我国中小金融机构的SWOT分析及发展策略研究

20072134JOURNALOFHENANINSTITUTEOFFINANCIALMANAGEMENTNo.22007SerialNO.134:2007-01-08:牛茜(1973-),女,河南尉氏人,讲师,硕士,主要研究方向为商业银行经营与管理SWOT牛茜(中国人民银行郑州培训学院,河南郑州450011):相对于四大银行来讲,中小金融机构存在资产规模小抗风险能力弱等特点因此,运用优劣势分析法,对中小金融机构面临的优势劣势机遇和挑战分别进行全面分析,从而明确其今后的发展策略:在细分市场的基础上,明确市场定位;重视产品创新,突出核心业务和特色产品;丰富资本金补充渠道,提高资本充足率;完善公司治理结构,强化内控约束机制;尽快建立存款保险制度,促进中小金融机构的持续发展:中小金融机构;优劣势分析(SWOT分析);发展策略:F832.35:A:1008-7796(2007)02-0048-06,,,,(SWOT),,,,,:;,,(一)新兴股份制商业银行1987,,6(),12200612,127.14,6.86,2.96%(1.8),801.65,96.39%,,,,,8%,4%,200711,6,4%,,,,!48!∀#SWOT,,,(二)城市信用社和城市商业银行1.城市信用社1979()1986-19881992-1994,19955279,1996,,,199832902005630,2937,3532937,1619,311,254,265,200610,,245,,,,2.城市商业银行19959,,199535,,19966,,351998313,,∃%,,,(1),20066,9,,10%(2)200612,59685.0520057.73%6%,6.5%,2005,67,,20071,10,(三)农村信用社农村合作银行与农村商业银行20036,,,()20069,85,1273,()674,60000240001.农村信用社2050,,,,20036,8,200530,,∃%,!49!∀#SWOT(),∃%20066,12.6%,200224;,7.7%12.3%8.6%,2002,-8.45%2.农村合作银行,,()(),(),,,,()∃%,15,∃%,,20069,733.农村商业银行,,,,,,,200612,13(1)(SWOT),SWOT(SWOTStrengthWeaknessOpportunityThreat),,,,,12001112820011128200112620048132004112620041128200511220051182005628200582220051019200512920061229:水清木华研究中心(一)中小金融机构的竞争优势(Strength)1.决策效率高,,,,,,,,,2.信息成本低,,,,,,∃%,,3.外部环境不断改善:,!50!∀#SWOT,,,,(二)中小金融机构存在的劣势(Weakness)1.规模小,资本不足,抗风险能力弱,;,,;,,,,,,10,,2.产权制度和股权结构不合理,,,,,,,,3.发展软环境一定程度上制约了中小金融机构的发展,,,,,,,,,,,,,,,,∃%,4.自身存在诸多问题,,,,,,,,(三)面临的机会(Opportunity)1.我国经济金融环境整体趋好,,,,,,,,,,,2.中小企业市场是中小金融机构可以长期发展的有利空间∃,%,∃%,,,,,(四)潜在挑战(Threat)1.抗风险能力将进一步接受考验,,,!51!∀#SWOT,,,,,2.潜在的筹资压力经营压力大,,19962006,,,,,,,,,,,3.人才流失的压力,,,,,,,4.利率市场化改革带来的挑战,,,,,,,,,,(一)在细分市场的基础上,明确市场定位,,,,,,,,,,,,(二)重视产品创新,突出核心业务和特色产品,,,,,,,,,,∃%,,,,,(三)丰富资本金补充渠道,提高资本充足率,:(1),,,(2),,(3),,,,!52!∀#SWOT,(4),,,(四)完善公司治理结构,强化内控约束机制,,,,,,,,;,;,,,,,;,,;,,∃%,,,,(五)尽快建立存款保险制度,促进中小金融机构的持续发展,,,,,,,,,2006,,,:[1]林毅夫,李永军.中小金融机构发展与中小企业融资[J].经济研究,2002,(1):10-18.[2]谢曙光.建立我国中小金融机构存款保险制度研究[J].河南金融管理干部学院学报,2003,(1):24-27.[3]阎冰竹.城市商业银行发展道路的探索与实践[M].北京:中国金融出版社,2002.[4]史纪良,张功平.美国信用合作社管理[M].北京:中国金融出版社,2000.(:)SWOTAnalysisonChina&sSmall&Medium-sizedFinancialInstitutionsandIt&sDevelopingStrategyStudyNIUQian(ZhengzhouTrainingInstitute,thePBC,Zhengzhou,Henan450011,China)Abstract:Comparedwithfourbigstate-ownedbanks,smallandmedium-sizedfinancialinstitutionsownsuchfeaturesassmallsizeofassets,weakcapacityforcombatingrisks,etc,Therefore,byusingSWOTanalysis,acomprehensiveanalysiscanbemadeonthestrength,weakness,opportunityandthreatthattheseinstitutionsmayfacerespectively,hencedefiningthedevelopingstrategyinthefuture:onthebasisofmarketdivision,definingmarketposition;attachingimportancetoproductinnovation,andhighlightingcorebusinessandfeatureproducts;enrichingcapitalfundreplenishingchannelstoincreasecapitaladequacyratio;perfectingcorporategovernancestructure,strengtheninginternalcontrolbindingmechanism;quickeningandestablishingdepositinsurancesystemtopromoteacontinuousdevelopmentofsmallandmedium-sizedfinancialinstitutions.Keywords:smallandmedium-sizedfinancialinstitutions;strengthweaknessopportunityandthreatanalysis(SWOTanalysis);developingstrategy!53!