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过桥融资目录•一、定义简介•二、现状分析•三、设立审批•四、业务流程•五、风险控制一、定义简介•过桥贷是指借款人在自有资金不足的情况下，通过过桥融资公司以融资方式筹措资金归还银行到期贷款，待重新取得银行贷款后再偿还这部分融资的一种手法。又称掉头资金，是一种与长期资金相对接的短期资金，期限较短。过桥资金只是一种短期融资，回收速度快是过桥贷款的最大优点。二、现状分析•特点•主要用途•目前市场占有量特点•期限短：需求方不以长期使用资金为目的，使用时间多为几天到1个月。•含金量高。对于资金运作而言，对使用方相当重要，起支撑和撬动的作用．•资金回报高：因为其重要性、短期性，需要资金方在短期内及时为企业安排资金，同时资金周期较短，企业可以承担的单位时间费用较高，所以资金方一般对过桥资金要求回报也相对较高。•风险较易控：由于过桥资金不是长期占用资金，只是一种临时需要，往往有后续资金来替代，因此风险较易控制。只要资金方控制住后续资金的跟进以及业务操作中抵押物和借款企业的运营情况，一般风险可以控制住。主要用途：•还旧借新这种资金专门解决企业在银行贷款到期需续借，但企业自身又没有资金归还贷款的问题。当企业遇到这种问题时,必须临时外部融资，归还老贷款，在贷出新贷款后，归还临时拆借的资金。目前市场现状•对苏南小微企业相对集中的某地的一家农商行进行贷后调查显示，50户有“过桥贷”的小微企业中，用此方式归还银行贷款后，再进行续贷的企业户数占全部贷款企业的70%。据对一年间的资金情况流动情况分析，这50户企业在各银行业金融机构累计贷款110多次，约7亿元，其中，以“过桥贷”的方式归还贷款超过4.84亿元，占银行累计贷款金额近七成。•企业为按期归还银行贷款，尽快获得续贷资金，在自有资金不足的情况下，主要通过向非银行业金融机构、民间融资等第三方短期性融资还款，以防资金链断裂。“过桥贷”已成为中小企业为了维持良好信用记录和资金正常运转所采取的一种常见融资方式。•调查显示，从50户企业银行贷款还款资金来源情况看，企业自有资金2.15亿元，占银行累计贷款的比例为30.72%;通过非银行业金融机构，如小额贷款公司、投资类公司等获得还贷资金5700万元，占银行累计贷款的比例为8.15%;通过民间融资方式获得还贷资金4.27亿元，占银行累计贷款的比例为61.13%。民间融资已成为企业“过桥贷”资金的主要来源。•目前淮安市范围内非民间性质的过桥融资公司为数不多。2014年末，淮安市设立四千万过桥资金为企业护航。主要由市财政局、市工投集团公司、市热电公司、市银信担保公司和市中小担保公司共同出资。于2015年初试运行，目前无三、设立审批•团体性质•公司法人性质•2014年末，我市设立的首期应急过桥资金为4000万元，主要由市财政局、市工投集团公司、市热电公司、市银信担保公司和市中小担保公司共同出资。同时，根据经济发展和企业需求，我市将依托企业缴存金和市政府协调调度新增资金等途径，逐步扩大过桥资金规模。四、业务流程•业务流程示意图•操作方法•具体实施步骤•企业需提供的资料业务流程示意图操作方法操作＂还旧借新＂资金拆借业务通常有以下几种方法：•１、贷款银行出具承诺书，保证我方的资金归还企业在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还我方的拆借资金；•２、同台交割。所谓＂同台交割＂，指我方开出支票交给银行的同时，银行将我方还款的支票回单盖好银行转讫章交给我方。•３、我方出具承诺书。我方在贷款银行开立账户，转入还贷资金，向银行出具承诺书，承诺此笔资金用以归还贷款，银行可以动用，并将一张空白或印鉴少一个章的支票交给银行，银行据以转账；在银行发放新的贷款，归还我方所拆借资金后，银主保证补齐转账支票印鉴，完成整个操作过程。•做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大；如果银行只是想收回贷款，让借款去拆借，那就无操作的可能性。这种业务现在越来越多，甚至有的公司专门从事“还旧借新”来牟利。所谓有利必有风险，把握不当，就会出现大的问题。具体实施步骤•(一)得到企业借款信息,落实企业资金需求,进行尽职调查•(二)同银行确认还款需求和新贷款发放情况,确认这笔新贷款能够准时下放•(三)落实抵押物和借款手续,控制相关证件,将资金打入企业还款卡,用于扣款•(四)随时跟进,在银行下放贷款的第一时间将借款收回企业需提供资料清单：•a）企业及法人基本资料（包括营业执照、公司简介、法人身份证、法人简历、企业主要荣誉证书）；•b）相关信用资料（包括企业贷款卡信息、企业基本信用报告、个人信用报告等。）•c）有关财务方面的资料（近两年审计报告和近期财务报表、近三个月银行对帐单等）。企业需提供资料清单：•d）房地产证、设备清单等。•e）相关银行资料（与该单业务有关的银行批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等）•f）其它（与该单业务项目审批有关的资料）。五、风险控制措施•在公司向企业发放借款之前，要确认好企业贷款卡有无网银、电话银行，并控制住该账户，保证企业不能将借款挪为他用。•在银行准备放款前，必须控制借款企业的财务章，公司公章等相关可以使企业去银行转款的证件和印鉴。过桥资金业务风险必须辅以一定的抵押物•1、落实法人代表信用记录无异常/公司诉讼情况无异常/土地、房产权属，抵押状态；•2、对方出具有关同意借款、还款的董事会决议；•3、签定相关借款合同/主要股东担保合同；•4、办理房地产抵押手续；过桥资金业务风险必须辅以一定的抵押物•5、办理股权质押手续；•6、提前收取资金费用；•7、留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；•8、留置借款企业银行放款帐户下空白支票；•9、借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理抵押等和借款相关手续。