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涌信新员工入职培训中国领先的P2P财富管理机构------理财规划篇以上资产在以5年翻一番的速度增长中国领先的P2P财富管理机构号破产申请，20年的职业生涯3亿至5亿美金的财富，中国领先的P2P财富管理机构中国领先的P2P财富管理机构（居民消费价格指数）涨副中国领先的P2P财富管理机构我为什么理财？中国领先的P2P财富管理机构美国学者托马斯.史丹利调查过上百名的百万富翁，其中84%是在储蓄和省钱开始的，大约70%的富翁每周工作55个小时，仍然抽时间进行理财规划；这些富翁的一年的生活费占总资产的7%以下，即使没有工作坐吃山空，平均也能撑12年百万富翁都要花时间进行理财规划，作为我们会忙到没时间审视自己的收入和支出吗想要致富，就一定要挤出时间，尽早培养理财习惯中国领先的P2P财富管理机构名刚大学毕业的美国人做过二十年的跟踪调查，参与调查人员平均年龄在20岁左右，并分成两队，各100名。第一队严格按照理财规划师给出的理财报告来进行生活计划和资产投资，另一队则任其在社会上打拼20年后，哈佛大学再次为这200人进行资产和生活质量全方位的调查。发现前100人中有96人资产达到百万以上，且其中65人有着优越的社会地位，而另外100人中，有28人无法找到，有8人资产在百万以上，生活质量较好；在9人锒铛入狱，其他55人生活平庸短期的理财选择结果可能不明显，但长期的理财结果却能说明理财的必要性中国领先的P2P财富管理机构理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定，安排，实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程什么是理财？中国领先的P2P财富管理机构理财的目的理财的终极目的：通过对资产的计划管理，实现完全的财务自由Ø财务自由实质无需为生活开销而努力为钱工作的状态。而完全的财务状态就是不为钱发愁中国领先的P2P财富管理机构个人理财和公司理财的区别服务对象不同服务对象的风险承受能力不同理财目标不同个人理财：效用最大化公司理财：利润最大化生命周期不同个人理财：终生期限一般较长公司理财：公司存续期，一般时间较短理财的主要内容不同中国领先的P2P财富管理机构理财的目的思考：理财等于投资吗？理财=投资中国领先的P2P财富管理机构思考：为何需要理财？中国领先的P2P财富管理机构人生各阶段重大事件接受教育，投资，购房结婚，育儿旅游，购车子女教育与婚姻医疗，养老，丧葬中国领先的P2P财富管理机构防范各种个人风险疾病，过早死亡，丧失劳能力，财产和责任损失，失业2.实现个人和家庭财产的保值增值3.为家庭成员提供教育基金和住房4.体供退休后的生活保障5.减轻税收负担6.为遗产传承作准备中国领先的P2P财富管理机构消费增加，消费需求多样化3.金融投资产品和渠道多样化4.个人风险增加，财务风险增加5.就业模式改变，社会保障体系才重建6.人口老龄化，老年人口相对贫困化中国领先的P2P财富管理机构年收入低，负担轻节财，资产增值家庭形成期结婚到新生儿诞生期1—5年收入增加，开支加大购房，购置硬件保险，资产增值家庭生长期小孩出生到上大学18年开支大增，家庭负担和责任最重育儿，子女教育，保险,资产增值，购房，购车子女大学教育小孩上大学4----7年事业顶峰，收入稳定子女教育，资产增值家庭成熟期子女参加工作到家长退休10—15年财务压力减轻，结余顶峰资产增值，养老退休期退休后20年收入减少养老，资产增值，遗产中国领先的P2P财富管理机构单身期（参加工作到结婚前：1-10年）理财重点：该时期要为未来家庭积累资金，理财重点是要努力工作，打好基础。也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。理财优先顺序：节财计划→资产增值计划→应急基金→购置住房中国领先的P2P财富管理机构家庭形成期（结婚到孩子出生前：1-5年）理财重点：这一时期是家庭消费的高峰期。虽然经济收入有所增加，生活趋于稳定，但家庭的基本生活用品还是比较简单。为了提高生活质量，往往需要支付较大的家庭建设费用，如购买一些较高档的生活用品、每月还购房贷款等。此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。理财优先顺序：购置住房→购置硬件→节财计划→应急基金中国领先的P2P财富管理机构家庭成长期（孩子出生到上学：18年）理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等，但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划→资产增值管理→应急基金→特殊目标规划中国领先的P2P财富管理机构家庭成熟期（子女参加工作到父母退休前：10--15年）理财重点：这期间由于自己的工作能力、经济状况都已达最佳，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资。在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资方式。此外，要存储一笔养老金，并且这笔钱是雷打不动的。保险是较稳健的投资工具之一，虽然回报偏低，但有利于累积养老金和资产保全。理财优先顺序：资产增值管理→养老规划→特殊目标规划→应急基金中国领先的P2P财富管理机构年理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。理财优先顺序：养老规划→遗产规划→特殊目标规划→应急基金中国领先的P2P财富管理机构理财目标制定的原则符合家庭财务状况考虑外部经济环境确定优先顺序，保障重点目标明确，清晰，合理，具有可执行性注意短中长期目标的兼顾和协调中国领先的P2P财富管理机构思考:理财目标和理财愿望的区别!中国领先的P2P财富管理机构子女大学教育期（孩子上大学以后：4-7年）理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增。对于已积累一定财富的家庭来说，不会感到困难。因此，可继续发展投资事业，创造更多财富。而那些仍未富裕起来的家庭，通常负担较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。理财优先顺序：子女教育规划→债务计划→资产增值规划→应急基金中国领先的P2P财富管理机构岁退休，有500万现金，没有房贷每月剩余的钱准备存起来每月收入的10%做定投中国领先的P2P财富管理机构为家庭成员提供教育资金和住房----教育规划，住房规划4.提供退休后的生活保障-----退休规划5.减轻税收负担----税收规划6.为遗产传承做准备----遗产规划中国领先的P2P财富管理机构理财规划应注重持久和持续性不要间断，货币时间价值2.理财规划应越早越好时间早晚，差异明显3.理财规划应保持资产和负债的动态平衡4.理财规划应确定清晰合理的理财目标5.理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化，差异化6.理财规划应注重开源节流中国领先的P2P财富管理机构Ø钱少，理财没什么效果Ø忙，没有时间理Ø我不懂理财Ø理财就是买股票买保险Ø理财就是发财Ø理财要从众理财的误区中国领先的P2P财富管理机构理财是管钱,就是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱（现金流入）。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。现金流量=收入–支出+0-中国领先的P2P财富管理机构开源节流工作收入：以人赚钱理财收入：以钱赚钱赚钱是你为金钱打工！理财是金钱为你打工！收入中国领先的P2P财富管理机构开源节流支出宗旨:省钱是为了改善生活质量,而不是降低生活质