新世纪信贷企业评级业务的发展历程

1新世纪信贷企业评级业务的发展历程一、上海市信贷企业评级相关政策、法规、制度1996年中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，先后颁布了《贷款证管理办法》和《贷款通则》，为国内开展借款企业资信等级评估提供了基本法律依据。1997年8月，人民银行上海分行颁布了《上海“贷款证”企业资信等级评估管理办法》，标志着上海信贷企业评级开始起步。次年人民银行组织了新世纪、远东、中诚信三家评级机构开始试点。2001年3月，根据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》（1998年制定），并结合相关经验，人民银行上海分行正式出台了《上海市贷款企业资信等级评估管理办法》，进一步规范了上海市的信贷企业评级工作，为评级工作此后的发展起到了重大作用。2004年6月，人民银行上海分行颁布实施了《上海市贷款企业资信评估业务考核管理准则》。同时上海市贷款企业资信评级机构总经理联席会作为行业自律机构也下发了《上海市贷款企业资信等级评估执业指南》（包括《专家评审指引》、《现场调研工作指引》和《业务收费工作指引》）。2006年3月，人民银行发布了《信用评级管理指导意见》，为国内第一部规范评级机构业务行为的部门规章。2006年11月，人民银行发布了《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》，是我国首次专门针对征信业制定发布的第一批标准。二、新世纪信贷企业评级业务发展1998年新世纪作为上海市的首批信贷企业试点评级机构，参与了当年的上海地区“贷款证”企业评级工作，并与同时参与的其他两家评级机构共同拟定了2“贷款证”资信等级评估指标体系，首先提出了主干指标体系和辅助指标体系的设计想法，为建立完整的分行业评级指标体系打下了基础。同时，新世纪还牵头完成了信贷企业资信评估软件的初级开发，为该项业务此后的发展提供了重要的技术工具。1998年上海市场参评企业共计143家，新世纪评级企业37家，占据25.87%的市场份额。此后参评企业数量逐年增长，在评级机构不断增加、市场不断被稀释情况下新世纪的市场份额稳定保持在20%左右的较高水平。1998年至2009年，新世纪累计完成信贷企业资信评估业务6118家，累计评级总量位居上海市场评级机构第二。三、新世纪信贷市场其他业务发展2005年，在人民银行上海分行的牵头下组织下，上海开展了中小企业信用评级试点工作，新世纪与其他三家评级公司共同参与了评级框架体系的设计。当年参评中小企业共98家，其中新世纪评级18家，占18%。同年，人民银行上海分行组织推动了集团关联企业归集试点评级，全年参与试点的4家评级机构共完成41家集团企业评级，其中新世纪完成了绿地集团、张江集团等9家集团企业评级。此后，人民银行继续推动集团评级，新世纪也得到人行及金融机构的认可，每年均可参与其中。2007年，新世纪还参与了银监会组织的区级投资平台及部分集团的评级工作。2005—2009年，新世纪累计对51家集团企业进行了评级，为商业银行的信贷工作提供了重要参考。2006年人民银行上海分行与市经委小企业办联合推动了担保机构评级试点工作，经核准，上海市有4家评级机构参与其中，共完成13家担保机构的评级工作，其中新世纪完成4家。此后2008、2009年也相继扩大担保机构评级范围，新世纪均参与其中，累计完成20家担保机构的评级工作。3四、新世纪积极促进行业发展2002年末上海市贷款企业资信评级机构总经理联席会成立，初步形成了行业协会雏形，与此同时行业法规及规范性文件的编制或修订工作也在紧锣密鼓地进行着。为配合行业规范化建设，新世纪公司在人民银行指导下做了配合完成了大量行业管理工作，积极参与了《上海市贷款企业资信等级评估管理办法》的编制。在行业内外部合作方面，新世纪公司对多家金融机构的信贷人员进行了业务培训，并为上海银行制定了《贷款企业信用等级评定标准》和实施指导意见。上述行业工作得到了人民银行上海分行的充分肯定，2002年新世纪公司被人民银行上海分行评为贷款企业资信评级先进集体。上海市贷款企业资信评级机构总经理联席会成立后，新世纪曾任2004年、2006年、2008年三届联席会会长单位，在任期内，新世纪积极配合人民银行，拟定了大量的行业规范性文件，促进行业发展。2004年，在人民银行上海分行的领导下，新世纪起草了《专家评审指引》、《现场调研工作指引》和《业务收费工作指引》，并经联席会颁布，这“三个指引”是上海乃至全国资信评级业首次以行业组织名义颁布的职业规范。2006年新世纪牵头制定了担保机构评级主干指标体系，保证了该项业务在当年的按时开展；并且完成了人民银行市分行委托的“违约率统计研究”和市信息委委托的“征信技术模型开发”等重要课题。2008年新世纪配合人民银行上海分行组织行业培训及从业人员资格考试，并针对从业人员管理草拟了《上海市信用评级从业人员管理规范》，该“规范”是上海资信评级业的第一份针对从业人员的专门自律文件，为行业的规范发展、人才储备、人才培养等奠定了基础。基于业务质量和对行业的贡献，新世纪公司先后于2004年、2006年、2008年三次获得上海市借款企业资信评估工作年度先进集体的荣誉。2009年新世纪虽未任联席会会长单位，但因积极配合人民银行及联席会工4作，主持了当年的信贷企业、担保机构指标体系修订工作，并完成了其他人行交付工作，且当年仍然保持了良好的评级质量，故再次被评为上海市借款企业资信评估工作年度先进集体。五、新世纪大力支持地方信用体系建设除上海地区外，新世纪还积极参与全国各地的信贷市场评级工作，大力支持地方信用体系的建设。2005-2007年，新世纪连续三年配合黑龙江中小企业局对当地中小企业开展有关信用评级知识的培训工作，推广宣传评级知识，使企业认识到评级的积极作用，三年中新世纪累计为当地182家中小企业进行评级，使其中多数企业获得了银行授信，并多次就当地中小企业信用体系的建设向相关政府部门提出政策建议。2007年，新世纪开始在新疆地区从事中小企业信用评级工作，主要是为国家开发银行的中小企业贷款发放提供信用评价，合作对象为当地生产力促进中心。信用评价结果不仅供国家开发银行使用，还得到了当地商业银行的认可与使用。2007年、2008年年2009年新世纪累计对当地126家中小企业完成了信用评级，并为新疆生产力促进中心和当地国开行提供了两次中小企业信用评级的培训，为解决当地中小企业融资难以及帮助银行控制信贷风险发挥了一定作用。2008年、2009年，新世纪相继参与了人行济南分行组织的担保机构评级知识培训、人行贵阳中支举办的信用评级业务知识培训、人行昆明中支举办的信用评级基本理论与方法培训等一系列重大活动，对当地的评级公司从业人员进行培训，加强了与当地评级公司的沟通，促进共同进步。作为最早参与上海市信贷企业评级的评级机构之一，新世纪与上海市乃至全国的信贷企业评级行业共同发展，积极参与行业建设，努力提高自身评级质量和评级水平，为行业发展做出了应有的贡献。