大连银行股份有限公司私人银行业务发展研究策略

大连理工大学硕士学位论文大连银行股份有限公司私人银行业务发展研究策略姓名：马耕天申请学位级别：硕士专业：工商管理指导教师：李延喜20090601大连银行股份有限公司私人银行业务发展研究策略作者：马耕天学位授予单位：大连理工大学相似文献(10条)1.期刊论文张鹏.PengZhang我国私人银行业务发展策略分析-市场研究2008,(3)一、私人银行概念私人银行是指由国际金融集团向富有个人或家庭提供的私密性银行服务,业务范围包括财务咨询、企业管理咨询、投资理财建议等,开户门栏一般在100万美元以上.作为理财界几乎空白的超白金领域,国内私人银行业务正吸引越来越多的外资巨头前来争夺.2.学位论文卢磊我国私人银行业务发展问题研究2009私人银行业务是商业银行为高净资产客户提供的以财富管理为核心的顶级专业化的一揽子服务。近些年我国的富裕阶层迅速扩大，资产管理需求强劲，私人银行业务正越来越显现出巨大的增长潜力。随着中国金融业的全面开放，具有丰富经验的外资银行也瞄准了拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场，私人银行业务成为中外资银行竞争的焦点。由于我国在发展私人银行业务过程中受到传统观念的制约，金融管制上存在着缺陷以及银行内部的局限，私人银行业务的发展遭到瓶颈，因此本文在借鉴国外银行开展私人银行业务的经验的基础上，通过分析我国私人银行业务发展的必要性和可行性以及现阶段存在的问题，提出我国私人银行业务的发展策略。本文主要观点及结论：(1)私人银行业务是商业银行为高净资产客户提供的以财富管理为核心的顶级专业化的一揽子服务，因此服务更为个性化和综合性，要求高素质复合型人才为服务人员，重视保密及风险管理。(2)通过分析瑞士和美国私人银行业务的发展特点，总结出私人银行业务的发展必须“以客户为中心”，提供差异化服务，而差异化的服务需要有强大的产品开发能力和销售能力以及一支高素质稳定的客户经理队伍和理财专家队伍。(3)我国高净资产人数的快速增长，金融投资理念的不断成熟，金融市场的快速发展为我国私人银行业务的发展提供了坚实的基础；但由于我国开展私人银行业务还存在诸多问题，因此应该从私人银行业务发展的宏观环境及我国商业银行的竞争力两方面寻找对策。3.学位论文康乐基于服务营销理念的中国银行私人银行业务的发展策略研究2009在现代银行业发展中，私人银行业务以其低风险高回报的特点成为商业银行领域最重要的组成部分。伴随着我国富豪人数和个人平均资产拥有量的逐年增加，中国私人银行业务的发展显示出了巨大的市场增长潜力；另一方面，随着中国金融业的全面开放，具有丰富经验的外资银行己经在纷纷抢占拥有巨大潜力的中国私人银行业务市场，而我国商业银行的私人银行业务还未完全展开，中国的商业银行在发展私人银行业务方面面临着巨大的挑战。中国银行是我国第一家开展私人银行业务的国内商业银行，其私人业务发展态势在很大程度上影响着中国商业银行私人银行业务的发展。本文以中国银行为研究对象，研究基于服务营销理念的中国银行私人银行业务的发展策略。首先，论文从私人银行业务的定义界定出发，进而分析私人银行的服务对象、产品与服务及业务流程，并对私人银行业务和传统银行及个人理财业务等相关概念的区别与联系进行分析，从而明确了私人银行业务的概念。在此基础上，引入银行业服务营销理念，并具体阐述银行业服务营销的定义和特点、策略和策略要素、改善银行服务营销的策略和方法。其次，论文分析了国内外六家商业银行(花旗银行、汇丰银行、瑞银集团、中国工商银行、招商银行和中信银行)私人银行业务的发展现状，并对其发展经验进行了总结；再次，论文分析了中国银行私人银行业务的发展现状，分析和总结了其在发展过程中存在的问题；最后，结合银行业服务营销的理论和国内外商业银行发展私人银行业务的启示，并针对中国银行发展私人银行业务的现状和问题，提出了基于银行业服务营销理念的中国银行私人银行业务发展策略。@@关键词：服务营销；中国银行；私人银行；策略4.期刊论文李贞彩私人银行业务发展策略研究-北方经贸2006,(3)私人银行业务在西方发达国家已经有很长的发展历史,但在中国还几乎是空白.随着经济的发展,我国的私人银行业务有广阔的发展前景和无限的市场潜力.5.学位论文寇万胜中国私人银行业务发展策略研究2007在现代银行业发展中，私人银行业务以其低风险高回报的特点成为商业银行领域最重要的组成部分。伴随着我国富豪人数和个人平均资产拥有量的逐年增加，中国私人银行业务的发展显示出了巨大的增长潜力，在中国加强私人银行业务的研究与发展对加速中国金融业的改革、提升中国商业银行的综合竞争力具有十分重要的现实意义。本文首先从私人银行业务的起源、发展及趋势入手，结合私人银行业务的服务对象、私人银行业务的主要产品和服务内容、私人银行业务与贵宾理财的区别以及私人银行业务的业务流程等方面集中阐述了私人银行业务发展的一些主要特征；其次，由于瑞士是世界上私人银行业务的最早发源地之一，并且今天的瑞士私人银行业务在全球私人银行业中仍然遥遥领先，因此，本文接着介绍了瑞士私人银行业务发展的主要经验；第三，针对当前中国商业银行私人银行业务发展的实际情况，本文对中国发展私人银行业务的环境、发展的现状及存在的问题进行了分析；最后，通过以上私人银行业务的概述、瑞士私人银行业务的主要经验介绍以及对中国私人银行业务的发展环境、现状和存在问题的分析，本文着重从中国发展私人银行业务的经营政策环境、相关的私人银行业务法律制度建设、私人银行业务的运营机制、高效的人性化服务、多层次的人才体系、私人银行业务的服务和产品创新等方面提出中国发展私人银行业务的策略选择。6.学位论文李彦私人银行业务发展策略探析——以中国银行为例2007本文对私人银行业务发展策略进行了探讨。文章指出，私人银行最重要的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，与同为优质客户提供的个人银行贵宾理财服务相比，私人银行强调资产管理能力更强，涵盖业务范围更广。文章分析了私人业务客户规模和特点、所提供的产品和服务种类、具体业务类型和流程，并运用战略地位与行动评价矩阵，提出了中行在发展私人业务中应采用进取型战略措施及进取型战略在营销，产品开发与研究，人力资源，流程再造，信息系统，风险控制方面的实施。7.期刊论文施继元.杨月娟中资商业银行私人银行业务发展策略探讨-海南金融2008,(12)私人银行业务是以高净值资产客户为对象的个人理财业务,以全方位的财富管理为核心、提供专业化的一揽子金融服务和综合资产规划方案.当前,由于富裕群体数量及其资产规模的快速增长,以及金融市场波动带来的风险教育和财富代际传承的传统观念等因素的影响,中资商业银行面临快速发展私人银行业务的良好机遇,但同时也面临着诸多内外部问题,中资银行必须从观念转变、客户培育、专业队伍建设等方面采取有力措施.8.学位论文朱莺我国商业银行零售业务发展研究2007商业银行零售业务最早在外国出现并大力发展，现在已是商业银行业务中的重要部分了，2003年，零售业务在花旗银行中的利润贡献超过了50％，英国大型商业银行的零售金融业务每年实现的净利润也高达50亿英镑。零售业务已成为商业银行主要盈利性业务。现在中国已处在加入世界贸易组织WTO的后过渡期，发生着利率市场化的推进和监管指标的刚性化等硬性指标的强化改变，占据银行绝大部分资产的传统贷款业务的盈利能力不断下降，也将出现西方国家金融市场已发生的“金融脱媒”现象，失去不少业务市场。因此商业银行迫切需要调整业务结构，寻求新的利润增长点。大力发展银行零售业务正是商业银行转变增长方式，实现战略转型的现实选择。因此我国各大商业银行纷纷推出了加快发展零售业务的策略。其后的背景是我国经济的快速持续发展和居民财富的迅速增长给商业银行发展零售业务提供了巨大的市场空间和广阔的盈利前景的大好背景。在2006年12月11日之后，根据加入WTO时的承诺，外资银行可以全面进入中国金融服务领域，其经营方式的多样性和较高质量的服务水平可能很快占领国内银行零售业务的高端市场。我国商业银行应当提前作好准备，加快发展以应对竞争。加上本人服务于兴业银行深圳分行零售业务部，基于以上原因，我将零售银行业务作为论文研究方向。本文分为四个部分：第一部分介绍了零售银行业务的定义、主要内容和不同发展阶段。零售银行是相对于批发银行而言的，是从市场营销学的角度、根据服务对象和业务规模的不同对商业银行业务进行的规划。零售银行业务一般被划分为零售资产业务、零售负债业务、和零售中间业务三大块，一般都经历了三个阶段：零售银行—为一般的客户提供贷、汇、兑等基本金融服务；个人银行—为较大的客户提供电子银行、个人理财顾问等服务；私人银行—为客户提供全方位、高质量、专业化的产品和服务。第二部分介绍了国内外零售银行业务相关理论。对于零售银行业务的研究，国外不但从理论而且在实践中已经有了比较深入的研究，零售银行也成为各国银行新的利润增长点，并且由于金融创新的日新月异，零售银行的内容在迅速的发展零售银行的理论依据，主要有转换能力理论、预期收入理论、金融创新理论等。另外是70年代以来，各国的金融环境发生了巨大的变化，银行面对外部环境变化导致的银行的经营危机，开始了大的变革，其中零售银行业务从原来的不受重视被提升到了与批发银行业务相同的地位。所以零售银行业务的发展受到了更多的关注，并逐渐形成了比较完整的理论体系。但由于我国改革开放不过20多年，长期的金融束缚导致金融行业十分的落后，银行仍然以传统业务为主。但零售银行业务还是逐渐的受到了关注，尤其是招商银行的零售业务取得巨大成功，以及加入WTO后，外资银行的逐渐进入，带来了中国传统银行业的理念上的变革，许多的银行家和经济学家开始了对零售银行这一课题的研究。第三部分分别对美国和中国发展零售银行业务的经济环境研究。通过中美两国发展零售业务的经济环境的研究对比，得出了我国已经基本具备了零售银行业务开展的基础环境的结论。90年代美国经济快速稳定的发展，带来了居民人均收入、储蓄水平和消费水平的提高，给零售银行的发展带了巨大的契机和基础；金融自由化给零售银行以政策和法律上的支持，只有实行了自由化，金融行业才能摆脱束缚，实行创新，降低零售银行的成本，提高零售银行业务的效率，才有业务开展得可能性；同时也由于自由化带来了传统银行经营困难，银行出现经营困境，传统的银行业务必须进行改革，许多大的银行把零售银行业务的发展作为了重要的战略选择，并且其零售银行部门已经成为了利润的重要的增长点。我国所处的经济环境与当时的美国非常相似，主要表现在：1、中国国民经济发展加速；2、居民收入水平的不断提高扩大了零售业务的市场需求3、竞争主体不断增加，银行业开放加剧行业竞争4、我国利率市场化改革进程加快，要求国内银行尽快转变盈利模式。第四部分探讨我国发展零售银行业务的策略。首先介绍并分析了花旗银行发展零售业务的成功经验。主要从六个方面的策略来进行了阐述，即：营销策略、创新策略、联盟策略、人力资源策略、银行再造策略和风险管理策略。综合花旗银行六个方面具体的策略，结合迈克尔·波特的三种竞争战略理论，我们可以看出花旗银行在零售银行业务市场上，采取了“差异化策略—成本领导策略—中间化的集中策略”的策略发展模式。接着介绍我国零售银行业务发展现状，包括国内零售银行业务概况、主要上市银行零售银行发展状况和先进做法以及我国零售银行业务目前存在的问题。现在我国商业银行的存款中有50％以上是来自居民个人，在中国这个世界上人口最多的国家，从人口的数量的角度来看，中国又的确是一个很大的市场，所以快速发展的中国就是一个巨大的零售银行业务市场。此外二十年多来中国的国民储蓄率一直是世界之首，从而可看到在中国储蓄存款产品作为零售银行业务中的负债业务中的非常重要的部分；我国消费信贷近年来有了长足的发展，不仅总量增加，而且涵盖到住房、汽车、助学、贷记卡等多种领域，但是，我国的消费信贷还远远落后于西方发达国家，还有很大发展空间，品种也需要进一步扩展；我国的个人中间业务刚起步不久，品种较少，主要是租赁、咨询、保管箱等业务，而且产品之间同质性高，缺乏具有竞争优势的主打产