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经济复苏时期寿险公司运营风险管控研究风险管控中心主任唐庚荣目录一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施当前经济复苏状况1.整体经济走势表现为触底反弹；2.中国经济平均增速为7%，远高于别国水平；3.中国经济复苏进程相对别国更短。2009年保险市场开始回温，从今年保险业发展势头来看，增速呈现出了先抑后扬的趋势，下半年以来，寿险市场回暖势头较为明显，寿险公司保费收入增长速度显著提升,2009年1-10月保费同比2008年1-10月增长约6%。一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施目录国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述客户销售机构运营柜面客户销售渠道客户柜面服务渠道客户咨询服务渠道销售成功综合柜员—受理并处理简易业务专职查勘—查勘生调总部运营中心作业层总部运营中心标准层核保核赔契约保全客服95567网站通信核保核赔契约保全客服IT前台后台国内寿险公司主要运营流程及管理体系简述销售：销售是寿险业务流程的起点。核保：核保是指保险公司对投保风险进行核定，以决定对投保业务是否接受以及如何承保，即执行风险险选择的过程。保全：保全是寿险的售后业务，即寿险公司为维护已生效寿险契约的持续有效所进行的一系列业务项目。理赔：是指由于寿险公司承保的保险事故发生，在被保险人（或受益人）提出索赔申请后，寿险公司依据保险合同对保险事故发生的原因等相关情况进行调查、确认，进而决定是否给付的行为。运营流程主要四核心一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施目录寿险公司面临的运营风险销售风险1.销售人员的误导与欺骗行为2.购买方的逆向选择与道德风险核保风险1.销售人员的误导操作；2.体检医生的疏忽与个人的道德风险；3.核保人员专业知识不够保全风险1.业务员跳槽或离职带来的保全风险2.保全工作人员失误或疏忽导致单证档案风险单证的发放、核销和销毁缺乏完善管理，尤其是有价单证的发放与核销，存在违规甚至违法使用的风险理赔风险1.被保险人的道德风险2.理赔作业过程中的风险3.前端销售线压力导致的通融给付风险目录一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施经济复苏时期寿险公司运营风险的成因运营风险长期得不到改善：不管是经济复苏时期还是其它时期，销售工作一直是寿险公司的工作重点，这种“重展业、轻运营”是运营风险产生的主要源头风控体系脆弱：资金及人员配备不足，导致风险控体系非常薄弱，分支机构的表现特别明显；管理流程不科学：一是管理流程未科学设计；二是部分操作程序未标准化；三是管理流程执行低下；四是岗位人员不熟练或疏忽工作；运营管理与作业平台不顺畅：一是信息系统建设滞后，销售与运营得不到有力支撑；二是设备、系统维护不足，系统性问题长期无法解决；三是部分职能的外包管理还比较薄弱，存在一定的风险；制度执行不严：一是内控执行薄弱，规章制度执行不严或不执行，没有知行合一；二是缺乏良好激励约束机制相支撑。某些情况甚至形成负激励。一、当前经济复苏状况二、国内寿险公司的主要运营流程及管理体系简述三、寿险公司面临的运营风险四、经济复苏时期寿险公司运营风险的成因五、经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施目录经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施一、建立完善运营管理体制和流程清晰界定运营前、后台管理，实现运营一体化和体系组织扁平化，避免庞杂的组织职能和成本，以符合运营管理的趋势，同时充分利用专业外包服务供应商，剥离非核心作业，突出核心专业，降低作业风险，进而形成核心竞争力。二、增加对运营和风险管控系统的投入寿险公司应加大对运营和风险管控系统的投入，从总分两级建立有效的运营风险管控平台，加强科学完备的组织绩效评价管理机制，建立可评估、可测量、可作为的运营绩效监控KPI评价体系，实现自动获取相关绩效管理指标实现，同时运用KPI管理规范要求和量化监测评价运营质量、效率、成本，以此强化提升组织及流程的管理。经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施寿险公司风险管控部门需在总部、二级及三级机构配置有效的审计人员和合规稽查人员，同时二级机构也应当按规定设立风险管控部门，保证能够及时有效的对分公司、中支机构的整体运营进行全面覆盖的常规审计任务，及时发现问题和解决问题，配合实施管理问责制，明确责任，防范运营风险。二、加大审计监督和合规稽查力度，实施管理问责建立相应激励和考核办法的目的：一是从有利于调动员工积极性的角度改进，进而提升员工责任意识，降低作业差错率，控制运营作业风险；二是从激励管理者的角度的改进，进而提升管理水平和管理效果，与此同时，管理水平的提高又会促进员工作业风险的降低；三是从满足外部监管要求的角度出发，根据监管要求，相应调整政策，促进合规运营。四、改进公司激励和考核办法，促进合规依法经营经济复苏时期寿险公司运营风险的管控措施寿险公司需要加强对运营体系各级管理人员和作业人员的培训力度，认真学习相关监管法规和公司规定，克服对运营风险认识不全面、认识不到位的问题，树立合规守法的经营管理理念。于此同时，各级员工要不断提升自身业务技能，加强日常作业的准确性和管理的有效性，在源头上控制运营风险，将运营风险化解于无形。五、加强队伍培训和风险教育，提高综合管理素质感谢您的关注！