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货押业务操作规程深圳发展银行贸易融资部2012年2月PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建货押业务概述货押业务操作环节内容提要二、一、货押商品目录管理三、PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建货押业务概述一、PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建货押业务的含义及分类进口项下未来货权进口项下未来货权未来货权质押开证未来货权质押开证进口代收项下货权质押进口代收项下货权质押货押业务货押业务定义分类Ø货押业务是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押担保的授信业务。1PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建(1)现货静态:【流程】①在《三方仓储监管协议》下，客户向监管方交付抵质押物；②在确认抵质押设定成立的前提下，银行向客户放款；③客户根据提货的需要，向银行存入提货保证金；④银行根据提货保证金的数额，向监管方发出发货指令；⑤监管方向客户释放部分抵质押物。【产品适用】适用于除了存货以外没有其他合适的抵质押物的客户，而且客户的购销模式为批量进货、分次销售。相对来说，静态抵质押授信是货押业务中对客户要求较苛刻的一种。【产品概述】指银行对货押业务项下企业抵/质押的现货商品实行监管，企业提货时必须打款赎货，不允许以货换货。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建(2)现货动态:【流程】①在《三方仓储监管协议》下，客户向监管方交付抵质押物；②在确认抵质押设定成立的前提下，银行向客户放款；③在抵质押最低限额之上，客户根据需要，向监管方任意提货；或者：④在抵质押最低限额之下，客户根据提货的需要，向银行存入提货保证金；⑤银行根据提货保证金的数额，向监管方发出发货指令；⑥监管方向客户释放部分抵质押物。【产品适用】该产品适用于库存稳定、货物品类较为一致、抵质押物的价值核定较为容易的客户。同时，对于一些客户的存货进出频繁，难以采用静态抵质押授信的情况，也可运用本产品。【产品概述】u分为动态核定库存模式和动态定额控货模式。u动态核定库存模式下我行对于企业抵/质押的现货商品核定最低限额，限额以上的商品出库可不经我行书面指示由我行委托监管方进行控制。u动态定额控货模式下我行核定货物总量，任何货物的出库或以货换货监管方均需凭我行书面指示方可进行操作。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建(3)先票／款后货标准模式:【流程】①客户向银行交纳一定比例的保证金②银行向客户提供授信出帐，并直接用于向卖方的采购付款；③卖方发货，直接进入指定监管仓库；④客户根据经营需要，向银行补充保证金；⑤银行根据补充保证金的量，通知监管方向客户释放部分抵质押物；⑥客户向监管方提取部分抵质押物。【产品价值】u授信时间不仅覆盖了上游的排产周期和在途时间，而且到货后可以转为库存融资，因此该产品对客户流动资金需求压力的缓解作用要高于存货融资。u在银行资金支持下的大批量采购，客户可以从卖方争取较高的商业折扣，而且有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价的风险。【产品概述】是指商品买方从我行取得授信支付货款；商品卖方按照购销合同以及合作协议书的约定发运货物，并以我行为收货人的授信模式。到货后可转为现货抵/质押的业务。卖方如在约定的发货期内未能全部发货的，其承担相应（未发货部分）退款责任。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建(4)先票／款后货担保提货模式:【流程】①客户、供应商与我行签署《合作协议》；②客户向我行缴存保证金或匹配自有资金，并签署其他授信协议文本；③我行授信资金定向支付给上游供应商；④客户划付赎货款项；⑤我行通知上游供应商按协议约定发货；⑥授信到期客户若未完全提货，供应商承担差额退款责任。客户银行②④供应商①①①⑥⑤③【产品适用】u客户为了取得大批量采购的折扣，采取一次性付款方式，而厂家因为排产问题无法一次性发货；u客户在淡季向上游打款，支持上游生产所需的流动资金，并锁定优惠的价格。然后在旺季分次提货用于销售；u客户和上游都在异地，银行对在途物流和到货后的监控缺乏有效手段【产品概述】先票/款后货担保提货授信是指商品卖方按照我行的指示向买方交付货物，卖方对相当于未发货部分的授信承担付款责任的授信模式，又叫卖方担保买方信贷模式。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建先票后货标准模式·VS·先票后货担保提货差异点先票后货担保提货货权归属货权发生转移：授信客户货权不发生转移：上游厂商厂商责任对客户未按期打款提货部分承担调剂销售或回购对客户未按期打款提货部分承担退款责任监管责任指定监管方上游厂商是否须纳入押品目录管理是否押品风险承担银行上游厂商PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建授信申报及调查授信审查审批（监管方案及流程审查）审批通过、监管项目启动出账审查核价1、核库审查2、抵/质押物权属及品质审查3、场地权属审查4、其他审查出账巡库赎货/换货物流及资金流信息管理价格管理企业经营动态跟踪到货管理监测预警、应急管理等其他贷后管理工作货押业务一般流程2PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建出账审查岗：Ø审查货押业务出账（资料准确性、真实性、完整性）Ø可设在分行放款中心或分行货押监管中心u到货赎货岗：Ø现货业务--赎货换货审查和操作（包括赎货保证金核实、提货手续的办理、提货通知书回执收集、换货的货权资料审查等）Ø先票/款后货业务--票款送达监控、发货、到货、货物接收各环节；对上游厂商、监管方信息跟踪管理u价格管理岗：Ø抵/质押物价格核定Ø盯市、跌价补偿工作Ø定期发布抵/质押物价格走势分析Ø对抵/质押物价格合理准确性负责u巡库核库岗：Ø监管方案审核Ø巡、核库，发现问题跟踪整改Ø对巡库、核库结果及各监管方日常操作规范性负责u综合管理岗：Ø接收管理监管物清单Ø货押业务档案整理Ø管理以及其他综合工作货押操作岗位设置及职能3不得兼岗PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建货押业务操作环节二、PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建通知：书面通知监管方入驻监管时间及我行监管要求；备案：监管方结合《项目监管方案》和我行监管要求完善监管操作流程，并发送分行货押监管中心审查备案。签署协议：监管协议（我行、监管方、客户）；输出监管—场地租赁协议（监管方、场地使用人）。人员安排：按《项目监管方案》明确监管人员及相应的轮岗安排；培训：项目流程等方面培训；其他准备：监管项目对应的监管标牌、标签、单据、凭证、台账等监管场地：符合我行业务管理需要及抵/质押物保管要求；监管场地调查与整理，准备好日常监管设施。监管人员入驻：监管项目启动。现货类货押--放款核库前入驻，清点盘库，收集权属/品质资料。预付转现货类--上游企业发货入库前入驻监管场地。监管项目启动1PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建质押模式抵押模式操作方式：动产及货权质押＋监管操作方式：动产抵押＋监管操作模式可“二选一”，但须保证一种操作模式的法律手续完备。其中，办理抵押登记手续时，注意：（1）固定抵押－对抵押物的描述应具体准确，包括品种、数量、型号、存放地点等。（2）浮动抵押－对抵押物的描述应尽可能的宽泛，避免因对浮动抵押标的物作特定化、具体化描述而造成登记标的与实际抵押物不符。2.1抵押与质押模式操作要点静态现货--固定抵押或浮动抵押方式动态现货--浮动抵押方式先票后货--浮动抵押方式在货物入库后办妥货物出质手续。出账审查与收款确认2PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建现货抵/质押业务国内预付类业务进口信用证项下未来货权质押仓储监管协议，（最高额）抵/质押担保合同仓储监管协议，（最高额）抵/质押担保合同仓储监管协议委托变卖协议委托变卖协议委托变卖协议场地租赁协议（输出监管模式）场地租赁协议（输出监管模式）动产抵/质押手续材料动产抵/质押手续材料﹡与卖方签订《合作协议书》信用证开证总合同核库报告书（首笔）﹡《购销合同》进口货物委托代理协议第三方检验报告﹡卖方收款确认资料保险赔付协议动产抵押登记材料《动产抵押登记书》等动产抵押登记材料《动产抵押登记书》等港口作业合同（原则上）抵/质押物权属和品质资料转现货抵/质押后资料（同现货抵/质押业务资料）进口贸易合同2.2重点审查的出账资料带“﹡”号的适用于担保提货模式。PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建融资方式收款人/受益人支付/送达要求收款确认备注贷款与我行及受信人签订合作协议的供货方或其授权收款方贷款连同受信人自有资金一并直接付给供货方，或者开具以供货方为收款人的银行汇票或支票。（银行汇票、支票应注明“不得背书转让”）《收到商业汇票/款项确认函》如供货方已与我行签订《深圳发展银行线上供应链金融系统使用协议》并使用线上供应链金融系统“收票/收款的确认”功能，其无需出具《收到商业汇票/款项确认函》。商业汇票（纸质）与我行及受信人签订合作协议的供货方或其授权收款方首笔业务：双人送达，双人核实。后续业务：鼓励双人送达；确实有困难的，由经分行认定专业物流商（含邮政特快专递）送达。《收到商业汇票/款项确认函》电子商业汇票与我行及受信人签订合作协议的供货方或其授权收款方受信人通过电子商业汇票系统向收款人发出提示收票申请；收款人在收款账户行完成签收手续信用证与借款人签订以拟抵/质押货物为标的的贸易合同的供货方直接付给信用证的受益人无需供货方出具收款确认函。2.3预付类业务收款确认PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建货物直接存放我行指定仓库存放分行向监管方发出《监管物监管通知书》通知监管方向我行出具《监管物清单》清点按流程要求核库,核价,出账审查核库/审查监管方按监管方案的要求进行监管监管3.1现货模式到货与入库管理现货模式流程PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建卖方在约定的发货期内将货物发到我行指定仓库。发货单注明我行或我行代受信人（买方）为收货人。卖方于发货当日通知我行相关发货情况。到货后与我行或我行指定的监管方及受信人办理货物交接手续。货在厂区交货的，分行应审核和落实监管方、运输方、运输方式、在途保险、接货仓库等相关事项，且后续应安排专人跟踪。l每次入库核实发货信息是否与到货相符，如不符应即时反馈至货押中心。发货与到货操作流程入库要求（监管方）3.2先票/款后货模式l据入库情况打印入库单，抵押/出质人在入库单上签字确认。监管方向分行出具《监管物清单》。l及时更新《监管物清单》，并于变更次日发至分行，原件按月交接。l据我行的每次出票/款信息，核算卖方向借款人所发货物的价值；若到货期内票/款下的货物仍未到齐，应及时通知分行。l收集相关货权、抵/质押资料（运输单据、发票或付款凭证、采质单、过磅单、入库单等资料）PDF文件使用pdfFactoryPro试用版本创建信用证项下未来货权转现货模式申请人同意付款或承兑报关报检（二）具有报关资格的客户自行报关（一）分行认可的报关公司报关、报检（三）报关报检手续办理完毕