银行贷款管理制度

银行贷款管理制度银行贷款由各产业集团统一筹措，合理设计融资方式，通过贷款成本的测算，选择合适的渠道和产品。各产业集团结合公司发展状况、资金需求、风险因素、外部资金市场供给情况、制定相应的融资政策。树立风险意识，充分考虑公司的偿还能力，合理控制贷款额度，安排好贷款结构。一、贷款责任人各产业集团贷款责任人是各产业集团总裁。二、贷款流程银行贷款实行企业集团运营财经委员会审核制。1、新增及续贷：现金流计划统筹与资产管理中心根据产业集团资金缺口，填写《报请企业集团事项审批表》，发起贷款申请，申请上写明贷款原因、贷款银行、贷款金额、利息率、贷款期限、担保条件等。审批表由产业集团总会计师、产业集团总经济师及总裁审批通过后，报送企业集团主管秘书长及企业集团运营财经委员会审核同意，最终再报请董事长签字批准。2、还贷：贷款到期前现金流计划统筹与资产管理中心需提前十个工作日填写《还贷审批表》，审批表内写明还贷金额、到期时间、还贷资金来源、是否续贷、银行续贷款项入账时间等。审批表经现金流计划统筹与资产管理中心副总会计师审核，产业集团总会计师复核，产业集团总经济师及总裁批准后执行。3、统计报表：现金流计划统筹与资产管理中心负责银行贷款全过程及银行贷款的后续管理工作。建立贷款明细台账，每月向产业集团总经济师及总裁报送银行贷款统计表。严格按贷款合同或贷款协议约定，按时偿付本金、利息。4、预警：现金流计划统筹与资产管理中心根据每月贷款到期情况及还贷资金是否能及时筹集到位，进行还贷风险评估。如预期还贷资金筹集不足，应及时向产业集团总会计师、总经济师及总裁进行还贷风险预警，由产业集团总裁负责还贷资金筹集，避免贷款逾期。