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序号风控场景风控点输入输出字段个人账户频繁往来是否实名、交易类型、交易金额、时间段商户账户频繁往来商户类型、交易类型、交易金额、时间段个人与商户账户频繁往来是否实名、商户类型、交易类型、交易金额、时间段闲置账户异动闲置账户、交易时间、交易类型、交易金额账户偏好改变时间段、交易次数、交易金额、账户属性反洗钱黑名单黑名单可疑区域频繁交易交易对手区域、交易类型、交易金额、交易次数销户前行为销户、交易类型、交易金额、交易次数实名信息错误客户身份信息拒绝更新身份信息客户身份信息商户类型、交易类型、交易金额、时间段345身份信息是否实名、交易类型、交易金额、时间段资金进出与身份、财务状况等明显不符个人用户资金进出商户用户资金进出账户异动关联账户频繁往来洗钱或恐怖融资区域12风控事件类型风控模型风控规则示例处置方式10天内累计转出金额高于转入金额的90%10天内累计转出次数高于转入次数的90%报可疑交易10天内累计交易金额高于10万10天内累计交易次数高于30次报可疑交易10天内累计转出金额高于转入金额的90%10天内累计转出次数高于转入次数的90%报可疑交易10天内累计交易金额高于10万10天内累计交易次数高于30次报可疑交易反洗钱反洗钱-个人账户频繁往来1天内关联账户交易次数高于10次报可疑交易反洗钱反洗钱-商户账户频繁往来1天内关联账户交易次数高于10次报可疑交易反洗钱反洗钱-个人与商户账户频繁往来1天内关联账户交易次数高于10次报可疑交易反洗钱反洗钱-闲置账户异动过去12个月交易次数小于3次账户单笔交易金额超过1万报可疑交易反洗钱反洗钱-账户偏好改变上月个人账户交易次数小于5次或商户账户交易次数小于20次，本月交易次数或交易金额超过上月200%报可疑交易反洗钱反洗钱-黑名单来自黑名单交易报可疑交易反洗钱反洗钱-可疑区域频繁交易往来账户80%来自可疑区域或可疑对手报可疑交易反洗钱反洗钱-销户前行为销户前10天个人账户交易次数超过20或商户账户超过300报可疑交易反洗钱反洗钱-实名信息错误实名验证报错报可疑交易反洗钱反洗钱-实名信息更新拒绝更新实名信息报可疑交易反洗钱反洗钱-个人用户资金进出反洗钱反洗钱-商户用户资金进出序号风控场景风控点注册或开户时提交信息登陆后进行高危非交易性操作，包括输入验证码、修改登录密码、修改交易密码、找回登录密码、找回交易密码、修改密保问题、修改绑定手机号、修改绑定邮箱、修改绑定银行卡、注销非交易风险12充值充值操作-确认充值2充值3消费消费操作-确认支付充值操作-确认充值5转账转账操作-确认收付款3消费消费操作-确认支付4缴电费缴电费操作-确认支付7内部欺诈内部人员操作提现操作-确认提现提现6输入输出字段风控事件类型输入字段：-用户基本信息，如姓名、身份证号、手机号、邮箱、照片、银行卡号、注册渠道、年龄-商户基本信息：如商户名称、商户类型、所在区域、支付产品、商务渠道、营业范围等输出字段：-是否通过审批用户开通输入字段：-用户基本信息，如：用户属性、用户状态、账户余额、用户综合评分、开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-操作基本信息，如：登录时间、登录IP、登录密码短信重置时间、登陆密码重置时间、登录密码修改时间、支付密码短信重置时间、支付密码重置时间、支付密码修改时间、密保问题修改时间、绑定保密手机修改时间、绑定保密手机短信验证码修改时间、销户时间输出字段：-用户高危非交易操作时间、操作类型、风控规则编号、处置策略编号登陆后高危风险操作输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-充值交易属性：交易单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、下单设备号、支付设备号、金额、状态、交易对象、交易类型、充值渠道、资金合作机构、资金来源输出字段：-异常充值操作时间、风控规则编号、处置策略编号异常充值操作输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-充值交易属性：交易单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、下单设备号、支付设备号、金额、状态、交易对象、交易类型、充值渠道、资金合作机构、资金来源-消费交易属性：交易时间、商户订单号、金额、状态、交易对象、交易类型、商户行业、商品类型输出字段：-异常充值操作时间、风控规则编号、处置策略编号网银充值钓鱼输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-充值交易属性：交易单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、下单设备号、支付设备号、金额、状态、交易对象、交易类型、充值渠道、资金合作机构、资金来源输出字段：-充值操作时间、风控规则编号、处置策略编号充值外挂输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-消费交易属性：交易单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、下单设备号、支付设备号、交易状态、交易对象、交易类型、支付方式、交易渠道、交易金额、资金合作机构、资金来源、交易单号、商户行业、商户分级、产品信息、费率有效期、用户1月内退款次数、商户1月内退货次数输出字段：异常消费输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-消费交易属性：交易订单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、支付设备号、商户订单号、金额、状态、交易对象、交易类型、商户行业、商品类型、Referer信息、支付方式输出字段：-网银支付操作时间、风控规则编号、处置策略编号网银支付钓鱼输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码、快捷绑定时间-消费交易属性：交易时间、商户订单号、金额、状态、交易对象、交易类型、下单IP、下单设备号、入账IP、入账设备号、商户名称、商品类型输出字段：-账户支付操作时间、风控规则编号、处置策略编号支付账户被盗输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-充值交易属性：充值订单号、下单时间、下单IP、充值时间、充值IP、交易渠道、资金属性、充值金额、资金渠道、订单状态-消费交易属性：交易时间、商户订单号、金额、状态、交易对象、交易类型、商户行业、商品类型输出字段：-用户支付操作时间、风控规则编号、处置策略编号用户套现输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-缴费交易属性：交易单号、下单时间、下单IP、支付时间、支付IP、下单设备号、支付设备号、状态、支付方式、交易渠道、缴费金额、交易金额、资金合作机构、资金来源、支付对象输出字段：-异常缴费操作时间、风控规则编号、处置策略编号异常缴费输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-缴费交易属性：被缴电表号、缴费金额、支付金额、缴费状态、缴费渠道、订单号、下单时间、下单IP、入账时间、入账IP输出字段：-异常缴费操作时间、风控规则编号、处置策略编号缴费外挂输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-付款方交易属性：交易单号、下单IP、下单时间、支付IP、支付设备号、支付时间、交易渠道、资金属性、资金渠道、对方账户、付款金额-收款方交易属性：交易单号、收款时间、对方账户、对方号码、交易渠道、收款金额输出字段：-异常转账操作时间、风控规则编号、处置策略编号异常收付款输入字段：-用户基本信息，如用户属性、用户状态、账户余额开户时间、绑定时间、证件类型、可用余额、电话号码、姓名（非实名为空）、身份证（非实名为空）、银行卡类型、银行卡号码、是否绑定快捷支付、黑名单、渠道类型、绑定手机号码-提现交易属性：提现订单、申请日期、开户银行、银行卡号、提现资金类型、提现金额、状态输出字段：-异常用户提现操作时间、风控规则编号、处置策略编号用户异常提现输入字段：-商户基本信息：商户名称、商户类型、商户区域、商户风险等级-提现交易属性：结算订单、商户ID、结算类型、结算周期、结算金额输出字段：-异常商户提现操作时间、风控规则编号、处置策略编号商户异常体现输入字段：-操作员基本数据：操作员工号、操作员姓名、所属区域、性别、年龄、角色、组织机构、职务、登录IP、联系电话、电子邮箱、状态-操作权限数据：各功能点的查询、新增、修改、删除、提交、审核权内部人员欺诈风控模型风控规则示例用户开通个人用户实名认证企业用户实名认证商户申请评级（按区域、类型、成立年限、所属行业等）非交易异常1天内，用户的登陆密码修改次数超过5次1天内，用户的支付密码被重置或修改的次数超过5次1天内，用户密码问题的修改次数超过3次1天内，用户保密手机被修改次数超过2次1天内，用户绑定银行卡被修改次数超过2次1天内，相同证件号的用户开销户的次数超过3次1天内，相同证件号的用户支付密码的修改或重置次数超过5次1天内，同时修改登录密码与支付密码1天内，短信验证码连续输错超过5次一个手机号为其他手机的密保手机，而且个数超过5部家庭地址和手机号码归属地不一致收货地址和手机号码归属地不一致同一台设备关联的账号数大于10同一IP登陆密码重置次数1天内超过3次同一IP支付密码重置次数1天内超过3次同一IP修改密保问题次数1天内超过3次同一IP或设备在注销后1个月后重新申请登陆IP在最近三个月内登陆IP集合中占比5%修改密码（登录密码、交易密码）后首笔交易金额超过1万修改绑定信息（手机号、邮箱、银行卡）后首笔交易金额超过1万充值异常非实名用户充值金额与充值均偏差1000%，且与历史单次充值最高额偏差500%沉默用户单日网银充值超过3次，且3次IP或设备号均不一致实名用户单日网银充值超过5次，且5次IP或设备号均不一致非实名沉默用户首次网银充值超过200元非实名沉默用户，一天内网银充值次数超过3笔非实名用户月累计充值金额超过10000元同一身份证下的用户单月充值超过20000元充值钓鱼监控非实名用户银联渠道充值入账时间大于下单时间10分钟非实名用户银联渠道充值入账IP和下单IP不一致非实名用户充值后在10分钟内将该笔资金用于虚拟商户消费，且消费IP与入账IP不一致用户充值后在10分钟内将该笔资金用于非虚拟商户的消费，且消费IP与入账IP