电子银行未来发展方向和营销策略

电子银行业务未来发展方向和营销策略电子银行部史怀璧2016年5月2互联网发展历程一•第一阶段是“网路探索”阶段（1987年—1994年）；二•第二阶段是“蓄势待发”阶段（1994年—1996年）；三•第三阶段是“应运而起”阶段（1996年—1998年）；四•第四阶段是“网络大潮”阶段（1999年—2002年）；五•第五阶段是“繁荣昌盛”阶段（2003年至今）。3互联网思维互联网思维，就是在（移动）互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式。一、电子银行业务概述二、我社电子银行业务发展现状三、为什么要营销电子银行业务四、电子银行业务未来发展方向五、电子银行业务营销策略4目录一、电子银行业务概述5指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。利用计算机和互联网开展的网上银行业务；利用电话等声讯设备及电信网络开展的电话银行业务；利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务；利用其他电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易，如自助终端、ATM、POS。6什么是电子银行7电子银行具有以下五大特点：1.以计算机为基础，以网络为媒介；2.客户自助服务；3.灵活便捷的全天候服务；4.边际经营成本低；5.业务综合能力强。电子银行业务的特点8电子银行的发展历程第一阶段“银行网站”阶段。第二阶段“银行上网”阶段。第三阶段“网上银行”阶段。第四阶段“移动金融”阶段。电子银行对商业银行的影响9改变了商业银行的竞争格局改变了银行与客户的关系改变了商业银行的传统发展模式改变了商业银行产品创新的思路改变了商业银行风险管理的范畴二、我社电子银行业务发展现状10飞天卡业务全面发展截止2016年一季度末，全省农村信用社累计发行飞天借记卡2517.92万张，其中飞天金融IC卡（623065）341.67万张，福农卡298.8万张，白金卡26935张，飞天卡（621061）925.09万张，惠民一卡通202.33万张，社保卡744.99万张，ETC陇通卡2.34万张。1112网上银行发展势头良好网上银行业务功能进一步完善，在原有网银功能基础上新增了个人网银甘肃省内电信固话缴费、甘肃省内电信宽带缴费、全国手机话费充值、Q币充值、游戏充值、流量充值、电影票在线选座购买、加油卡充值、电子回单专用章打印、农信银快汇等功能，企业网银电子回单专用章打印功能。13截止2016年一季度末累计开通个人网银65.9万户，其中2016年新增7.72万户,同比增长13.36%。个人网银累计完成交易930.65万笔（户均14.12笔），累计交易金额1110.63亿元（户均16.85万元）。截止2016年一季度末开通企业网银2.67万户，其中2016年新增2975户，同比增长51.4%。企业网银累计完成交易192.27万笔（户均72笔），累计交易金额2066.71亿元（户均774.1万元）。网上银行发展势头良好14手机银行业务发展迅速截止2016年一季度累计开通手机银行95.42万户，其中一季度新增13.82万户，同比增长同比增长28.68%。累计完成交易2212.27万笔（户均23笔），累计交易金额774.46亿元（户均8.12万元）POS收单业务稳步增长截止2016年一季度末累计发展特约商户51687户，其中一季度新增3025户，同比增长1.75%152016年一季度完成交易186.56万笔，交易金额75.82亿元，实现手续费收入1485.2万元。三农终端业务稳步拓展全省农村信用社累计开通2926家便民金融服务点，县均33.63个，使全省9544个村，227个社区，246.7万户，1032.2万农牧民受益，覆盖了全省58.6%的行政村和63.2%的农牧民。累计完成交易笔数8601.2万笔（点均29395笔），交易金额351.3亿元（点均1200.6万元）。累计吸收存款187.1亿元（点均639.44万元）16微信银行业务迅速起步截止2016年一季度末累计关注数：19.36万户，绑定数1.23万户17开发：2014年3月上线试运行：2014年8月28日正式运行：2014年12月12日甘肃农信电子银行业务起步较晚191616505101520招商银行工商银行建设银行甘肃农信开办年份开办年份199720002000201118科技部门：八千名员工北京、上海两大数据中心目前，工行的“IT大脑”——大型数据中心非常发达，达到了国际先进水平，其信息系统的业务处理能力在国内同业中首屈一指——达到了43000MIPS(百万个指令/秒)科技部门：不足一百人一个机房，安宁、天水两个灾备中心技术力量薄弱19科技开发力量相对薄弱三个测试中心：北京、上海、深圳。专业的测试团队：上千人严密配合，负责新业务的调试、测试等上线前的一系列工作。严格的测试流程：既有黑盒测试也有白盒测试，保证测试效率。测试团队：电子银行部不到三十名员工轮流进行业务测试。测试流程：以黑盒测试为主，过程不严谨，测试效率低。20电子银行测试力量相对不足21金融机构林立，竞争压力巨大现在除了甘肃省农村信用社之外，省内已经存在的商业银行已经有15家之多，金融机构林立的情况，也让甘肃省农村信用社面临巨大的竞争压力。22电子银行业务发展面临诸多困难农信社主要的客户群体是农民、民工，开展客户教育成为一大难题。自己的员工对电子银行业务认识不到位，对安全性认识不足，有畏难情绪无法积极的推广电子银行业务。不会用啊！安全吗？三、为什么要营销电子银行业务2324缓解网点压力解放人力电子银行业务可以大大缓解网点压力，以前我们需要通过柜台完成的业务现在用网银、手机银行就可以完成，那么我们每年可以节约大量的人力成本。柜台可以少开，柜员也可以减轻工作量。25电子银行可以减少客户办理业务的时间，提高业务办理准确率，真正做到省心、省时、省力，大大提升客户体验。提升服务质量26增加客户粘度电子银行的出现和发展与互联网及信息技术紧密相关，互联网能够给人们的生活带来诸多便利，电子银行同样可以使客户在办理银行相关业务时更加方便快捷。很多业务通过电子银行提交，相对传统银行的柜台，时效性高，时间也更为灵活，不受银行网点营业时间的限制。电子银行的出现会节约银行的经营成本，而这种成本节约一部分会被银行用来提升服务质量，还有一部分会通过价格优惠和营销活动的方式回馈客户。提升客户体验是关键降低运营成本工行的有关统计数据，网点单笔业务的平均成本约为3.06元人民币，而网上银行的单笔业务成本仅为0.49元。根据美国银行业对单笔交易成本的统计，网点为1.07美元，电话为0.55美元，ATM0.27美元，网上银行仅为0.1美元2728抢占市场份额银行未来的竞争是客户的竞争，谁拥有更多的客户，就意味着拥有更大的发展空间。失去客户就会失去一切，客户就是上帝29实现资金闭环电子银行实现资金闭环——自动归集2013年1月初，某股份制商业银行推出一项新业务——可以给老公的银行卡设个存款上限，比如1000元，从此老公卡上的资金只要超过1000元，超过的部分就一分不留地自动划到老婆的银行卡上，不仅不需要每月转账，而且免费转。这一新业务引起网友热议。什么是资金闭环？顾名思义，所谓闭环就是一个相对封闭的资金流转系统，能最大可能地规避外部风险因素。四、电子银行业务未来发展方向30（一）日常交易向电子渠道转移成为发展趋势3132各大银行强力推进消费者日常交易活动向电子渠道转移，主动引导消费者在日常交易活动应用电子银行渠道，由此引发的电子银行收费价格战愈演愈烈。网上银行安全工具“U盾”打折，甚至全免；电子渠道转账、汇款等业务打折，甚至全免；部分商业银行承诺客户使用个人网上银行和电话银行的安全保障。（二）移动支付成为电子银行未来发展的重要方向3334二维码支付广泛应用二维码支付是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下，商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码，并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码，便可实现与商家支付宝账户的支付结算。35建设银行“一拍享购”打破了“手机银行APP”定义，客户使用建行手机银行“一拍享购”功能扫描二维码读取支付信息，可选择“手机银行支付”或“账号支付”，支付时不受是否签约手机银行的限制，只需使用建行手机银行APP软件即可。商户开通建行手机银行“一拍享购”二维码支付，可以享受机具设备费、软件使用费全免的政策，更享超低结算费率和超高支付结算额度。36民生银行二维码支付民生银行推出了手机银行二维码收付款服务。付款人使用民生手机银行二维码付款功能，选择或输入付款金额即可一键生成付款二维码；收款人使用民生手机银行的二维码收款功能，扫一扫付款人提供的二维码，输入收款人姓名和账号，可瞬间完成收款。37中信银行“异度支付”包含二维码支付、NFC支付、全网跨行收单等电产品。其中，二维码支付（该支付线上二维码支付，不在央行叫停范围）作为重点产品，有效地解决了线上线下的融合，使支付不再受物理网点和PC终端的限制，随时随地完成支付操作，带来了快速、便捷的体验。NFC支付逐步推广NFC是NearFieldCommunication缩写，即近距离无线通讯技术。用于在短距离范围内快速建立各种设备之间的无线通信，可作为一种虚拟连接器，它可以满足任何两个无线设备间的数据交换。38什么是NFC？39ApplePay，是苹果公司在2014苹果秋季新品发布会上发布的一种基于NFC的手机支付功能，于2014年10月20日在美国正式上线。2016年2月18日凌晨5：00，ApplePay业务在中国上线。ApplePay40基于NFC的ApplePay只需在终端读取器上轻轻一“靠”，整个支付过程十分简单。ApplePay在中国支持中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行、邮政储蓄、招商银行、兴业银行、中信银行、民生银行、平安银行、光大银行、华夏银行、浦发银行、广发银行、北京银行、宁波银行、上海银行和广州银行的19家银行发行的借记卡和信用卡。41浦发银行“移动金融”浦发银行与中国移动通信合作，打造国内首个NFC（近距离无线通信）支付产品，手机具有银行卡功能，可进行账户管理、资金汇划、投资理财，并提供选择就近的营业网点、最近的优惠商户、网上预约排队、网上预定电影票、机票、餐厅（O2O模式）等生活服务。光大银行“NFC支付”光大银行与中国银联共同推出基于NFC通讯协议的移动支付业务成功完成联调，下一步将正式进入商用推广，为光大移动支付业务正式投入运营做好了充分技术准备。42（三）银行与第三方支付的合作成为发展方向43第三方支付兴起社会融资的中介社会支付的平台银行的两个传统的基本功能支付等新兴第三方支付手段的兴起，银行传统的支付领域垄断地位受到前所未有的挑战。银行只有加快转型，不断创新经营模式，才能获得新的生存发展空间。44微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。微信支付以绑定银行卡的快捷支付为基础，向用户提供安全、快捷、高效的支付服务。用户只需在微信中关联一张银行卡，并完成身份认证，即可将装有微信app的智能手机变成一个全能钱包，之后即可购买合作商户的商品及服务，用户在支付时只需在自己的智能手机上输入密码，无需任何刷卡步骤即可完成支付，整个过程简便流畅。目前微信支付已实现刷卡支付、扫码支付、公众号支付、APP支付，并提供企业红包、代金券、立减优惠等营销新工具，满足用户及商户的不同支付场景。45兴业银行“掌柜钱包”46兴业银行“掌柜钱包”与余额宝类似，延续了零门槛、无上限，资金Ｔ＋0回转的方式。除了具备与其他余额理财产品相似的“7x24小时交易”、“T+0赎回到账”等特性外，“掌柜钱包”还具备“1分钱起购”、“当日申购无上限”、“赎回资金瞬间到账”和“目前业内最高当日赎回额度3000万元”等独特创新特点。网络理财47民生