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新行员入职培训新员工入职培训公司金融业务基础培训——2012年新入行员工培训二O一二年三月2新员工入职培训新员工入职培训——美国哈佛大学教授萨缪尔·亨廷顿(SamuelP·Huntington)在《文明冲突与重建世界秩序》一书中列举了西方文明控制世界的14个战略要点，把控制国际银行系统、硬通货和国际资本市场分别摆在第一、二、五位，而控制高科技军火工业和航天工业则分别退居倒数第一、三位，金融在国民经济中的地位由此可见一斑。“只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律”。——梅耶·罗斯切尔德经济杀手的穿着打扮同学者教师和一般生意人无异，在世界各地，他们看起来就像普通的企业家、银行家和政府官员，他们的外表普通而谦恭，总是宣称要为其它国家人民带来种种好处，冠冕堂皇地谈论着经济增长的奇迹。2007年次贷危机爆发，导致世界经济全面陷入衰退。3新员工入职培训新员工入职培训简要资产负债表资产负债所有者权益银行借款公司债券股票募集金融资产交易结算金融：资金的融通，与每一自然人、法人都息息相关。商业银行吸收存款发放贷款交易结算投资银行银团贷款证券承销杠杆融资衍生产品企业债券咨询顾问投资理财金融主要载体：4新员工入职培训新员工入职培训商业银行面临形势综合经营趋势明显化同业竞争加剧化客户需求个性化融资渠道多元化宏观政策多变化利率、汇率市场化六种变化趋势要求我们必须适应外部形势变化，加快业务转型，努力实现业务收入的多元化。市场形势5新员工入职培训新员工入职培训江苏省分行百亿规划自09年起三年内实现100亿净利润、年均超过21%的复合增长2009-2012年市场定位是：紧扣总行“追求卓越，持续增长，建设国际一流银行”发展战略目标，着力提高核心竞争力和价值创造能力，努力使我行成为创新活跃、内控严密、经营效益显著，在全省服务领先的商业银行。项目2009年2010年2011年2012年人民币公司存款新增8,200,0007,600,0007,640,0008,100,000人民币金融机构存款新增1,600,0002,000,0002,500,0002,500,000人民币公司贷款新增6,950,0005,950,0005,982,0006,382,000其中：中小企业贷款新增500,000600,000800,0001,000,000人民币贸易融资新增150,000270,000314,000420,000票据融资新增1,500,0001,500,0002,000,0002,000,000外汇公司存款新增40,00040,00045,00045,000外汇金融机构存款新增12,20015,00020,00020,000现汇公司贷款新增20,00033,50044,00044,000外汇贸易融资新增60,00065,00070,00070,0006新员工入职培训新员工入职培训江苏省分行2012年工作中心2012年定位为“效能提升年”提升客户效能、提升产品效能、提升渠道效能、提升资源效能、提升管理效能2012年工作的总体要求是：以“争市场、提效能、管风险、强基础、育文化”为工作主线，坚持存款立行，大力推进创新发展、转型发展、平衡发展，努力实现市场争先、系统领先、风险可控和提升“三力”的目标7新员工入职培训新员工入职培训主要内容一公司金融业务基本定位二公司金融板块组织架构三公司产品与营销管理四业务流程与工作要点五风险管理与内部控制8新员工入职培训新员工入职培训银行业务商业银行业务投资银行业务直接融资：不提供资金，资金盈余者与资金需求者直接交易。公司金融个人金融金融市场资产业务负债业务中间业务贷款存款结算资金9新员工入职培训新员工入职培训中国银行总行战略目标：建设国际一流银行战略定位：商业银行为核心、发展多元化服务立足本土、跨国经营、海内外一体化发展10新员工入职培训新员工入职培训公司金融业务工作要点一．大力拓展负债业务，提高核心存款占比二．推进客户分层管理，全方位扩展客户基础三．优化资产结构，科学增长支持利润目标实现四．加快传统重点业务发展，培育中间业务新的增长点五．完善产品创新推广机制，强化联动促进产品销售六．多层次完善渠道建设，突出重点提高效能七．加强板块规划管理，实现资源优势整合八．推进全面风险内控管理，为业务发展保驾护航九．持续推进队伍建设，提高人员专业化十.倡导健康企业文化，实现中行事业长兴长青11新员工入职培训新员工入职培训主要内容一公司金融业务基本定位二公司金融板块组织架构三公司产品与营销管理四业务流程与工作要点五风险管理与内部控制12新员工入职培训新员工入职培训新员工入职培训13新员工入职培训新员工入职培训管理模式：总分行制。办公室人力资源部计划财务部风险管理部会计结算部法律与合规部信息科技部公司业务部运营部中小企业业务部电子银行部国际结算部授信执行部国内结算部个人金融部资金业务部银行卡部金融机构部营业部监察部保卫部党务工作部总务部稽核部工会省行总行市行支行网点大公司业务14新员工入职培训新员工入职培训国际结算部国内结算部电子银行部客户公司业务部中小企业业务部产品支持产品与服务风险管理部授信执行部法律合规部管理与控制开发与维护资金业务部金融机构部营业部运营部信息科技部运营保障15新员工入职培训新员工入职培训对公司业务从业人员的素质要求：EQ营销关系管理IQ经济金融财务管理银行产品法律、英语技能独立工作从业经验体系与流程影响与变革重点解决：WHY、WHO、HOW、WHAT、WHEN、WHERE、WHICH沟通与理解16新员工入职培训新员工入职培训主要内容一公司金融业务基本定位二公司金融板块组织架构三公司产品与营销管理四业务流程与工作要点五风险管理与内部控制17新员工入职培训新员工入职培训公司金融产品：公司金融板块公司业务部国内结算部存款授信资金业务部人民币资金业务外币资金业务金融机构部中小企业国际结算部中间业务年金保险电子银行部个人金融板块18新员工入职培训新员工入职培训投行与银团贷款板块内其他产品客户营销服务公司产品及客户关系管理对公产品与服务19新员工入职培训新员工入职培训对公存款业务公司授信业务公司中间业务公司业务部分产品20新员工入职培训新员工入职培训建设银行：CBC（ConstructionBankofChina）——“存不存？”中国银行：BC（BankofChina）——“不存。”农业银行：ABC（AgricultureBankofChina）——“啊，不存?”工商银行：ICBC（IndustryandCommercialBankofChina）——“爱存不存。”为什么说“存款立行”？——存款是商业银行的主要资金来源存款资金占商业银行总资产的比例一般在70%以上。——对公存款业务21新员工入职培训新员工入职培训金融机构存款：（金融机构部）金融机构将本外币资金存放在我行的业务。金融机构指：央行、银行（政策性银行和商业银行）、其他金融企业（保险公司、证券公司、财务公司）行政事业单位存款：（公司业务部）行政事业单位将本外币资金存放在我行的业务。行政事业单位指：具有行政管理职能的事业单位，其履行的是执法监督和社会一些管理职能，如部门所属的执法监督、监管机构等。企业单位存款：（公司业务部）除金融机构、行政事业单位存放在我行的本外币资金。22新员工入职培训新员工入职培训对公活期存款币种：主要包括人民币、美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎及其他可自由兑换的货币。人民币活期存款账户：分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，一般单位只能选择一家银行开立一个人民币基本存款账户；外币活期存款账户：分为经常项目类账户和资本项目类账户；活期存款按季计息：每季末20日为结息日；存取方式：开立人民币活期存款账户的客户可以以开出支票、汇票、本票以及网上汇划等多种方式支取存款；外币活期存款账户必须按国家外汇管理规定以多种方式存入或支取。23新员工入职培训新员工入职培训公司定期存款分类：人民币定期存款和外币定期存款两种。期限：人民币定期存款包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次可供选择。外币定期存款期限包括7天、14天、一个月、三个月、六个月、一年、二年七个档次可供选择。起点金额：人民币一万元(或等值外币)，须一次性存入。支取、使用：单位定期存款可提前支取，按实存天数和活期存款利率计息。另外，单位客户也可凭证实书换发的“质押贷款专用存单”，向中国银行股份有限公司办理质押贷款业务。外币大额定期存款：大额外币定期存款单笔存款起存金额在300万美元，200万英镑，340万欧元，3亿日元，2300万港币，440万加拿大元，530万瑞士法郎以上的外币存款为大额外币存款，可享受优惠利率。24新员工入职培训新员工入职培训公司通知存款产品概念：单位客户在办理存款时不约定存款期限，自由选择存款品种（一天通知存款或七天通知存款），支取时提前一天或七天通知银行，约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。起存金额及支取规定：人民币起存金额为50万元，需一次全额存入。外币起存金额为5万美元或等值的外币。计息原则：按支取通知书的约定履约支取的，以存款本金为基数，按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息，利随本清。实际存期未满七天的，以活期利率计息。25新员工入职培训新员工入职培训协定存款产品概念：人民币单位协定存款是指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算账户，账户中超过存款额度的部分，银行将其转入人民币单位协定账户，并以优惠利率计息的一种单位存款。种类现行利率活期存款0.50%定期存款：一年3.50%通知存款：一天0.95%七天1.49%协定存款1.31%最低约定存款额度：人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币10万元，单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。26新员工入职培训新员工入职培训对公存款业务公司授信业务公司中间业务公司业务部分管产品27新员工入职培训新员工入职培训——授信产品的分类主要授信产品贷款法人账户透支三贷贷款货押授信出口买方信贷出口卖方信贷出口信贷银行承兑汇票贴现票据融资授信额度应收帐款收购供应链融资法人零售贷款28新员工入职培训新员工入职培训——授信业务：授信额度定义：是指我行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授信余额不超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，我行公司业务部门均可快速向客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信资金，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求。特点：可循环使用、可调剂使用、可简化手续，满足客户对各种短期授信品种的需求低风险授信业务指以100%保证金、存单、国债等质押或占用我行可接受的金融机构客户授信而叙做的各类授信业务。29新员工入职培训新员工入职培训——授信业务：贷款30新员工入职培训新员工入职培训——授信业务：票据业务开立银行承兑汇票定义：是指客户作为承兑申请人，委托我行作为承兑行出具银行承兑汇票，我行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额的票据行为，属于表外业务。票据贴现定义：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的票据向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。票据贴现的种类有代理贴现、买方付息票据贴现、转贴现（有买断式和回购式）和再贴现等。31新员工入职培训新员工入职培训——其它授信产品介绍主要授信产品贷款法人账户透支三贷贷款货押授信出口买方信贷出口卖方信贷出口信贷银行承兑汇票贴现票据融资授信额度应收帐款收购供应链融资法人零售贷款32新员工入职培训新员工入职培训32第32页“走出去”主导性金融产品，我行核心竞争力产品促进国内分行与出口企业客户关系推动海外分行与进口国主流客户关系带动结算、汇兑、存款多项产品交叉销售风险小收益率高出口买方信贷业务出口买方信贷的特点和优势出口信贷33新员工入职培训新员工入职培训33出口买方信贷流程1投标阶段：•与中国银行取得联系•提供项目情况：可行性研究、进口商资料等•与中国银行共同商定借款