银行企业票据管理营销方案

企业票据管理－－营销方案内容提要票据简介和产品创新什么是企业票据管理企业票据管理流程主要功能资产业务办理基本业务与衍生业务的区别业务要点民生产品方案和方案的实现申请条件“美的”成功案例票据简介与产品创新一、票据业务获BSI“ISO9001:2000版国际认证证书”二、票据交易量稳步上升01000200030004000500060002001年2002年2003年2004年2005年2006年三、产品持续创新2019201920192019201920192019买方付息协议付息票据包买票据置换代理贴现票据管理电子票据什么是企业票据管理什么是企业票据管理1背景每天收到大量的票据实物，管理真成问题：验票、交接、登记台账——烦！保管要求更高，不能出现任何意外！最头疼还是银行委托收款，票据天天到期，天天跑银行——累！公司规模一天天壮大，头寸集中管理要求越来越高，外地分公司销售回款的票据每天都的打电话统计，麻烦不说关键总公司有对外支付需求还不能马上用——急！民生银行为您订制特色产品：企业票据管理2对企业的意义降低风险：银行票据专业化优势保证；节约人力：简化流程，专注主营业务；完善管理：实现总部及分支机构的票据全面掌控；盘活库存：贴现、开票、贷款、背书、置换任选；快速融资：利用衍生额度贷款，手续快捷，解决企业临时用款难题。什么是企业票据管理企业票据管理流程一、业务概述企业票据管理业务是指民生银行对持票人持有的未到期商业汇票（以下简称“票据”）以代保管为基础进行综合管理的业务。本业务分基本业务和衍生业务。基本业务包括：存票、取票、通存、通兑、贴现、委托收款及质押项下表内外资产业务；衍生业务是指民生银行在企业票据管理额度内锁定还款来源的前提下，为持票人提供的表内外资产业务。企业票据管理系统（以下简称“票据系统”）是指对企业代保管票据进行综合管理的业务系统。一、业务概述通兑业务是指存票企业（出质人）为异地分公司，承兑申请人为总公司的票据置换业务。票据管理额度是指企业存入我行票据实物中合规、真实、有效，承兑行符合我行要求且查复信息属实的银行承兑汇票票面加计总和（不包括已发出委托收款票据）。锁定还款来源是指我行在企业承诺一定条件的前提下对企业票据实施的比列管理，即企业授权我行票据补记事项权力和承诺既定的额度比例控制。一、业务概述存票业务是指企业将销售收入中未到期票据实物委托我行代保管的业务。取票业务是指企业因支付需要从我行代保管票据实物中提取指定的尚未到期票据的业务。通存业务是指我行依托全国营业网点为有异地分公司的企业提供的异地分公司存票、委托收款（或委收资金定向归集）、存票余额归集的业务。二、基本业务（一）存票、取票、托收流程图企业申请票据中心审验票据（存取处理）会计业务中心验印、账务处理（存取）、保管票据业务部门审核、签订协议企业开户票据到期委托收款1、存票业务操作流程说明阶段环节流程描述风险控制点存票客户申请1、开户、签定业务协议、安装网银；2、客户通过网银终端录入存票票据信息，形成存票表单并提交；3、客户填写（打印）《申请书》，提交相关资料；1、客户经理审核企业资料真实性；2、必须书面和电子信息双提交。票据中心受理1、初审对客户提交的资料进行审查；2、初审在系统中接受客户存票信息并进行存票录入处理；3、复审在系统中进行复核录入。1、票据真实、有效；2、业务授权及票据背书栏签章；3、双人复核。会计中心受理1、会计人员对票据中心提交的存票票据进行复核。2、如果复核通过，进行记账操作。3、票据交接；4、票据专箱管理。1、验印及票据交接；2、账实相符。二、基本业务基本业务存票流程收到票据，需要存入银行保管登录网银，选择票据功能录入票据信息，通过网银提交打印存票申请书，盖章，并与票据实物一并提交银行企业操作接到客户提交的票据和申请书登录票据管理系统选择票据进行记帐填写存票申请书，盖章，将其中的一联交给客户。银行操作企业登录到网银可以查询到存票的信息2、取票业务操作流程说明阶段环节流程描述风险控制点取票企业申请1、客户通过网银终端票据列表，发出取票票据信息，形成存票表单并提交2、客户填写（打印）《申请书》，提交相关资料。1、必须书面和电子信息双提交票据中心受理1、核对取票人员身份并电话与取票单位联系确认；2、在票据系统中做取票信息接收处理；3、审核取票申请书；4、在票据系统中做取票处理（初审、复核）。1、取票人员身份及用途确认；2、系统与书面的核对；3、提票交接。会计中心受理1、对《取票申请书》进行验印并提取申请人指定的票据；2、根据票据实物，逐一在票据系统中做复核处理；3、办理交接。1、《取票申请书》验印；2、二、基本业务基本业务取票流程需要票据对外支付登录网银，选择票据功能选择要取出的票据，通过网银提交打印取票申请书，盖章，提交银行取出所需票据企业操作接到客户提交的取票申请书登录票据管理系统，进行记帐填写取票申请书，盖章，将其中的一联及票据实物交给客户。银行操作企业得到票据，并登录网银查询取票和票据发生信息3、委托收款业务操作流程说明阶段环节流程描述风险控制点委托收款票据出库查询系统信息，提取指定票据；关注系统提示，发出托收时间的有效性发出托收1、在系统中做“委托收款”处理；2、在票据背书栏、被背书栏内补记相关事项；3、制作委托收款凭证。补记事项的正确、完整性委收到账根据系统提示，入相应的账户区分发出托收票据的状态二、基本业务二、基本业务（二）贴现流程图1、票据出库：取票处理企业：出库申请中心受理：贴现票据数据的导出与导入会计验印票据出库2、票据贴现：贴现处理（三）质押项下资产业务流程图二、基本业务企业申请企业票据质押相关规定操作二、基本业务业务申请人（其开户行简称“主办行”）若有异地分公司，可申办通存、通兑业务，该项业务必须满足以下条件：1、分公司所在地有民生银行的分支机构（简称“协办行”）；2、分公司在所在地民生银行开立存款账户；3、分公司取得总公司的相关授权；4、业务申请人（总公司）与所开户的民生银行签署《基本协议》、《通存通兑业务协议》；5、安装民生银行网上银行。（四）通存通兑二、基本业务（四）通存通兑1、主办行：《通存通兑业务协议》、《承兑协议》、承兑、到期扣款；业务优势：拓展总公司业务，获取保证金存款收益；2、协办行：《质押协议》、审验票据、委托收款、往主办行保证金账户的资金划付；业务优势：拓展分公司业务，综合收益明显。通兑示意图：企业申请主办行办理承兑协办行查复主办行发出《协办通知》主办行向协办行查询协办行验票、质押主办行审查承兑到期主办行扣款协办行托收及划款二、基本业务通兑流程总公司主办行分公司协办行3847562收到票据1①分公司收到票据；②存票至协办行；③总公司提出通兑申请；④主办行发出通兑申请；⑤协办行查询查复票据⑥协办行与分公司签订质押协议；⑦协办行确认质押⑧主办行办理承兑总公司分公司分公司分公司分公司分公司协办行协办行协办行协办行协办行主办行二、基本业务通存示意图：通存流程总公司汇总信息主办行分公司收到票据分公司收到票据协办行协办行岗位职责备注主办行1、查询协办行分公司票据状况；2、向协办行发出业务请求。3、查询协办行票据质押状况。4、办理表内外资产业务。5、发出解除质押请求。业务的发起方、承办方协办行1、接受主办行的业务请求。2、检查拟质押的票据是否合规。3、向主办行发出回复信息。4、发出委托收款。5、按要求向主办行划款。业务的配合方二、基本业务通兑岗位职责描述三、衍生业务企业申请银行受理到期收回额度控制业务流程资产业务办理额度确认三、衍生业务阶段环节流程描述风险控制点准入客户申请客户提交资料：营业执照、法人代码证书、法定代表人身份证明书、身份证复印件、法人授权委托书及受托人身份证复印件、近期财务报表、我行需要的其他材料。客户经理审核企业资料真实性；业务部门受理1、客户提交的资料审查2、撰写调查报告：申请人基本情况；申请人经营状况；申请人当前财务状况；我行综合收益情况。评审部门受理1、申请人的法律地位；2、企业销售与票据取得的合法性、完整性、有效性；3、企业近期应收票据以及近两年度票据结算量；4、企业信用状况。衍生业务流程收到票据，需要存入银行保管登录网银存票，注意票据用途为衍生业务打印存票申请书，盖章，并填写《授信额度发放审批表》，和票据实物一起提交银行。企业操作接到客户提交的票据和申请书在票据管理系统记帐，对要做衍生业务的票据进行查询查复银行操作资产业务发放后，消减额度。到期收回后，恢复额度。企业登录到网银可以查询到资产业务情况。对额度进行确认放款部门办理资产业务，不大于额度的60％。主要功能一、企业票据管理业务功能企业票据管理商票保贴业务其他资产业务存票业务取票业务通存业务通兑业务查询业务委托收款质押业务开票业务信用证业务基本业务衍生业务二、功能表述票据一本通基本功能衍生功能存票取票通存通兑质押项下资产业务贴现额度项下资产业务委托收款资产业务办理企业在票据管理额度内可申请业务部门受理并审批票据中心审批分行有权人审批开立保证金账户放款部门办理具体发放手续资产业务办理基本业务与衍生业务的区别基本业务与衍生业务的区别共同点：业务处理程序、办理部门票据保管、存、取票、委托收款手续等不同点：企业准入条件、票据审查要点查询查复、签订协议票据管理方式、增加额度管理业务要点业务要点基本业务：1、存、取、托收业务为基础业务，我行只提供服务，按银行的业务要求审验票据，不负责票据真伪；2、贴现、置换以现行办法为准，执行统一审验票据的标准；3、通存通兑以经办分行票据中心为主体，与异地分行票据中心协调运做，各自承担的责任不一。衍生业务：1、票据审验视同贴现票据；2、签订双协议；3、额度台账管理；4、内控管理。民生产品方案和方案的实现一、民生产品方案企业面临的问题民生银行提供方案保管手续繁琐银行入库代保管验票存在风险专业人员进行验票台帐可能存在差错，对帐难度大三人操作，入库保管，台帐网上查询。保证帐实相符。到期日不统一，托收经常跑银行银行代企业发托。异地分公司票据管理耗费人力财力民生银行分支机构协助完成。票据余额流动性大，不能使用根据票据存量，提供额外信用额度二、方案的实现——企业票据管理系统银行主机票管系统网银系统CFCA中国金融认证中心过滤路由器防火墙企业财务软件接口模块RA服务模块页面服务模块安全代理服务模块交易服务模块内部管理服务模块客户注册服务模块客户信息维护模块安全控制模块内部管理模块交易处理模块帐务信息处理模块中国民生银行企业票据管理系统软件架构企业客户中国民生银行申请条件基本业务申请条件（一）为企业法人或其他经济组织，并依法从事经营活动；（二）资信状况良好，无不良信贷记录；（三）在我行开立存款账户，资金往来正常，信誉良好；（四）安装民生银行网上银行系统。衍生业务申请条件除基本业务要求外，还应具备以下条件：（一）企业成立三年以上；（二）年销售10亿元以上，其中票据结算量超过50%。“美的”成功案例“美的”案例基本情况：美的集团作为家电行业的龙头企业之一，拥有完整的空调和微波炉产业链，完整的小家电系列和厨房用具系列。2019年集团销售收入320亿元，2019年达456亿元，由于家电行业企业间结算多以票据为主，美的集团的销售收入的70％－80％体现为商业票据，因此企业的票据融资需求和管理需求比较强烈。解决方案向美的提供票据管理业务1、美的与银行签订票据管理协议；2、开通民生银行网上银行；3、从美的的财务软件直接将信息导入民生的票据管理系统。实现批量存票、取票、开票。为其提供的功能1存票：将票据批量数据传入或单笔操作提交银行保管，由银行上门收票。取票：通过网银批量数据传入或单笔操作，将未到期的商业汇票取回背书、取票贴现，由银行上门送票；查询：通过网上银行查询在我行开办的票据信息及额度信息等；开票：在可用额度内，通过网上银行提交开立银行承兑汇票的申请；为其提供的功能2托收：对企业将到期的票据进行自动托收；贴现：对存放在我行且符合我行要