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银行卡基本知识银行卡基本知识第一节银行卡的产生和发展一、银行卡的起源及产生（一）银行卡的萌芽：十九世纪八十年代英国（二）信用卡的兴起：1915年美国目前，国际上主要有：——威士国际组织（VISAInternational）及万事达卡国际组织（MasterCardInternational）两大组织——美国运通国际股份有限公司（AmericaExpress）、大来信用证有限公司（DinersClub）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司银行卡基本知识二、我国银行卡的产生、发展1978年代理境外信用卡取现业务；1985年3月，第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世；接着各行陆续发行了银行卡；1993年6月由江泽民总书记亲自倡导实施的“金卡工程”；1994年开始，在12个省市实现了银行卡同城跨行联网。2001年末为止，已有15家全国性商业银行和18个城市的交换中心实现了与总中心的联网。三、我国银行卡产业现状直到2002年底，全国有近80家的金融机构都发行了银行卡；全国的银行卡发卡量近5亿张；从1996年到2002年，发卡量年均增长率超过60％。随着2002年3月26日中国银联的成立，银行卡业务正朝着更广阔的空间扩展，向着好用通用目标迈进。目前，全国地级市以上的城市均已开通银联网络。银行卡基本知识第二节银行卡的定义及分类一、银行卡的定义银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。二、银行卡的分类•（一）按是否能提供信用透支功能，可分为信用卡和借记卡•1、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和准贷记卡两种•2、借记卡按功能不同，又可分为转帐卡、专用卡等•（二）按发卡对象不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡•（三）按银行卡的使用范围，可分为国际卡、国内卡和地区卡•（四）按持卡人的从属关系，可分为主卡和附属卡•（五）按银行卡的清算币种不同，可分为人民币卡、外币卡和双币种卡•（六）按卡片信息的存储方式区分为磁条卡、IC卡和复合金融卡银行卡基本知识（五）（七）按国内发卡银行的发卡品牌区分银行卡基本知识第三节中国银联、银联标识卡和银联标准卡中国银联全称中国银联股份有限公司（英文名称：ChinaUnionPayCo.,Ltd.）,2002年3月26日成立，总部设在上海。是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。一、中国银联的基本职能简介1、建立和营运全国银行卡跨行信息交换网络2、提供先进的电子化支付技术和银行卡信息交换相关的专业化服务3、开展银行技术创新银行卡基本知识4、管理和经营“银联”标识5、制定银行卡跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁银行间跨行交易业务纠纷6、组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务7、经中国人民银行批准的其他相关服务业务银行卡基本知识二、认识银联卡（一）“银联”标识1、“银联”标识图红色象征合作、诚信；蓝象征畅通、高效；绿色象征安全银联老标识银联新标识2001年3月启用2005年10月18日启用•一、银联新标识图案说明•银联新标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“UnionPay”英文和“银联”中文造型。•银联新标识是在维持银联老标识基本形象不变的基础上产生的。与银联老标识相比，银联新标识主要是增加了英文“UnionPay”，并对三色块的面积、倾斜度等局部要素做了微调，充分体现了银联新标识的国际化特征，以及新老标识的延续性和继承性。•二、特别提醒•（一）银联新标识启用后，银联老标识卡还可以继续使用吗？•为最大限度保护成员银行的现有资源，减少更换标识带来的成本，避免商户、持卡人在受理、使用新老标识卡片时出现歧义和混乱，中国银联将本着“新市场及必要的新产品采用新标识，现有市场和产品的标识采取新老并行和自然替换”的原则启用新标识。也就是说，银联新老标识卡片将在未来一段时期内共同存在。持卡人可以一如既往地使用银联老标识卡，商户也将一视同仁的受理银联新、老标识卡。•（二）银联新、老标识卡在使用上有差别吗？•持卡人可在境内贴有银联新、老标识的场所畅通无阻地使用所持有的银联新标识卡或银联老标识卡。银联新、老标识卡片如在境外使用，请遵守中国银联和发卡银行的相关规定。银行卡基本知识2、“银联”全息防伪标志：•双色背景•立体天坛•全息放大镜•“银联”图章3、“银联”标识卡•是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行,采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。银行卡基本知识4、银联标识卡的主要特征（1）银行卡卡片正面印制了统一的“银联”标识图；（2）卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志（3）卡片背面使用统一的签名条（有银联字样）。银行卡基本知识5、银联标识卡的使用范围“银联”标识卡可在国内贴有“银联”标识的ATM机上提取现金和查询；可在各种商场、酒店、机场等场所的贴有“银联”标识的POS机上进行消费使用。一些城市的部分ATM上可提供跨行转帐；可以通过银联的电子支付网关，进行以银行卡为支付载体的交易和转帐。银联标准卡银联标准卡是具有我国自主知识产权，符合国际标准的、卡号以62开头的银行卡。“”标识卡和银联标准卡的关系•银联标准卡一定是“”标识卡•“”标识卡不一定是银联标准卡既是标准卡，也是标识卡只是标识卡，不是标准卡判别银联标准卡的方法看卡号是否以“62”开头银联标准卡使用银联标准卡的好处•符合国际标准，能够跨境使用目前，银联标准卡可在香港、澳门地区和新加坡、泰国、韩国三国畅通使用，今年还将开通八个国家的银联卡受理业务。中国银联将利用三年左右时间，在中国人出境的主要目的地，实现银联卡的受理。争取实现“中国人走到哪里，银联卡就用到哪里”。•目前，境外交易无须支付货币转换费林先生2005年8月8在香港刷卡消费1万港币。使用银联标准卡以当日人民币对港元汇率（1：1.0448）计算，则该用户账户上将显示被扣去10448元人民币。使用双币种卡该笔消费必须先兑换成美元，按照当日港币对美元汇率（1：7.7717），则用户消费1286.72美元，并加收1%（VISA卡）的货币转换费12.87美元或1.1%（万事达卡）的货币转换费14.15美元，再按美元兑人民币汇率8.1199转换为人民币，则该用户需偿还10553元或10563元人民币。相对于人民币银联卡持卡人，双币种持卡人要多付105--115元人民币。使用银联标准卡的好处（续）使用银联标准卡的好处（续）•多功能的银行卡使用银联标准卡的好处（续）•丰富的持卡人服务内容受理银联标准卡的好处•联网通用，提升商户形象•安全快捷，有效增加商户营业收入•持卡人众多，提高刷卡消费交易量•定期享受中国银联提供的专业化培训银行卡识别及风险防范银行卡识别及风险防范第一节银行卡的识别一、信用卡的识别（一）正面内容1、发卡机构名称；2、发卡机构标志3、信用卡的使用范围；4、凸印的信用卡卡号及平面印刷的卡号前四位数字5、信用卡的有效截止日期；6、持卡人性别、姓名；7、信用卡标志：银行卡识别及风险防范银行卡识别及风险防范（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名栏和签名3、卡号和卡片识别码4、发卡银行重要声明5、发卡行客户服务或授权服务电话6、有些彩照信用卡还在卡背面印有持卡人的小幅彩照银行卡识别及风险防范二、借记卡的识别（一）正面内容1、发卡银行中英文名称2、发卡银行标志3、借记卡类名称4、有效截止日期或发卡日期5、借记卡的卡号6、持卡人姓名7、“银联”标识图案第五章银行卡识别及风险防范（二）背面内容1、磁条2、持卡人签名3、发卡银行重要声明4、发卡行客户服务或授权服务电话务电话5、发卡行借记卡标志第五章银行卡识别及风险防范卡类别物理构成上的区别受理环节上的区别卡正面是否有激光防伪标志有效日期卡号印刷形式是否本人使用是否能透支是否能采用手工压卡方式消费时是否需要使用密码借记卡不一定有不一定有平面或凸字印刷只限本人使用不得出借转让不允许必须通过银行卡网络联机使用，不可采用手工压必须使用密码并核对签名信用卡一定有一定有一定是凸字印刷只限本人使用不得出借转让具有透支功能可通过银行卡网络联机使用，也可脱机采用手工压卡必须核对签名，同时有的使用密码有的不使用密码银行卡识别及风险防范(八)四、双币种卡（一）双币种卡的识别有银联和国际组织两个标志1、“银联”标识，一般位于卡面的右上方2、国际信用卡组织的标识和防伪标志3、卡背签名条上印有45度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样，还有卡号和卡号校验码（二）双币种卡受理的注意事项VISA标识VISA全息防伪标识图案银联标识银行卡识别及风险防范第二节验卡流程中的风险防范要点一、验卡流程中的检查要点1、卡片完好性检查2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查3、卡面有效期的检查4、持卡人身份的识别5、卡背签名栏的检查6、卡背签名的检查银行卡识别及风险防范因收银员操作疏忽而导致以下情况发生，相关损失将由商户承担1、受理卡面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字明显不一致的伪卡或假卡。2、受理已过有效期的卡片。3、受理已被打孔、剪角或损毁的废卡，或有明显标记的“样卡”、“测试卡”。4、受理卡背中文签名与卡面凸印的持卡人汉语拼音名明显不符的卡，并且卡背签名与签购单签名明显不符。银行卡识别及风险防范二、收银员如何快速识别伪造卡1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。3、致电收单行,并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。注意：如出现以上情况，收银员应在确保自身安全的前提下，及时致电收单行索取帮助。银行卡识别及风险防范第三节严格核对签名是风险防范的重要环节如有以下情况发生，相关损失将由商户承担：1、签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符的交易；2、交易签购单上无持卡人签名的交易。——特别提醒收银员应当严格核对签名。如何识别欺诈用卡行为第一节如何识别不法分子的欺诈用卡行为第二节在可疑情况下如何向银行求助当收银员在验卡过程中已发现疑点，或发现持卡人出现以上异常行为，但尚不确定，在不想惊动持卡人的前提下，可致电其收单银行的24小时授权中心，向授权人员报称“代号10”，授权人员将向收银员提出一系列问题，收银员只需要以“是”或“不是”进行回答即可。授权人员将根据收银员的答复进行判断并联络发卡行进行授权，并将发卡行的回复反馈给收银员。第三节高风险类型商户谢谢！