高净值人群理财规划浅析

高净值人群理财规划浅析万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究目录高净值人群的定义及其构成高净值人群的投资理念高净值人群的投资现状及资产配置偏好针对高净值人群的理财规划浅析高净值人群的定义及其构成针对高净值人群的理财规划浅析1高净值人群的投资理念2高净值人群的投资现状及配置偏好34目录页什么叫高净值人群？定义：高净值人群一般指资产净值在600万人民币（100万美元）资产以上的个人，他们也是金融资产和投资性房产等可投资资产较高的社会群体，也就是说，除了住的房子和开的车子，手头还要有这么多钱能够拿去投资的一类人。从事股票、期货等金融现金及股票占其总财富的45%投资的专业人士企业主金领职业股民炒房者高净值人群构成企业的拥有者企业资产占其所有资产的58%拥有240万的可投资资产（现金及部分有价证券）价值20万以上的车价值170万以上的住房拥有公司股份、高额的年薪、分红等大型企业集团、跨国保证稳定的高收入公司的高层人士现金及有价证券占其总财富的26%价值50万以上的汽车价值460万以上的自住房产价值360万以上的自住房产价值150万以上的投资性房产价值40万以上的汽车投资房地产、拥有数套房产投资占其总资产的87%房产的富裕人士现金及有价证券占其总资产的7%万一网保险资料下载门户网站万一网制作整理，未经授权请勿转载转发，违者必究高净值人群的构成55%20%15%10%企业主金领职业股民炒房者数据来源：胡润研究院/通用格式用格式/通用格式5%＞1亿元人民币/通用格式/通用格式5%/通用格式/通用格式3000万-1亿元人民币83%83%3%84%600万-3000万元人民币高净值人群的数量胡润研究院的调研数据显示：截止2015年5月，中国大陆地区约有121万名千万富豪、7.8万名亿万富豪，以20亿人民币为门槛的2015胡润百富榜上榜企业家人数也达到了1877名，全部创历史新高。预计到2020年，可投资资产大于600万人民币的家庭将达到346万户，2015年这一数据尚是201万户，平均年均增速13%，远高于全球5.9%的平均增速，而中国这346万高净值人士可投资金融资产将占中国整体个人财富的半壁江山。中国高净值家庭数量/通万户/通用格式5%12%12%5%12%4%12%4%12%83%83%12%4%12%84%12%84%85%来源：BCG全球财富数据库（BCG分析）高净值家庭定义为可投资资产大于600万元人民币的家庭高净值人群最感兴趣的话题金融投资健康养生旅行度假时事新闻男性最感兴趣的话题：金融投资时事新闻健康养生体育运动女性最感兴趣的话题：家庭育儿健康养生时尚购物特别备注：年龄在45岁以上的人群对健康养生的感兴趣程度明显高于其他年龄段高净值人群的定义及其构成针对高净值人群的理财规划浅析1高净值人群的投资理念2高净值人群的投资现状及配置偏好34目录页高净值人群的投资理念胡润百富的一项调研显示：存款和不动产（房产）投资仍然是中国富豪（千万资产以上级别的高净值人士）最主要的投资理财方式，98%的富豪使用这两种方式进行投资理财，且存款在富豪的整个资产配置中占比38%，不动产占比35%，其他方式的投资相加，总额不足三成。高净值人群的投资理念主动投资33.4%看情况32.2%规避风险25.7%冒险投资8.0%被动投资4.4%数据来源：中国千万富豪品牌倾向报告高净值人群的投资信心胡润百富在“2014-2015中国高净值人群需求调研”的定性访谈中发现：在被问及未来五年中国经济时59.2%的受访高净值人士表示“还算有信心”35.8%的高净值人士表示“非常有信心”仅5%的人认为自己“没有信心”总体而言，超高净值人群对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好；而对于企业的盈利能力看法相对保守，34%认为会更好，43%认为差不多，23%认为会更糟。2投资信息渠道高净值人群的投资信息渠道13朋友亲戚推荐：86%额高净值人士表明朋友亲戚推荐是他们获取投资理财信息的主要渠道投资类专业网站：55%的人会浏览专业网站并获取有用信息私人投资顾问：50%的人参考投资从私人投资顾问处获得信息私人投资顾问和朋友亲戚推荐时最受信赖的渠道，两个渠道的信赖度分别为32%和31%，由此可见，口碑传播在投资理财信息上的重要性。此外，45岁以上的高净值人士对口碑的依赖度更高。高净值人群的定义及其构成针对高净值人群的理财规划浅析1高净值人群的投资理念2高净值人群的投资现状及配置偏好34目录页高净值人群的投资现状现有投资方式存款和不动产其他98%保险金融投资产品投资理财的资产配比：存款的比例超过30%金融投资产品占比15%VCPE艺术品投资不动产的比例超过30%投资保险的占比5%高净值人群的投资现状目前，“务实”、“保守”的投资理念面临诸多挑战——如果房价下行，储蓄利率走低，会使财富面临极大的缩水风险。所以，中国富豪的资产配置正在往多元化、合理化的方向发展——原本更关注低风险、固定收益类的投资项目，现在开始逐渐尝试高风险、权益类、有波动性、带创新性、相对有技术含量的产品（如PE等）。这些变化与中国的大环境相关：其一，目前国内无风险产品的收益率在大幅下降，过多投入无法有效实现资产增值；再者，个人财富一直在增加，富豪们需要寻找更多的投资渠道来“消化”这些增加的资金；第三，金融知识的普及改变了富豪的投资理念；最后，可投资的金融产品也在不断丰富。所以不管是主动还是被动，投资都在多元化，而多元化的一个良好结果是，资产配置更加合理。高净值人群的资产配置偏好领域偏好一偏好三依旧亲睐股票债券及基金偏好二投资理念转变增加海外资产配置以新经济为目标的私募股权投资高净值人群的定义及其构成针对高净值人群的理财规划浅析1高净值人群的投资理念2高净值人群的投资现状及配置偏好34目录页新政策、新形势、新常态下如何理财？•我们在自己所从事的行业是不是专业的？•我们做父母专业吗？•我们做老板专业吗？•我们在婚姻中专业吗？•我们对理财专业吗？我们真的了解自己吗？•第一条：•避免风险，保住本金！•第二条：•避免风险，保住本金！•第三条：•记住前两条！巴菲特至理名言李总，某生产型私有企业老板，家族拥有100%的股权。他的公司主要是承接当地的一些大型市政工程项目和房地产项目，公司员工约210人左右，其中70%的员工为生产施工的工人，8%的员工为销售人员，其他员工为行政后勤服务人员。李总在公司不领取工资，过去一年从公司领取税前红利300万元，李太太为家庭主妇，全职照顾上六年级的儿子，李总的父母均身体健康并且与李总同住，目前两位老人均70岁。过去一年，李总的家庭金融资产投资收益30万元，房租年净收入12万元，家庭生活支出每月5万元，赡养父母每年支出5万元。李总公司去年年底的账面价值为3500万元，金融投资有现金及活期存款80万元、定期存款200万元、国债120万元、债券型基金200万元、股票型基金300万元。一处自用性房产现值300万元，一处投资性商铺，现值400万元，两处房产均无房贷，还有宝马汽车一辆，现值28万元。李太太名下有珠宝首饰，现值48万元。李先生全家均无社保。企业为李先生投保保额80万元的团体定期寿险。商业保险方面，李先生目前有两全寿险保单一张，保额200万元，缴费年限20年，已缴费12年，每年交保费9万元，前一年底的寿险现金价值为80万元，以李太太为唯一受益人，李太太自身没有保险。案例研讨：感谢观看