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《保险学概论》作业及答案一一、判断题1、事故超赔分保是指以每一风险单位，一次事故中有限风险单位所发生的赔款金额来计算自留额和分保额（×）2、比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同，按照赔款金额比例作为基础分担相应的赔偿责任（×）3、由于原保险人的过失或疏忽而非故意造成的损失，再保险人仍应承担相应的赔偿责任。（×）4、某一份溢额再保险合同的最大承保能力为1200万，分保额为5线则其自留额为240万。（√）5、当再保险合同有盈余时，分入公司根据分保费付给分出公司的费用为分保佣金（×）6、世界上最早的专业再保险公司是德国的科隆再保险公司，成立于1852年。（×）7、保险展业包括保险公司直接展业、保险代理人展业、保险经纪人展业和保险公估展业。（×）8、通融赔付是保险理赔的基本原则。（×）9、保险企业利润核算以当年收入减去当年支出即可。（×）10、为了保险经营的稳定性，保险公司应承保大量风险性质相同的保险标的。（√）11、人寿保险纯保费以预定死亡率、预定利率和预定费用率为基础计算而来。（√）12、我国目前设定全国性保险公司的注册资本金最低限额为2亿元人民币。（×）二、单项选择1、分入公司根据分保费付给分出公司一定费用以支付分出为展业及管理等所产生的费用开支，叫做（B）。A．盈余佣金B．分保佣金C．纯益手续费D．分保费2、世界上最早的专业再保险公司是（D）。A．瑞士再保险公司B．慕尼黑再保险公司C．林肯再保险公司D．科隆再保险公司3、某一赔付率超赔再保险合同规定，分入人承担超过60%之后的50%，假设当然分出人净自保费为2000万，赔款2500万，则分出人负担（B）。A．1200万B．1500万C．1000万D．1250万4、风险程度高的人比风险程度低的人更愿意投保，这种倾向称为（B）。A．保险欺诈B．逆选择C．负选择D．道德风险5、用于保险事故发生后进行赔偿和给付保险金。（C）A．毛费率B．总费率C．纯费率D．附加费率6、我国《保险法》规定，对经营非寿险业务，应当从自留保费中提取未到期责任准备金，其提取和结转的数额，应相当于当年自留保险费的（C）A．20%B．30%C．50%D．80%7．2004年10月中国保监会和证监会联合发布的《保险机构投资者股票投资管理暂行办法》允许保险资金（D），进一步拓宽了保险投资渠道。A．进入同业拆借市场B．购买证券投资基金间接入市C．投资房地产D．直接进入股市8．按年金支付开始的时期可分为（B）。A．期首付年金和期末付年金B．即期年金和延期年金C．趸缴年金和分期缴年金D．定期年金和终身年金三、多项选择1．下列关于再保险的描述正确的有（BCDE）。A．再保险是对风险的第一次转嫁B．再保险是对风险的第二次转嫁C．再保险合同与原投保人没有直接关系D．分入人将所接受的风险再分摊给其他保险人的行为称为转分保E．再保险是对风险的横向转嫁2．再保险与原保险的区别主要在于（ABC）。A．保险标的不同B．合同当事人不同C.保险合同的性质不同D．经营目的的不E．保险监管机构不同3．承保部门在对有关信息进行评估后，作出的承保决策方式主要有（ABC）。A．接受投保B．有条件地接受投保C．拒绝承保D．无条件的接受投保4、保险理赔原则有(ABC)A.重合同、守信用B.实事求是C.主动、迅速、准确、合理D.安全性、流动性、收益性5、附加保险费包括（ABC）A.营业费用支出B.税款支出C.保险企业盈利D.赔偿损失支出E.给付保险金支出6．保险商品的价格是：（BD）A．保险费B．保险费率C．风险保障D．每单位保险金额的保险费数额E．赔偿金额7．保险公司可以运用的资金包括（ABDE）A．资本金B．公积金C．保证金D．未到期责任准备金E．未决赔款准备金8.保险人在承保管理中，审核投保人资格时主要审核的内容是（ABC）。A．投保人对保险标的的保险利益B．投保人的民事行为能力C.投保人的民事权利能力D．投保人的缴费能力9.《保险法》规定，保险公司的资金运用限于：（ACDE）A．银行存款B．抵押贷款C．政府债券D．金融债券E．股票四、案例分析与计算1.某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？分析：不负保险责任，因为5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险合同指明的保险期间内发生的保险事故承担赔偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特征之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。2.王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写健康二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何处理？分析：1）因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除合同，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）如果王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。3.小学生张某，男，11岁。19XX年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向造成这起事故的施工单位索要与此等额的赔偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何处理？不对，因为代位求偿权只适用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种，不符合代位求偿的3个条件。应该由保险公司给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的赔偿金。因为保险公司按团体平安保险合同履行赔偿与施工地安全事故处理赔偿是两种法律行为。所以，保险公司应按合同规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故赔偿金。4.奚某的妻子系某外商独资制衣公司的副经理，一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何处理？分析：因为奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给制衣公司。5．19XX年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保企业财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为8级(141)。问这次保险财产损失是否构成保险责任？分析：构成保险责任。（见教材P141）因为最大风力为8级所造成的破坏就属于暴风责任的范围。5、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年2月11日，该厂向保险公司投保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值确定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便能够修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损处理。保险公司应按93500元予以赔偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，利用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险公司不同意按全损处理，而只赔付5610元修复费。该厂不同意保险公司的做法，认为此设备的购置价为93，500元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价。保险公司不按代价的损失程度进行赔偿，如何体现对被保险人的损失实施补偿呢？请分析保险公司的处理方法正确吗？为什么？分析：保险公司的处理方法是正确的。现行的《财产保险综合险条款》中有“要求保险价值必须在出险时确定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的全部支出（包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等），这样这台受损设备的保险金额要远高于保险价值，根据《财产保险综合条款》第十三条规定，对于部分损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算“。而保险公司在科学鉴定的基础上确定修复费用为5610元，显然以此金额作为赔偿金额是合理的、公平的。7、张某拥有５０万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为４０万元。在保险期间王某家中失火，当：(１）财产损失１０万元时，保险公司应赔偿多少？（２）家庭财产损失４５万元时，保险公司又应赔偿多少？答：（１）、保险公司应赔10万元。（２）、保险公司应赔４０万元。因为我国保险公司对于家庭财产保险业务采取第一危险赔偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得赔偿.8、某企业投保企业财产保险，保险金额为１００万元。在保险期间发生火灾，当：（１）绝对免赔率为５％，财产损失２万元时，保险公司应赔偿多少？（２）绝对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？（３）相对免赔率为５％，财产损失８万元时，保险公司应赔偿多少？答：１、因为绝对免赔率为５％，１００×５％＝５万，损失小于免赔额，保险公司不赔2.因为绝对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于免赔额，保险公司赔偿８－５＝３万元３、因为相对免赔率５％，１００×５％＝５万，损失大于相对免赔额，所以保险公司赔偿８万元9.有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：(1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？(2)如果部分损失，损失程度为80％，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？答：（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式。赔偿金额＝保险金额×损失程度＝24×(24-6)/24＝18万元10．某商贸公司从国外购得一批粮食，委托当地粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入粮库后向当地的A保险公司投保了财产保险综合险。与此同时，该商贸公司也以此批粮食为标的向当地B保险公司投保了财产保险综合险。一日，粮库发生意外火灾，这批粮食全部损毁。储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔，有人认为商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保，此属重复保险，根据《中华人民共和国保险法》及保险合同的规定，对于重复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。这种观点正确吗？为什么答：正确。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。我国《保