外贸单证操作实务教学资源-8.保险单据的缮制

保险单据一、贸易合同中保险条款的内容二、缮制保险单主要内容教学内容1．投保单的概念和作用；2．保险单的缮制；3．保险单的基本内容；4．货运保险的险别和保险条款。重点难点1、保险单的基本内容；2、保险单的缮制；3、保险费的计算和保险单的签发日期。保险单保险单是被保险人索赔的主要依据，也是保险公司理赔的主要依据。提问1、保险单的种类有哪些?2、货运保险的作用是什么？第一节保险单基本知识一、保险单据的种类（一）保险单（InsurancePolicy）大保单是保险人与被保险人之间订立的保险合同的一种正式证明，是保险合同中最重要的书面形式。第一节保险单基本知识（二）保险凭证（INSURANCECERTIFICATE）俗称小保单。证上无保险条款，表明按照本保险人的正式保险单上所载的条款办理。保险凭证具有与保险单同等的效力，但在信用证规定提交保险单时，一般不能以保险凭证代替保险单。•批单原则上须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。（三）批单（Endorsement）“批单”是专门用于修改保险单的一种修改书。批单的效力优先于保险单。（四）联合保险凭证（CombinedInsuranceCertificate）又称承保证明（RiskNote），我国保险公司特别使用的、比保险凭证更为简化的保险单据。在出口商业发票上，保险公司注明保险编号、承保险别、保险金额、装载船名、开航日期等，并正式签章作为已经承保的证据，至于其他项目，均按发票上所列明者为准。它是发票和保险单相结合的一种凭证，是最简单的保险单据。它具有与保险单相同的效力，但是不能背书转让。一般用于港澳地区中银集团银行开来的信用证项下业务。（五）预约保险单（OpenPolicy）是保险公司承保被保险人在一定时期内发运的以CIF价格成交的出口货物或以FOB,CFR价格条件成交的进口货物的保险单。预约保险单载明保险货物的范围，险别，保险费率，每批运输货物的最高保险金额以及保险费的结付办法等。凡属于预约保险范围内的进出口货物，一经起运，即自动按预约保险单所列条件承保，但被保险人在获悉每批保险货物起运时，应立即以起运通知书或其他书面形式将每批货物的名称，数量，保险金额，运输工具的种类和名称，航程起迄地点，开航日期等情况通知保险公司。优点：节省时间；防止漏保；保费低廉二、保险单据作用保险单据是保险合同的证明保险单据是赔偿证明保险单据是议付单据之一三、常用海洋运输货物保险条款和险别英国伦敦协会货物运输保险条款中国保险条款ICC(C)F.P.A.ICC(B)W.P.A.(W.A.)ICC(A)ALLRISKS(A.R.)附加险（战争险、罢工险、恶意损害险）附加险（一般附加险、特殊附加险）《中国保险条款》海上货运保险险别基本险（主险）BasicCover平安险（FreefromParticularAverage,F.P.A）水渍险（WithParticularAverage,W.P.A.,，W.A.）一切险(AllRisks,A.R.)附加险AdditionalCover一般附加险偷窃、提货不着险(RiskofTheft,PilferageandNon-delivery,T.P.N.D.)淡水雨淋险(RiskofFreshWaterandRainDamage)渗漏险(RiskofLeakage)短量险(RiskofShortage)受潮受热险(RiskofSweatingandHeatingDamage)混杂玷污险(RiskofIntermixtureandContamination)碰损破碎险(RiskofClashandBreakage)钩损险(RiskofHookDamage)锈损险(RiskofRust)串味险(TaintofOdorRisk)包装破损险(BreakageofPackingRisk)特殊附加险战争险(WarRisks)罢工险(StrikesRisks)交货不到险(FailuretoDeliveryRisk)舱面险(OnDeckRisk)黄曲霉素险（aflatoxinRisk)拒收险(RejectionRisk)进口关税险(ImportDutyRisk)四、投保程序申请投保支付保险费保险单据货物运输投保单（一式两份）交投保人保险公司留存保险费=保险金额×保险费率NoImage中国太平洋保险公司上海分公司出口运输险投保单兹将我处出口物资依照信用证规定拟向你处投保国外运输险计开被保险人（中文）（英文）SHANGHAIDASHENGCO.，LTD.件数物资名称保险金额AsperInvoiceNoxxx400CartonsClockUSD233,640.00运输工具YaheRiveV088约于2019年11月18日启运赔款偿付地点Destination要保险别CoveringW.P.A.RiskandWarRisk投保单位签章SHANGHAIDASHENGCO.，LTD.xxx2019年11月15日运输路线自Shanghai经到Osaka转载地点标记或发票号样单保险单样单保险单份数当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（一份正本ORIGINAL，一份复本。其中，正本保险单可经背书转让。根据“UCP600”规定，正本必须有“正本”（ORIGINAL）字样。在实务中，可根据信用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”（THEFIRSTORIGINAL）、“第二正本”（THESECONDORIGINAL）及“第三正本”（THETHIRDORIGINAL）以示区别。保险单据是以多份正本出具，所有正本均提交第二节保险单据的缮制信用证有关货物运输保险单条款举例Insurancepolicyorcertificate①保险单据种类for110percentofinvoicevalue②保险金额coveringF.P.AASPERANDSUBJECTEDTOOCEANMARINEcargoclausesOFTHEPEOPLE’SINSURANCECOMPANYOFCHINADATED1/1/1981③保险险种出具保险单公司的全称及公司标记一般会用较醒目的字体预先印制在保险单的最上端，以宣传公司形象及帮助被保险人确定保险单责任的承担者。第二节保险单据的缮制(一)出单公司的名称(TheNameoftheIssuingCompany)该号码由保险公司根据自己的业务习惯自行编制，没有统一的规则。但该号码一经编制，就成为保险单的识别号码，特别是如果可能发生索赔，则该号码将成为重要的资料。(二)保单编号(PolicyNo)◆如果信用证没有特殊的规定，保险单的被保险人栏目应该填写信用证中的受益人或贸易合同中的出口企业的具体名称。信用证规定，保单抬头为第三者名称即中性名义，可填写“Towhomitmayconcern”。（三）被保险人(Insured)◆海运方式下填写船名和航次；◆如整个运输由两次完成时，应分别填写一程船名及二程船名，中间用“/”隔开；如：提单中一程船名为“Joyce”，二程船为“Peace”,则填“Joyce/Peace”.；◆铁路运输加填运输方式为“Byrailway”，最好再加车号；航空运输为“Byair”，邮包运输为“Byparcelpost”。(四)装载运输工具（PerConveyance）(五)起运日期(SlgOnorabt)海运可填：1、按B/L中的签发日期填2、也填作“ASPERB/L”。如选用海运直达船。则“Fromxx”即提单中的“PortofLoading”；“ToXX”即提单中的“PortofDischarge”。如果信用证上的目的地(—般为内陆)非提单卸货港，则保单上的起讫地点应按信用证规定原样显示。(六)起讫地点(From．．．to．．．)在此栏填写赔付地后用IN引出赔付币别(七)赔款偿付地点（ClaimPayableat）保险人选择的检验代理人应位于货运目的地，如当地没有符合条件的检验代理人，则应尽可能就近选择。保险代理人除需提供名称外，还需有详尽的地址及联系电话，以便被保险人在货物出险后与其联系。(八)保险人在货运目的地的查勘代理人(NamedSurveyAgent)◆保险货币应与信用证一致，大小写应该一致；◆保险金额的加成百分比应严格按信用证或合同规定掌握。如未规定，应按CIF或CIP发票价格的110%投保；◆保险金额不要小数，出现小数时无论多少一律进位取整。如USD2304.1应进位取整为USD2305（九）保险金额(AmountInsured)保险单上标记应与发票，提单上一致。若来证无特殊规定，一般可简单填成“asperInvoiceNo.XXX.”(参照商业发票上的货物标记)。(十)标记(Marks&No)◆有包装的填写最大包装件数；◆裸装货物要注明本身件数；◆煤炭、石油等散装货注明净重；◆有包装但以重量计价的，应把包装重量与计价重量都注上。(十一)数量及包装(Quantity)填写货物详细名称，但无须注明具体型号。如品名繁多，可使用商品的统称。该栏目应该与提单上该项内容保持一致。（十二）保险货物项目(DescriptionofGoods)进出口货运险适用的保险条款种类较多，国内一般采用中国保险条款，包括主险条款、一般附加险条款和特别附加险条款。国际上常用的货物运输保险条款包括英国协会条款和美国协会条款。(十三)承保条件(Conditions)出单地点按出单公司的实际所在地填写。(十四)出单地点和日期(Placeanddateofissue)银行不接受出单日期迟于装船或发运或接受监管的保单保险单据必须在表面上由保险公司或保险人或他们两者的代理人开立和签署。(十五)出单人(Forandonbehalfof)章三保险专用章（十六）背书（与B/L背书同）1、空白背书（BlankEndorsed）空白背书只注明被保险人（包括出口公司的名称和经办人的名字）的名称。2、记名背书当来证要求“Deliveryto（theorderof）XXXco．（Bank）”或“EndorsedinthenameofXXX”，即规定使用记名方式背书。保险单是一种权利的凭证，经背书后可以随货物所有权的转移而进行转让。五、注意事项1、投保时间如果货物已在装运港，则在装运前1~3天投保如果出口货物在内地，仓至仓条款2、出单日期保险单的签发日期不得迟于B/L日期3、关于保险费的币值除非信用证另有规定，保险单据必须使用与信用证相同币值开立。一、问答题1.以FOB条件成交，国外买方来证委托受益人代办保险，如果受益人接受并代办保险手续，那么，保险单的抬头和背书应如何做？保险金额应是多少？2.被保险的货物遭遇保险单承担的风险造成损失,被保险人在什么情况下才能凭保险单向保险人取得赔偿?3.在保险单签发后,如投保人需补充或修改其内容时应办理什么手续?原保险单在其内容修改后还能使用吗?4.凡是晚于提单日期出单的保险单银行都拒受吗?思考与练习一、是非题()1、保险单是保险人和被保险人之间的保险合同。()2、海上货运保险单的转让与其他财产保险单的转让一样，必须征得保险公司的同意。()3、在保险关系中，被保险人就是投保人。思考与练习二、选择题1、提单和保险单背书后可以转让，它们转让的A．都是物权B．都是权益C．前者是物权，后者是权益2、发票价值中含有佣金或折扣时，保险单上的保险金额A．必须按毛额计价B．必须按净额计算C．含有佣金按毛额计算，含有折扣按净额计算3、预约保险单是一种长期性的货物运输保险合同，在我国通常用于-------货物的保险。A．FOB或CIFB．FOB或CFRC．CFR或CIF