发展供应链融资创新企业造血新机制

深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices07-08年度我国CPI，PPI指数深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices发展供应链融资，创新企业造血新机制汽车配件制造商供应链金融解决方案深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices◢深发展供应链金融业务简述深圳发展银行汽车金融部AutoFinancialServices◢深圳发展银行汽车金融业务简介◢汽车配件制造商供应链融资解决方案◢方案一：国内保理池融资◢方案二：出口应收帐款融资池◢方案三：商业承兑汇票保证贴现深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices我们专注于“供应链金融”“深发展供应链金融”是指把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到处于相对弱势的中小企业，并为大型企业提供资金理财服务，从而解决供应链中资金分配的不平衡问题，并提升整个供应链的企业群体竞争力。“深发展供应链金融”品牌旗下整合了涵盖应收、预付和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领域的数十项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。经过在贸易融资领域的长期探索，深发展正从以提供单项产品服务为主的银行，转变成为提供整体解决方案的专业化贸易融资银行。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices深发展供应链金融服务运用最充分的市场有全国的钢材、汽车市场，华南的能源市场和华北的粮食市场等，尤其是在华南能源市场上的成功引起了新加坡（全球石油贸易集散地）以至欧美银行的高度关注。目前，深发展的供应链金融服务已经渗透到国民经济的各重要行业，成为国内银行界贸易融资业务的领先者。实际上，深发展在2003年已经开始在银行内部贯彻供应链金融的营销理念，这一套营销理念和设计技巧在内部被称之为“1+N——基于核心企业的供应链金融服务”。深发展过去几年围绕这一理念进行了大量的产品开发和营销培训，已经在内部深入人心，并为客户所称道。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices深发展的供应链金融产品系列经过多年的发展和积累，深发展银行的贸易融资产品已形成了16个系列，并在此基础上，我行率先提出了“池融资的概念，制定了5个贸易融资解决方案。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices供应链金融产品系列公司金卫士进口全程货权质押授信业务动产质押融资先票款后货未来提货权质押融资商业承兑汇票保证贴现国内保理未来货权质押开证减免保证金开证担保提货进口押汇打包放款出口押汇出口贴现福费廷出口信用保险项下短期融资深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices基于16个供应链金融产品系的解决方案池融资解决方案未来货权质押开证离岸网银－－跨境汇款网上银行解决方案银货通－－基于货权的融资解决方案CPS－基于票据的短期融资解决方案深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices“池融资”——聚小能量成就顶尖事业深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices我行的“池融资”产品目前，深发展已全面推出了五项池融资产品，适合不同的企业类型与应收款情况：出口应收账款池融资：特别适合买家分散、单笔交易金额小的中小出口企业出口发票池融资：是出口应收账款池融资业务的升级版，适合买家相对集中、单笔交易金额较大、企业实力更强的出口企业出口退税池融资：办理一站式出口退税融资业务，一张退税单最高融资至半年九成国内保理池融资：适合于交易记录良好且应收账款余额相对稳定的中小企业票据池（融资/理财/结算）：支持大型企业（集团）的票据结算、理财与融资深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices◢深发展供应链金融业务简述深圳发展银行汽车金融部AutoFinancialServices◢深圳发展银行汽车金融业务简介◢汽车配件制造商供应链融资解决方案◢方案一：国内保理池融资◢方案二：出口应收帐款融资池◢方案三：商业承兑汇票保证贴现深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices深发展汽车金融部不仅关注车厂的下游行业配件供应商消费者汽车金融部计划介入的主机厂汽车经销商汽车金融部目前在做的深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices我们推荐的解决方案方案一、国内保理池融资方案二、出口应收帐款融资池方案三、CPS商业承兑汇票保证贴现深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices方案一ARP（AccountReceivablePool)—国内保理池融资方案深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices何为ARP—国内保理池融资计划国内保理池融资：是指在卖方转让与我行的应收账款能够保持稳定的最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限，并且不必因为授信发生时所依赖的应收账款到期而收回的特殊授信方式。该类型授信主要适用于卖方与特定买方有长期、稳定、连续的供应关系而产生的融资需求。“池融资”的特点保理授信的特殊形式，强调卖方转让给我行的应收账款能够保持稳定的最低余额；特别适合于卖方与特定买方有长期、稳定、连续的供应关系；不强调授信期限和应收账款期限的匹配，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限业务模式：仅限于有追索权明保理适当简化了我行和客户简化的操作手续深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices“国内保理池融资”结构化设计供应商主机厂2申请融资——一次性应收账款转让申请1开立保理专户和保证金户3应收账款转让通知6应付到期货款深发展5发放融资应收账款池保证金户2审核后加入4确认回复7.1逐笔核销7.2还款深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices“国内保理池融资”结构化说明1、目标借款人：与主机厂有1年以上合作关系，资质良好的配件供货商；2、配件供应商——借款人向我行提交资料，申请“池融资”业务；我行经审查后，给予一定的“池融资”额度，期限一年；保理额度量主要取决于借款人转让与我行的应收账款能够保持稳定的最低余额以及企业的实际资金需求来核定；3、借款人到我行开立保理专户和保证金专户，其中保证金专户用于存放已核销应收账款的回笼资金，用于偿还未到期授信；深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices4、借款人每次使用授信并向我行转让应收账款需填制《深圳发展银行应收账款转让明细表》，列明拟转让的应收账款明细内容，同时将与明细表上列明的拟转让应收账款相对应的购销合同、货运单据（自行发运的必须提交买方货物收据）和商业发票（如已出具增值税发票或商业发票）提交至我行；5、我行经审核，确认有效应收账款额（不含已核销的应收账款、未按时回款被剔除的应收账款、超过买方限额的应收账款金额和经我行审核不纳入池融资的应收账款）即：应收账款池中未获付款及已获付款而未核销的应收账款；深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices6、采用明保理通知方式，与买方办理应收帐款转让通知手续。本业务鼓励采用《深圳发展银行应收账款转让通知函》一次性通知，由卖方与我行联名向买方发出；7、授信敞口≤（有效应收账款余额－保理专户回款余额）×融资比例+保理专户的回款余额8、授信可使用余额=授信敞口+保证金9、发放融资，使用方式可以采用预支价金、银票、商票保贴、信用证等方式；深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices“国内保理池融资”业务的优势较常规的保理业务相比，“国内保理池融资”业务的优势如下：1、批量转让应收帐款，批量通知，并获得相应授信，操作效率提高，减少借款人、主机厂的财务工作量；2、每笔保理业务期限可以不限于对应的每笔应收账款期限；3、可转让的应收账款范围扩大，增加了企业可投入运用变现的资产；4、企业根据自身融资特点，保理授信项下有多种融资方式可相互结合使用；深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices5、银行能为借款人承担更多的应收账款管理工作，增值服务明显；6、熟练运用该融资方式，能提高企业的财务运作能力。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices给企业带来的益处——配件供应商扩大配件供应商融资渠道，降低企业获取融资的成本支出提前实现销售资金资金回笼，提高企业资产使用效率实现应收帐款到货币资金的转化，大大提高速动比，优化财务报表；应收帐款的风险被锁定，且被转让的应收帐款的管理转由银行处理，减轻财务工作量；巩固了配件供应商与车厂的合作关系。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices协助提高配件供应商的资金回笼速度，巩固双方的合作关系；特别有利于对新配件供应商的合作支持缓解供应商资金压力、给供应商提供融资便利配套和更长的账期利益、维护供应链的安全和稳定延伸主机厂财务的服务功能，体现一流汽车制造商的风范给企业带来的益处——主机厂深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices我行建议对与主机厂有着长期良好合作关系，且以现金结算方式为主的的配件供应商，我行推荐使用ARP——国内保理池融资的方式。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices方案二出口应收帐款融资池深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices出口应收帐款融资池的定义企业将其向国外销售商品所形成的应收账款转让予我行，并且在转让予我行的应收账款保持较为稳定的余额的情况下，我行综合审核后根据应收账款的余额给予企业一定比例的短期出口融资。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices产品简介针对中小出口企业应收账款提供的贸易融资业务该产品特别适合于：长期向国外多个固定的买家出口货物、出口收汇记录良好且保有相对稳定的应收账款余额的中小企业。企业将连续、多笔、单笔金额较小的应收账款汇聚成“池”，整体转让予我行，即可从我行获得融资支持。我行认可得出口应收账款：包括赊销（O/A）、托收（D/P和D/A）、信用证（L/C）为结算方式的出口商品交易下产生的应收账款，均可溶入应收账款池申请融资，补充企业流动资金。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices业务优势零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在我行核定的授信额度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便享有专业的出口应收账款管理服务，准确把握收款情况，节约企业管理成本盘活应收账款，加速资金周转，把握更多商机深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices我行建议该产品特别适合买家分散、单笔交易金额小的中小出口企业。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices方案三商业承兑汇票保证贴现深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices何为商票保贴业务商票保贴业务是指深发展根据企业申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的商业承兑汇票办理贴现的一种授信业务。深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices商票保贴的两种模式一、深发展给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴二、深发展对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的或经其背书转让的商票予以保贴深圳发展银行汽车金融部AutoFinancingServices使用商票保贴业务的优点可以提高商业承兑汇票的接受程度和支付功能贴现流程相对便捷，没有银行承兑汇票的查询环节持票人只要是经真实贸易取得的票据，即可具备等同于现金的流动性和融资能力使用该项业务的企业，如果交易对手资信足够良好、透明，可