企业年金制度与业务发展对策

企业年金制度与业务发展对策2004年5月28日中国.北京太平企业年金优势太平的发展策略太平企业年金优势寿险公司在企业年金市场上的优势方面寿险银行基金分析基金安全寿险公司的资本运营一直就特别强调安全性，其基金运营的安全性在资本市场规范性欠缺的状况下较银行和信托/基金公司高基金增值由于投资渠道的限制，在这一点上寿险公司处于弱势精算能力DB、DC养老产品的运营需要较强的精算能力支持，这一点寿险公司优势明显多元化需求只有寿险公司才可能针对企业雇员设计包含失业、伤残、疾病等附加责任的养老福利计划，不过基金管理公司在投资多元化上会有优势综合管理寿险公司在传统年金产品上的管理经验，对于应付诸如养老基金复杂的记录保持等有较大优势；而少数寿险公司如平安在投资连接非传统产品上的销售和管理经验，更是难得与现有主业的吻合度勿庸质疑，企业年金基金管理与寿险公司的现有主业最为吻合，另外寿险公司还有一支较具企业养老福利知识的销售队伍强弱太平在企业年金业务领域的优势：经营资格首批获准成立专业养老保险公司，提供一揽子服务企业职工养老保险公司劳动和社会保障部中介咨询服务投资管理服务账户管理服务托管银行银监会证监会保监会信托关系独立业务关系合同关系独立业务关系合同/内部服务关系太平太平将通过成立专业养老保险公司的形式，取得企业年金的经营资格，为企业提供受托、投资管理、账户管理和部分咨询服务太平在企业年金业务领域的优势：账户管理太平锐智企业年金行政管理系统强大支持SWSW企业年金行政管理系统锐智锐智SWSWSWSW企业年金行政管理系统锐智锐智网上查询语音服务系统•先进的技术平台•完善的帐户设置•灵活的参数设置•影象工作流驱动•灵活强大的业务受理模式•灵活的缴费方式•灵活的投资转换•多样化地领取功能•丰富的查询功能•数据的紧密耦合强大的系统支持，将为企业和员工提供更高质量、更加便捷的服务太平智选账户单位价格历史表现0.97001.02001.07001.12001.17001.22001.27001.32001.37001.420003-8-2803-9-1103-9-2503-10-903-10-2303-11-603-11-2003-12-403-12-1804-1-104-1-1504-1-2904-2-1204-2-2604-3-1104-3-2504-4-8定价时间单位价格太平在企业年金业务领域的优势：独立账户投资业绩投资业绩是投资管理和投资实力的最好证明2003年公司投资收益率高于行业平均水平，名列前5；2003年基金收益率14.23%，高于行业水平；投连帐户业绩表现突出，高居市场前列太平在企业年金业务领域的优势：企业年金试点通过企业年金试点积累了丰富的综合管理经验作为保险公司的代表，太平人寿被中国保监会和劳动保障部推荐参加国家在辽宁的企业年金试点工作。年金计划设计计划实施培训精算评估咨询行政管理综合服务•协助制定统一的员工退休福利政策•提供标准企业年金计划设计方案•根据客户需求和实际情况，协助设计量身定做的企业年金计划•协助说服客户的董事会或其他部门•协助选择产品•协助制定标准的企业年金实施文件•协助制定企业年金计划雇员说明文件•协助企业对员工进行计划宣导和培训•协助企业对员工进行企业年金制度培训•协助企业对员工进行投资（投资账户选择和资产分配）培训•DB计划/DC计划设计咨询•国内国际上市退休金负债评估•企业退休金计划的效益/成本分析•退休金计划的投资策略咨询•退休金资产的市场表现基准评估、监控•市场调查：退休金经办机构/投资经理•计划合并/分设•协助工会谈判•核心行政管理•辅助行政管理•网上客服•电话中心•提供其他量身定做雇员福利保障方案•提供综合保险风险管理咨询•其他服务•何志光，太平人寿董事、总经理、寿险经营专家。•养老金专家：谭伟民，太平人寿总精算师，1979年出道，加拿大永明人寿资深精算分析员做起，于1991年取得北美精算师正式会员（FSA）资格，1992-1996出任香港政府保险业监理处助理保险业监理专员（寿险）、政府总精算师，随后担任香港强制性公积金管理局执行董事、并负责制定香港强制性公积金（MPF）制度的细节和监管规章并完成立法。•投资专家：王连万，太平人寿助理总经理，1985年毕业于伦敦大学经济学院，精算专业；曾效力于AMP达7年之久（伦敦5年，悉尼2年，AMP是澳大利亚最大的人寿与年金保险公司，其管理资产超过2300亿美元）；曾效力于KeppelInsurance、KeppelInvestmentManagementLtd和百富勤投资银行(10年)，在年金、保险、基金公司管理和投资管理领域积累了18年的丰富经验，目前是工商银行个人理财专家组成员和兴业基金管理有限公司的独立董事。杨新民先生，经济学博士。曾任平安证券公司上海证券总部总经理。现任太平人寿保险有限公司助理总经理，投资管理委员会成员。十年的证券、保险业高管岗位使他积累了丰富的投资和管理经验。他十分熟悉中国资本市场的运作状况，对市场有敏锐的洞察力，尤其深谙寿险资产的投资运作和管理技巧。•养老金专家，陈正阳，太平人寿企业年金部总经理，管理科学硕士，北美精算协会准会员（ASA），美国寿险管理学会会员（FLMI）,具有丰富的团险市场销售、业务管理、客户服务、产品精算和系统开发等综合团险经验，对美国、加拿大、香港、澳大利亚以及中国的“企业年金业务”有着广泛和深入的理解。太平在企业年金业务领域的优势：企业年金管理卓越的企业年金领导集体太平的发展策略太平的发展策略太平企业年金优势目标客户群战略产品战略营销战略运营战略服务战略投资战略•国有企业，特别是大型、特大型企业•股份制企业，特别是上市企业•三资企业，特别是跨国企业•以投资连结型和分红型的养老金产品作为主打产品•完善年金产品线•研究发展新的养老金产品•DB计划•整体渠道战略•销售渠道战略•区域营销策略•合格性检验，确保计划建立的合格性•支持合格计划规定，确保计划实施过程的合格性•支持税优政策，确保税收不流失•科技领先，服务卓越•核心投资理念•投资组织和决策机制•投资品种对策寻求各方面的平衡、长期发展的战略将是成功的关键对策1形成完整的企业年金发展战略1对策2成立养老保险公司，提供一揽子服务企业职工养老金管理公司劳动和社会保障部中介咨询服务投资管理服务账户管理服务托管银行银监会证监会保监会信托关系合同/内部服务关系合同关系合同/内部服务关系合同/内部服务关系太平对策：为了迅速切入企业年金市场，发起设立养老保险公司，具备受托人、行政管理人、投资管理的角色，规避法规问题（信托资产、信托模型），提供“一站式”服务。2对策3明确企业年金业务中的角色定位综合服务提供商•可以提供提供企业年金一揽子服务，包括受托、帐户行政管理、投资管理、精算服务等服务。单独帐户管理服务•为企业制定企业年金计划书并报政府部门批准；•为企业提供帐户记录、维护和各项管理工作；•向计划参加者报告个人帐户的收支、投资结果并提供信息查询服务；•向有关部门进行信息披露等。单独投资服务•负责企业年金的投资运营和基金的保值增值；•提供投资选择、投资信息和投资资料；•并提供适当的投资教育；•提供多样化的保险产品，特别是年金产品以供企业年金计划选择。提供分离的精算咨询服务•提供退休金负债评估；•提供年金计划设计咨询服务。提供分离的销售服务•提供投资评估、经办机构选择等。•提供销售渠道和销售管理，为其它金融机构提供销售。对策：为了更多争取企业年金各个业务价值链，保险公司/养老保险公司应该争取同时成为一揽子服务提供商和分离供应商。3对策4加快企业年金产品创新企业年金丰富和完善投资账户（近期）•忠诚保证•动力增长•分红账户•保障责任账户•投资方向鲜明的账户（投资渠道放宽）伺机选择更多基金（中长期）•投资渠道以外的基金•具有与本账户差异化的基金•适合养老金投资的基金丰富和完善年金领取产品•不同费用水平的年金产品•丰富年金领取方式DB计划产品（长期）•研究DB计划的运作，特别是投资精算•研究合格DB计划的可能性与市场需求•DB产品与服务的设计与开发对策根据未来政策的走向和客户的需求，适时调整产品，形成以企业年金计划为主线的产品品牌4