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关于我国金融信息化发展战略问题A序B金融信息化的概念C金融信息化发展阶段理论、现实与趋势D我国金融信息化发展战略的提起F几个值得思考的问题E我国金融信息化发展战略的核心要点货币银行证券保险中央银行实物货币（贝、牲畜等）20002000元年10001000金属货币（铜、金、银等）纸币、存款通货电子货币银行、证券、保险、央行银监、证监、保监金融信息化20002000元年1000农业时代工业时代信息时代1694年世界上第一家股份制银行——英格兰银行成立，标志着现代银行制度的建立1812年美国发行战争债券1600年成立的英国东印度公司成为股份制公司的代表。1611年荷兰阿姆斯特丹证券交易所创立，开创了资本市场的先河1774-1776年荷兰人创设基金1878年纽约证券交易所安装电话将交易大厅和经纪人办公室连接了起来19世纪中叶货币发行权被中央银行所垄断1930年国际清算银行成立1933年美国通过《格拉斯—斯蒂格尔银行法》，建立了长达半个多世纪的分业经营和金融监管的格局1944年《布雷顿森林协议》决定建立国际货币基金组织和世界银行1948年美国芝加哥期货交易所成立历史的轨迹金融业发展科学技术发展社会经济发展金融业发展的内外动因商品生产和交换竞争和追逐利润每当出现一种代表新的生产力而在现实中又可以应用于金融服务与金融管理的发明创造，都会迅速转化为金融竞争力。从这个意义上说，金融业科技要素的注入和谋求效率的努力从古至今从来没有停顿过。无论是作为整体的金融业，还是其中无可尽数的单个金融企业，内在的、本能的和能动的寻求与新技术的合作是毫无疑义的。今天我们讲金融信息化无非是指金融业在新的历史条件下，借助计算机和网络为核心的信息技术，试图实现自身的全面提升，以基于信息化的服务功能、管理功能和运营形态，承载社会经济发展赋予它的职责；同时，它在持续不断的信息化演进、变革中也将赢得新的价值。世界上第一台电子数值积分和计算机ENIAC美国宾夕法尼亚大学莫尔学院为美国陆军部研制。1946年2月14日开通使用。重达30吨；占地160多平方米；使用了1万7千多个电子管，耗电量为140千瓦，耗资45万美元。它工作2小时所解决的问题，相当于一个物理学家用100年才能完成。图中人是总工程师埃克特博士总设计师是他的老师莫奇利教授，军方联络官是戈德斯坦，都是年轻人。现代计算机的历史是从1946年开始的因此，金融信息化的时间边界可以宽泛地认为是从20世纪50年代起始；而其业务边界可定位于银行、证券、保险及其监管部门等所有属于金融范畴的领域。信息化一词发端于上个世纪60年代，首见于日本学者“论信息产业”一文。A序B金融信息化的概念C金融信息化发展阶段理论、现实与趋势D我国金融信息化发展战略的提起E我国金融信息化发展战略的核心要点F几个值得思考的问题一般而言，我们认为：金融信息化就是指在金融服务与金融管理工作的各个环节、各个方面应用现代信息技术，深入开发、广泛利用金融与经济信息资源，加速金融现代化的进程。但是，这个定义是太一般化了，没有说明金融信息化的内外特性。●统一的技术标准●综合信息网络●金融信息系统●数字化的金融信息、金融经营管理和金融服务●长期系统工程●目标●基础环境●作用、影响金融信息化定义要素金融信息化是以采取统一的技术标准，能以不同的速率传送数据、语音、图形图像和视频影像的综合信息网络为基础，将具备智能交换和增值服务的金融信息系统互连在一起，采用集中式的数据管理、分布式数据处理和友好的人-机接口，提供数字化的金融信息、金融经营管理和金融服务的长期系统工程；金融信息化的目标是在网络环境之下，创造金融经营、管理、服务的新模式，极大地提高我国金融服务与金融竞争的能力；金融信息化构筑在国家信息基础结构（通信网络、计算机、信息资源和人力资源诸要素）之上，以人为本，为社会提供全方位的金融信息服务，从而深刻影响人们的生活、工作和相互交流沟通的方式，把我国金融业带入一个信息化的时代。A序B金融信息化的概念C金融信息化发展阶段理论、现实与趋势D我国金融信息化发展战略的提起E我国金融信息化发展战略的核心要点F几个值得思考的问题衡量信息化发展阶诺兰模型段的经典理论。衡量信息化发展阶米歇模型段的经典理论。数据管理阶段管理对象：一般数据主要技术：数据库、数据存储、查询与检索技术、网络技术等主要应用系统：各种业务处理系统（如支付系统、会计系统、财务系统、银行卡系统等），办公自动化系统、管理信息系统（信贷风险管理系统、机构人员管理系统等）。特点：以数据处理为主要内容，实现业务处理的自动化、简单功能的管理系统等。信息管理阶段管理对象：信息主要技术：数据仓库、OLAP、数据挖掘、内容管理、数据集中、海量信息处理等主要应用系统：综合业务处理系统、信贷风险分析系统、经营分析系统、报表查询系统、客户关系管理系统等。特点：以信息处理为主要内容，实现信息的集中共享和发布、数据的统计分析和即席查询等，逐步实现管理过程的自动化与科学化。知识管理阶段管理对象：知识主要技术：决策支持技术、知识门户、数据挖掘、专家定位、智能搜索引擎、商业智能、智能代理等主要应用系统：决策支持系统、专家系统、知识培训系统、电子协作系统等。特点：以知识处理为主要内容，以知识的共享和协同工作为目的，实现管理工作的知识化、智能化。国外银行信息化发展历程从20世纪50年代开始，国外银行信息化的发展经历了四个阶段。第一，单机批处理阶段。20世纪50年代，国外先进银行开始利用计算机进行票据集中录入，实现账务管理的批处理，这一信息技术的应用在客观上使银行账务管理模式由分散走向集中。第二，联机实时处理阶段。20世纪70年代，国外先进银行开始通过联机实时交易，实现异地通存通兑，出现了ATM、POS等新型自助服务渠道，使银行业务迅速超出了传统存、贷、汇的范畴。以上两个阶段属于银行业务处理的电子化阶段第三，经营管理信息化阶段。20世纪80年代，国外先进银行开始利用统计技术和数据库技术进行客户信息分析，推出了家庭银行、企业银行、电话银行等服务和业务，初步建立了电子银行系统，基于信息化的现代银行服务体系于完整。第四，银行再造与虚拟业务阶段。20世纪90年代，国外出现网络银行、金融门户、电子商务等新型服务渠道，客户可以享受到3A式个性化服务。银行、证券、保险以及其他类型金融服务以网络金融方式得到高度融合。先进银行开始采用商业智能技术处理跨部门、跨产品、跨时空的银行数据集成分析问题，金融产品与服务实现交叉销售和高端销售。利用信息技术进行业务优化和整合，实现流程再造和企业重组，已被提上议事日程。以上两个阶段属于金融服务和金融管理的信息化阶段。1.金融全球化发展趋势金融全球化是指放松管制和加速开放而使金融服务得以在全球范围内自由流动的趋势汇丰银行6500个分支机构遍布五大洲79个国家；保险巨头AXA集团在全球60多个国家雇佣14万名员工；高盛、摩根·斯坦利和美林公司在全球资本市场上（从纽约到伦敦、从香港到东京）成为主要的交易商、承销商和购并顾问。2.金融自由化与金融监管并重的发展趋势1993年日本金融改革法出台，银行与证券的混业经营遂成定局。1999年美国颁布了“金融服务现代化法”，正式将混业经营的原则通过法律形式确定下来。2001年《新巴塞尔资本协议》继承了以资本充足率为核心的监管思路，将资本金要求视为最重要的支柱，同时，强调指出：尽管信用风险仍是银行当前经营中面临的主要风险，但是，市场风险和操作风险的影响及其产生的破坏力正在进一步加大，而后两者与信息技术和金融科技的广泛应用有着直接联系。操作风险的表述“因为内部流程、人力和系统的不足或者失误、以及外部事件冲击所导致的直接或者间接的损失的风险”3.金融创新不断加快的发展趋势金融创新是突破金融业多年传统的经营局面，在金融机构、金融市场、金融工具、金融服务、金融技术以及制度和调控机制等方面进行明显的变革。可变利率的债权债务工具；债务工具的远期市场、期权市场，期货交易；贷款证券化；银行结算、清算系统和支付工具的创新；网络银行、电子货币、移动支付、客户中心等A序B金融信息化的概念D我国金融信息化发展战略的提起C金融信息化发展阶段理论、现实与趋势E我国金融信息化发展战略的核心要点F几个值得思考的问题国内银行信息化发展历程我国银行信息化始于20世纪60年代，大体来说，走的是一条与国外相同的道路，这也正好表明信息化发展阶段理论是普遍适用的。第一，单机批处理阶段。第二，联机实时处理阶段。第三，联机网络阶段。第四，数据集中、系统整合与银行创新阶段。一句顺口溜是：“六五”做准备、（1980）“七五”打基础、“八五”上规模、“九五”见成效。我国金融服务业业务和科技发展现状Ⅰ金融产品与服务传统业务全面实现自动化；推出代发工资、代客理财、企业银行、网络银行等新型金融服务产品；推出银行卡等电子支付工具；建立电子资金汇兑与支付清算系统。金融管理与决策建设了办公自动化、视频会议系统；建立了各种业务和内部资源管理系统；建立了部分金融监管应用系统；建立内部网站，金融机构内信息共享；建立外部网站，向公众发布金融信息；建设了信贷登记咨询、国债交易登记；外汇进、出口核销等系统，实现信息跨行业共享。我国金融服务业业务和科技发展现状Ⅱ金融科技保障大金融机构完成了信息安全总体设计，建立了防病毒、防入侵等安全系统；建立了中国金融认证中心；已制订和正在制订三十多项金融标准。基础设施金融电子化装备具有相当规模金融机构建成了各自的网络系统金融科技管理缺乏科技研发、科技实施的统一规划科技管理滞后于科技应用科技管理组织模式不尽合理专利保护机制尚未建立银行基础设置建设截止到2001年底，国内银行系统已拥有大、中、小型计算机400多台（套），各类服务器约14万台，PC约45万台，银行终端约40万台，自动柜员机（ATM）近5万台，销售点终端（POS）约30万台，自助银行近1800家，电子化营业网点覆盖率达到95%以上。支付系统多数全国性金融机构已建成金融内联网。中国人民银行已经建设成金融卫星专用网络和中国国家现代化支付系统，开通运行646个地面卫星小站和1409个电子联行收发站，覆盖全国所有地市级以上城市和1000多个经济比较发达的县。提供语音、数据、图像等多种信息传输和多种通信协议服务。支持异地资金划拨，同城资金清算，储蓄与对公业务的通存通兑，银行卡信息交换，管理信息服务等。证券业证券业电子化建设在较高的起点上实现了跨越式发展，以沪、深两市证券交易所的成立为标志，启动了证券业的信息化建设，经过准实时行情发送、无纸化托管、计算机自动撮合和异地交易中心联网等几个阶段，现已进入到全程电子化交易模式，无纸化电子交易已在全国各地的证券营业部推广使用。保险业保险业电子化建设取得了很大的成绩。迄今为止，在全国近万个保险机构安装了高效运行的计算机系统，各类保险业务已实现上机处理，日处理量达到数十万笔。在全国5000多个保险独立核算单位部署了统一的财务管理软件，实现了财务处理的高度集中。而随着全国保险三级网络的建立与完善，各类网上保险应用也将有一个实质进展。差距我国金融信息化与发达国家的差距：（1）金融信息化发展战略研究薄弱；（2）金融信息化的技术标准和业务规范不完善；（3）金融信息系统的安全可靠性亟待提高；（4）跨行业、跨部门的金融信息系统网络尚未形成；（5）金融信息集成化程度不高、深度分析不够；（6）基于信息化的金融创新能力不足，等等。受信息化资金紧张、科技人员严重不足等客观因素的限制，单靠金融系统自身力量已不能从根本上解决上述问题。为此，人民银行认为，在“十五”期间，有必要对金融信息化的重大战略问题、关键应用技术和应用示范项目进行国家级的集中攻关。2001年，科技部将“金融信息化关键技术开发及应用示范”列入“十五”国家科技攻关重大专项计划，组织金融行业、税务部门、高等院校、信息产业部门对金融信息化的重大战略问题、关键应用技术和应用示范项目进行国家级的集中科技攻关。1项目由中国人民银行牵头，证监会、保监会、国税总局共同组织，70个单位，1940人承担攻关任务。（高级职称572人