善用保险,实现家庭财务自由

善用保险理财实现家庭财务自由CindyJiang目录前言——居民幸福感大调查探讨——是什么阻碍我们实现财务自由方法——实现财务自由的途径建议——善用保险理财，助您实现理财目标推荐——为什么向您推荐中宏保险金福连连居民幸福感大调查财务自由身体健康家庭幸福子女教育未来生活保障日前，“珠三角城市居民幸福感”调查报告显示，居民幸福感来源排在前五位的分别是:社会的进步使居民对幸福的期望值不断提升。大多数人都想要这样的生活：子女教育—成龙成风退休养老—悠闲自在优质生活—环游世界然而现实是——根据美国劳工部曾经跟踪100位25岁的哈佛毕业生40年，到65岁退休时，其中——1人4人5人12人29人49人富裕可以经济独立必须工作破产死亡靠退休金、亲友或社会救助只有1%的人可以财务自由，只有4%的人可以财务独立小结家庭财务自由，是每个家庭的美好梦想对于绝大多数家庭，这个梦想最终还是梦想梦想的实现，需要付诸行动，而且是立即付诸行动是什么阻碍我们实现财务自由？不良储蓄习惯不正确的储蓄习惯：月光族先花后存，剩下再存储蓄过于随机，有需要才存正确的储蓄习惯：强制储蓄，先存后花理财规划是人生规划，短中长期的财务目标要清晰要把合适的钱放在合适的位置上在您的家庭理财过程中，是否过于偏爱某一种产品？是否在不知不觉中给家庭财务健康埋下了风险隐患？通货膨胀率vs一年整存整取利率-5.0%0.0%5.0%10.0%15.0%20.0%25.0%30.0%通货膨胀率9.3%6.5%7.3%18.8%18.0%3.1%3.4%6.4%14.7%24.1%17.1%8.3%2.8%-0.8%-1.4%0.3%0.1%-0.8%1.2%3.9%1.8%一年整存整取利率6.84%7.20%7.20%8.64%11.3410.087.56%7.56%9.18%10.9810.989.18%7.47%5.22%3.78%2.25%2.25%1.98%1.98%1.98%2.25%1985198619871988198919901991199219931994199519961997199819992000200120022003200420051985年100万相当于2005年377万元，通货膨胀20年吞噬掉277万元的资产。把钱都存银行，可以实现财富保值吗？2008年下半年以来，确实有很多甚至是普通投资者，通过投资房地产，赚取了可观的财富！当房屋的作用逐渐偏离房屋本身的作用，是不是意味着风险正在孕育？你是否同意，如果在未来相当长一段时间内，房价不再增长，或是保持缓慢增长，都可能会带来新一轮的房地产投资风险？如果万一你急于变现，类似房地产的大宗投资，是不是能够及时顺利出手呢？您会把钱都投房产吗？没有充分考虑家庭风险承受属性轻易受到赚钱效应的影响盲目跟风，冲动投资你是否做过类似的投资？你相信吗？即使是在中国股市最牛的2006—2008年牛市行情下，真正赚到钱的投资者，还不足20%？全国今年上半年，6-7万家规模以上中小企业倒闭，超过2000万工人被解聘融资难，成本攀升，人民币升值，导致中小企业陷入困境的原因都有哪些？又将会对社会、经济带来怎样的影响？政策调整，放松信贷规模，破解中小企业生存发展的难题，我们又该遵循怎样的思路？您是不是也想做点生意投资实业呢？小结没有明确的家庭理财目标有了目标没有付诸行动行动了，但过于偏爱某一种或某几种家庭理财方式，没有重视风险控制没有做好综合理财规划，并按步骤实施怎样才能实现家庭财务自由？明确家庭理财的目标——您的目标是什么？方向性的目标：实现收支平衡达成财务自由具体的目标：住房养老教育汽车旅游医疗其他方向性目标:实现收支平衡需要做什么？企业实现收支平衡，需要有专业的财务人员提供精准的财务预算，并监督执行过程家庭实现收支平衡，需要有明确的理财目标，能够坚守理财原则，并配置适合的理财产品加以实现方向性目标：实现家庭财务自由的标志？工资性收入（人赚钱，辛苦）非工资性收入（钱生钱，享福）当非工资性收入基本可以保障家庭的主要支出时，财务自由即得到实现！如何来设定家庭具体理财目标？大多数财务分析师都同意，设定家庭理财目标首要考虑的是做好风险控制，而做好风险控制，首先是要根据个人和家庭的风险承受属性，做好财务规划，配置适当理财产品。通用性原则：首先确保财富保值——留住成功其次实现财富增值——通过非工资性收入（投资理财收入），实现养老、教育、医疗、住房、汽车、旅游等具体目标家庭理财的基本原则短期中期长期相结合分散投资与组合投资透过专业的人士和机构投资家庭4321理财法则一、理财要短期中期长期相结合一般人重视短期和中期的财务规划，而理财成败的关键恰恰是长期财务目标的实现您一定有一笔资金是要在未来20年或30年后需要支出的，这笔钱越早准备，越轻松，越稳健，越从容长期财务需求不能用短期的理财方法来准备，否则可能会失败财务目标举例财务目标的特点可选择理财方式短期计划旅游，进修非确定性需求银行存款中期计划买车，买房半确定性需求银行，基金，债券等长期计划子女教育，养老刚性需求，必须确定保险（强制性，确定性）二、分散投资与组合投资分散投资：鸡蛋不要放在同一个篮子里组合投资：做好资产配置，根据家庭风险属性，按适当的比例配置理财产品三、透过专业的人士和机构投资个人理财机构投资投资渠道窄宽投资品种少多投资方式单一灵活投资技能低高投资风险高低投资收益低高理财专家推荐4321家庭资产配置黄金比例40％的资产作中高风险投资以谋得高回报30%的收入作中低风险投资用于满足生活开支需要20％的收入作为作为储蓄，以备应急和周转资金10％的保障型保险，用收入的10％保障您未来10年的收入保守型？稳健型？进取型？您是那种理财风格，您可以根据家庭风险属性，适当调整比例！风险控制的基本原则衣食住行用短期存款中长期储蓄投资基本生活更高品质生活健康、养老、子女教育三至五个月开销风险大风险小证券保险银行小结有明确的家庭理财目标掌握正确的家庭理财基本原则做好家庭理财风险控制按照既定目标做好综合理财规划善用保险助您实现家庭理财目标为什么通过保险可以实现理财目标？1.确保能存下钱——强制储蓄如果不存保险，钱会到哪里去？如果没有帐户的强制储蓄功能，一定能存下钱吗？2.确保能按计划花钱——分阶段领取你的欲望谁来帮你控制？免费请一个财务管家好不好？为什么通过保险可以实现理财目标？时间是最有价值的资产投资理财需要有足够的耐心理财规划，稳健为先，不输才能赢长期稳健的投资才能带来良好的回报乌龟：从现在起，每年定期定额投资6000元，平均年收益率10%，投资7年，到第8年就停止追加新投资，只让用原来的本金与获利再自动投资。兔子：从第8年开始投资，每年定期定额投资6000元，平均年收益率10%，这样连续30年。请您猜一下，37年后谁赚的钱多？怎样通过保险实现理财目标结果到了37年后一看，兔子傻眼了龟用仅仅4.2万元的本金，达到了99.3万兔子用了18万元的本金，却只有98.7万元龟只早做了7年，然后按兵不动；而兔子却在随后的30年里不停的投资，可还是没有赶上投资要趁早，笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年，就是再能飞的鸟都难赶上我了财富竞赛的关键在于选择合适的跑道，并尽早规划。从收入中拿出一小部分，定期投资，长期投资，适合于累积教育经费、退休储备等。小结理财，不在于财富的多少，而在于起步的早晚复利，重视时间价值创造奇迹不可忘掉家庭风险属性，盲目追求高回报要成为富人，首先要学会像富人一样思考，拥有良好的理财观念中宏保险金福连连能帮您实现什么理财目标？确保帮您准备充足的养老金确保帮您存下教育金，确保支持您的孩子完成学业确保给您提供一笔终身旅游基金协助您做好资产配置，实现资产多元化，留住成功年份/年龄年付保费固定收益红利累计现金价值身故赔偿1/3610120012000193420931062602/3720240012000797977972177733/383036001200020441589043347574/394048001200041752343664578045/405060001200075073201115871666/41607200120001236841287872317125/60120002388851056903104789130/65120003435211324147128555235/70120004785201649882160028340/75120006515232046534198356745/8060000086761825241992446535案例一：赵先生，35岁。今年8月份在中宏购买保额10万的金福连连C款，作为养老金储备。账户利益演示如下（红利预期按中档收益3%左右）赵先生养老金账户分析赵先生为什么要购买金福连连储备养老金1.存钱期限短，仅存6年，存钱目标容易完成2.除每年的固定收益外，还有一笔可观的分红收益赵先生准备如何使用金福连连养老金账户1.赵先生算了一笔账，如果中途不做任何支取，到60岁时，自己的养老金账户中保守估计会达到105.6万，到61岁时，保守估计会达到110.5万，也就是今后每年都可以从自己的金福连连账户中支取4.9万元（110.5-105.5）作为养老金，自己金福连连账户中的本金1分钱也不会变少！2.赵先生认为，这相当于在自己家里打了一口井，想什么时候喝水，打出来就好了，井里的水却不会少！年份/年龄年付保费固定收益红利累计现金价值身故赔偿1/1973001200018836088980005/548650012000725827636249514310/10583800120004236744777663279415/15120008959358182969870718/181200012311867405785222019/191200013525470692787111125/2512000219537929055100814830/30120003097901155916116016835/35120004221171427379138312440/40120005608291751340169635450/5060000092705925846472504434案例二：刘女士，30岁，今年3月份喜得贵子。今年9月在中宏购买保额10万的金福连连C款，作为儿子的教育金储备。账户利益演示如下（红利预期按中档收益3%左右）刘女士教育金账户分析刘女士准备如何使用金福连连教育金账户？1.我们帮助刘女士算了一笔账，到儿子18岁读大学时，儿子的教育金账户中保守估计会达到67.3万，到儿子19岁时，保守估计会达到70.6万，也就是今后每年都可以从自己的金福连连账户中支取3.3万元（70.7-67.4）作为教育金，儿子金福连连账户中的本金1分钱也不会变少！2.刘女士认为，供儿子读完大学，研究生，再给儿子一笔安家费，如果每年都给儿子3.3万，这个账户中70万元左右的本金不会变少，可以继续存下去，将来还可以用作自己的养老金账户！3.刘女士还认为，给孩子留钱很有学问，如果一次性给很多钱，担心儿子不会支配，用金福连连，每年都可能给儿子一笔钱，这样可以帮儿子解决好多事情，还可以帮儿子养成会理财的好习惯！年份/年龄年付保费固定收益红利累计现金价值身故赔偿1/315035060009620046528682/321007006000397466471083493/331510506000808758481665524/34201400600020841119242261995/352517506000374915298929012910/4030210060002216724679037565815/4560004731131984541001920/5060007877640867745690930/60600017068364