出口信用保险项下贸易融资业务适用范围及办理时机大量以T/T方式办理国际贸易并需要进行短期资金融通的需要以某种方式改变债权债务关系以规避汇率风险的办理时机已投保出口信用保险且货物已出运进口贸易融资产品简介进口预付货款融资进口T/T融资进口押汇进口代付一、进口预付货款融资指在贸易合同规定进口商以预先支付全额或部分货款的方式下，我行应进口商的要求，在审核其汇款业务依法合规后，为其办理预付款融资并代办对外付款的业务。进口预付货款融资—要点客户信用等级A级（含）以上融资期限（含展期）最长不得超过180天信用等级AA-(含)以上的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的90%，对信用等级在AA-以下的客户，融资金额最高不得超过进口贸易合同约定预付款金额的70%进口商与国外贸易伙伴至少保持两年的合作记录客户提供已在“贸易信贷登记管理系统”中完成预付货款的付款登记，登记信息中的对外付汇指定银行为ICBC进口预付货款融资-所需资料进口预付货款融资业务申请书汇出汇款业务申请书贸易合同，合同中必须明确规定：国内进口商必须预先支付全额或部分货款预付货款项下商业发票或形式发票二、进口T/T融资我行在货到付款项下，应付款申请人的要求，在审核其汇款业务依法合规，并落实合法有效的担保或抵押后，为其办理融资并代办对外付款的行为进口T/T融资—要点融资比例不超过实际对外付汇金额严格审查其贸易背景的真实性进口T/T融资-所需资料进口T/T融资业务申请书汇出汇款业务申请书贸易合同、报关单正本、商业发票等我行要求的其他资料三、进口押汇指我行开立的信用证以及我行叙做的进口代收项下进口押汇业务，即我行应开证申请人或代收付款人要求，与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇—要点融资期限（含展期期限）最长不超过180天（含）融资金额=付汇金额-保证金金额进口押汇—所需资料进口协议或总协议进口申请书信托收据客户的同意付款手续我行要求的其他资料四、进口代付进口代付包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务进口信用证项下代付业务是指进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行已承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付并代理行融资本息及相关费用的行为进口代付—所需资料进口代付协议及申请信托收据商业发票、货运单据等主要单据同意付款手续我行要求的其他资料谢谢大家营业部国际业务部董俊电话：0551－2667027