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如何认识与防范保险公司治理风险太平人寿保险有限公司2009200920092009----11111111----27272727保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性1111222244444444555566663333444455556666保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动目目目目录录录录保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营保险经营负债性负债性负债性负债性社会性社会性社会性社会性长期性长期性长期性长期性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性44444444555566663333444455556666保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动11112222•董事会的职能和结构存在缺陷与不足董事会的职能和结构存在缺陷与不足董事会的职能和结构存在缺陷与不足董事会的职能和结构存在缺陷与不足•独立董事制度仍待完善独立董事制度仍待完善独立董事制度仍待完善独立董事制度仍待完善•股东行为尚需规范股东行为尚需规范股东行为尚需规范股东行为尚需规范•监督与制衡机制弱化监督与制衡机制弱化监督与制衡机制弱化监督与制衡机制弱化•外部约束和治理机制的作用发挥有限外部约束和治理机制的作用发挥有限外部约束和治理机制的作用发挥有限外部约束和治理机制的作用发挥有限•保险公司风险控制有待提高到公司治理层面保险公司风险控制有待提高到公司治理层面保险公司风险控制有待提高到公司治理层面保险公司风险控制有待提高到公司治理层面•制度性风险对于保险公司治理结构改革影响巨大制度性风险对于保险公司治理结构改革影响巨大制度性风险对于保险公司治理结构改革影响巨大制度性风险对于保险公司治理结构改革影响巨大保险公司在公司治理方面存在的一些保险公司在公司治理方面存在的一些保险公司在公司治理方面存在的一些保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题主要共性问题主要共性问题主要共性问题董事会的职能董事会的职能董事会的职能董事会的职能和结构存在缺和结构存在缺和结构存在缺和结构存在缺陷与不足陷与不足陷与不足陷与不足集体决策机制集体决策机制集体决策机制集体决策机制““““失灵失灵失灵失灵””””董事专业化程董事专业化程董事专业化程董事专业化程度低度低度低度低董事会在经营管董事会在经营管董事会在经营管董事会在经营管理中的作用未充理中的作用未充理中的作用未充理中的作用未充分发挥分发挥分发挥分发挥未建立起对未建立起对未建立起对未建立起对董事的有效董事的有效董事的有效董事的有效的责任追究的责任追究的责任追究的责任追究机制机制机制机制……独立董事制度独立董事制度独立董事制度独立董事制度仍待完善仍待完善仍待完善仍待完善独立董事和控股股东、主要负责人之间无法完全排除关联关系独立董事难以发表客观的“独立意见”部分独立董事缺乏保险公司实际操作经验股东行为尚需规范一些股东对保险经营的特点和规律认识不充分，大股东在股东大会之外干预董事会运作，给公司经营带来较大风险。监督与制衡机制弱化董事会对经营层缺乏有效监督手段监事会难以对董事会有效履行监督职责外部约束和治理机制的作用发挥有限投保人与市场投保人与市场投保人与市场投保人与市场舆论监督舆论监督舆论监督舆论监督监管部门的监督监管部门的监督监管部门的监督监管部门的监督职业经理人市职业经理人市职业经理人市职业经理人市场的约束场的约束场的约束场的约束证券市场的约束证券市场的约束证券市场的约束证券市场的约束保险公司风险控制有待提高到公司治理层面目前，保险公司内部风险管控制度建设所关注的重点多在业务层面，以提高公司经营效益为着眼点，而对公司治理结构层面上的风险控制要求较少。制度性风险对于保险公司治理结构改革影响巨大政府的规制在保险公司的治理中发挥着较强的作用。从长远看，政府的规制的重点应关注公共利益，这在公司治理改革时需要给予明确。保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性44444444555566663333444455556666保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动111122223333国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题1.1.1.1.治理主治理主治理主治理主体单一体单一体单一体单一2.2.2.2.治理治理治理治理结构流结构流结构流结构流于形式于形式于形式于形式3.3.3.3.““““官商官商官商官商文化文化文化文化””””较较较较为浓厚为浓厚为浓厚为浓厚优化保险公司股权优化保险公司股权优化保险公司股权优化保险公司股权结构，规范主要股结构，规范主要股结构，规范主要股结构，规范主要股东行为东行为东行为东行为增强董事会职能增强董事会职能增强董事会职能增强董事会职能完善公司内控完善公司内控完善公司内控完善公司内控机制机制机制机制建立和完善信建立和完善信建立和完善信建立和完善信息披露制度息披露制度息披露制度息披露制度保险公司自我完善公司治理结构的重保险公司自我完善公司治理结构的重保险公司自我完善公司治理结构的重保险公司自我完善公司治理结构的重要工作要工作要工作要工作保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性保险公司治理具有特殊性44444444555566663333444455556666保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题保险公司在公司治理方面存在的一些主要共性问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题国有保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题股份制保险公司治理的特殊问题保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自我完善公司治理结构的重要工作保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动保险公司自身行为与监管导向的互动11112222666633331.1.1.1.以保监会出台的各项有关公司治理的以保监会出台的各项有关公司治理的以保监会出台的各项有关公司治理的以保监会出台的各项有关公司治理的规章制度为指引规章制度为指引规章制度为指引规章制度为指引2.2.2.2.及时向监管部门汇报公司治理结构及时向监管部门汇报公司治理结构及时向监管部门汇报公司治理结构及时向监管部门汇报公司治理结构及相关治理制度、文化的重大变化及相关治理制度、文化的重大变化及相关治理制度、文化的重大变化及相关治理制度、文化的重大变化3.3.3.3