银行业分析报告

银行业分析报告..................................................2第一部门：商业银行的作用........................................2第二部门：银行业务..............................................3（一）负债业务...............................................4（二）资产业务...............................................5（三）中间业务...............................................6第三部分：国外宏观金融形势......................................7（一）欧债危机治标不治本。.................................8（二）美国经济衰退风险基本排除..............................10（三）日本与新兴经济的展望..................................11（四）全球经济与金融市场主要风险............................12第四部门：国内宏观金融形势....................................12第五部门：国际银行业的现状和发展趋势...........................13（一）、商业银行国际化.......................................13（二）、国际银行业的发展趋势................................14第六部分：国内银行业发展现状和发展趋势.........................15（一）、国内银行业现状......................................15（二）、国内银行业发展趋势..................................17二、盈利能力微幅下降，盈利结构有望改善......................19四、不良贷款难以继续“双降”，风险防范任务艰巨...............22第七部分：国内银行业宏观环境分析...............................29一、城镇化建设...........................................29二、积极财政政策.........................................31三、货币政策................................................32四、监管政策................................................33第八部分：“十二五”期间中国银行业发展面临变局.................36（一）、规模增长............................................37（二）利率市场化............................................40（三）、逆周期监管..........................................41（四）资产质量..............................................43（五）牌照管制放松..........................................45二、中国银行业未来发展机遇与挑战............................46三、中国城商行未来发展分化格局..............................48四、中国城商行未来发展战略..................................50第九部分：中国银行业基本特征...................................611.银行体系对风险的缓冲并不主要依靠资本机制，而主要依靠政府信用。........................................................612.中国的信贷周期主要是由政府驱动，而非商业银行。...........613.中国银行业的基本特点是抑制有余，创新不足。...............624.金融监管与金融管制之间界限不清。.........................625.未来相当长时期内，中国金融体系仍将是以银行系统为基础的间接融资体系。....................................................63第十部分：中国银行业企业文化存在的问题.........................631、企业文化建设存在着短期行为...............................632、企业文化建设形不成合力...................................643、企业文化建设缺乏特色.....................................644、存在着舍本求末倾向.......................................64第十一部分：建立中国银行业企业文化的必要性.....................641、加强金融企业文化建设是适应市场经济发展的需要。...........642、加强金融企业文化建设是适应金融竞争的需要。...............653、加强金融企业文化建设是适应金融改革的需要。...............654、加强金融企业文化建设是推动社会主义精神文明的需要。.......65第十二部分：建立银行业企业文化的基本原则.......................66一、以十八大精神指导银行企业文化建设........................68二、加强领导，为企业文化建设提供组织保证。.................70三、坚持“以人为本”，营造良好的企业文化建设氛围。..........71四、坚持与时俱进，凸现商业银行企业文化建设的自身特色。......71五、坚持规范经营，构筑严密的制度文化。......................72六、以导入CI形象标识为突破口，塑造个性鲜明的现代商业银行形象。............................................................72七、理顺关系，形成企业文化建设的合力。......................73第十三部分：国外主要银行企业文化...............................73一、恒生银行................................................74二、花旗银行................................................74三、汇丰银行................................................75四、渣打银行................................................77第十四部门：国内主要银行企业文化...............................79一、中国银行................................................79二、工商银行................................................80三、农业银行................................................81四、建设银行................................................83五、交通银行...............................................84六：招商银行................................................85七、民生银行...............................................86八、农发行..................................................87九、浙商银行................................................90十、浦发银行................................................90银行业分析报告第一部门：商业银行的作用商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。1）信用中介信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。2）支付中介支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。3）信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。4）金融服务金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系，扩大了银行的市场份额；同时也获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平。（5）调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况第二部门：银行业务银行业务，顾名思义，银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务构成。资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务