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河北银行1河北银行公司类客户流动资金类授信业务调查报告客户名称：河北华电石家庄裕华热电有限公司申报（分）支行：合作路支行客户性质：有限公司申报日期：2011-2-10联系人：孙铭联系方式：河北银行2第一部分客户基本状况评价第二部分客户财务情况评价第三部分客户银行信用情况评价第四部分授信担保评价第五部分授信基本情况及结论调查人承诺本授信业务调查报告中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，调查报告中涉及的全部数据和信息，是我们经过认真调查、核实和分析后完成的，我们对本报告内容的真实性、有效性负责。调查经办人签字：分（支）行行长签字：河北银行3总行：本次我行上报的授信业务申请的主要内容如下单位：万元，月授信申请情况客户全称河北华电石家庄裕华热电有限公司业务类型□新增□还旧借新（□增加□减少□维持）□展期信用等级BBB¯业务种类流动资金贷款申请金额15000申请期限12个月利率浮动（保证金）比例-10%是否额度是额度期限12个月是否循环使用是保证人全称及信用评级无抵质押人全称及抵质押物情况无应说明其他情况河北华电石家庄裕华热电有限公司是我支行主动营销的优质客户。该公司于2008年6月23日在我支行申请一笔金额为10000万元的三年期项目贷款，截止到2011年2贷款余额为10000万元，于2011年6月23日到期，执行的利率为基准利率下浮10%，利率为5.4%。担保方式为：信用。说明是客户主动申请还是我行主动营销，说明截至业务申报前在我行存量的授信业务情况（包括原审批金额、现有余额、到期日、利率、担保等）；还旧借新的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率、是否偿清等，展期的说明原授信业务的品种、金额、期限、利率以及展期原因。注：1、授信申请中业务种类一栏填写流动资金贷款、银行承兑汇票、保理等；2、申请期限一栏填写申请单笔业务的期限；3、额度期限一栏填写申请额度授权的期限；4、保证人全称及信用评级一栏填写保证人全称、信用评级、保证金额；5、抵质押人全称及抵质押物情况一栏填写抵质押人全称、抵质押物名称、用途、性质、抵质押金额、抵押率等，如“xx公司国有出让、工业用地、抵押金额xx万元，抵押率xx%”。第一部分客户基本状况评价河北银行4一、客户基本情况单位：万元客户全称河北华电石家庄裕华热电有限公司客户类型有限公司成立时间2006年7月26日注册机关河北省工商行政管理局注册资本50000注册地址石家庄栾城县夏户庄实际经营地址石家庄栾城县夏户庄企业规模大型基本账户开户行工行建华支行信用等级BBB¯机构代码证、营业执照是否年检已年检法定代表人王文琦实际控制人王文琦行业分类经营范围主导产品其他需要说明的基本情况1、实收资本是否与注册资本一致2、生产经营是否需满足一定资质相应等级3、其他需要说明的情况注：1、客户全称、注册地址（住所）、法定代表人姓名、注册资本、成立时间、注册机关、企业类型均可在企业营业执照中查找。2、注意注册资本是否与实收资本一致，不一致的应予说明。3、企业规模分类见附件1。4、按我行2010年5月施行的《河北银行公司客户信用等级评定管理办法》（冀银发［2010］174号）进行评级并填写。5、行业分类参照附件2按照门类-大类-中类-小类填写。6、在营业执照范围内填写企业实际的主营业务。二、注册资本变动情况单位：万元、%项目变动时间股东全称出资金额出资方式出资比例目前注册资本情况注册资本合计——成立时注册资本情况注册资本合计——第一次变动后情况注册资本合计——河北银行5…………其他需要说明的情况注：1、注册资本变动情况，按照时间先后顺序填列。2、其他需要说明的情况应至少对以下情况进行说明：①股东之间的关系；②大股东或实际控制人的背景说明；③注册资本变更的原因；④以非货币方式出资的，应说明资产价值确定方式以及评估增值情况。三、集团客户及关联企业情况（客户为集团客户或关联企业填写本部分内容）（一）客户隶属集团、集团实际控制人（二）集团控制关系图（三）集团本部及下属子公司基本情况、主要财务数据、经营情况以及银行信用情况（四）关联企业情况说明注：1、集团客户按照银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的定义认定；2、客户隶属集团应填写集团本部的名称3、集团控制关系图按照示意图模式制作，股东应追溯至国资委或自然人；4、集团本部及下属子公司财务数据应包括但不限于资产总额、净资产、上年度销售收入、A公司B公司C有限责任公司（客户）人）XX公司XX公司XX公司51%49%%100%70%30%………………自然人甲自然人乙XX省（市）国资委河北银行6净利润；5、银行信用应包括但不限于银行借款情况、不良信用记录情况以及在我行融资情况。6、关联企业情况说明是指对不属于集团客户的关联企业基本情况、主要财务数据、银行信用状况、关联公司之间的关联交易情况等。四、客户历史沿革注：此处说明对公司生产经营和信用产生影响的重大历史事件，如合并、分立、增资、改制、法律诉讼、实际控制人或高管重大变动等，如客户为重组、改制企业，要说明原企业重组、改制过程及原企业债务落实情况。五、客户管理体系（一）主要管理人介绍1、法定代表人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人主要简历按照起期——止期，单位职务的格式填写其他需要说明的情况：法定代表人取得的社会职务、获得的社会荣誉、奖励，个人背景2、财务负责人姓名性别出生年月身份证号职务学历个人信用情况（有无不良信用记录，如有，应说明原因；有无贷款，如有，写明贷款种类、金额、期限、用途，是否用于经营）个人主要简历按照起期——止期，单位职务的格式填写注：1、填写从学习经历开始，至业务上报前工作经历。2、如果还需对法定代表人、财务负责人外的其他管理人员介绍，可依法定代表人的格式为模版，予以介绍。（二）客户管理体系注：要说明公司组织机构、部门设置及股东会、董事会人数、议事规则和重大生产经营决策机制。六、生产经营合法性河北银行7（一）生产经营合法性注：详细说明生产经营是否符合国家相关法律规定和行业政策。例如采矿企业应说明是否具有《采矿许可证》、《安全生产许可证》等证书，以及证书编号、有效期及到期日等；食品生产企业需要的《卫生许可证》等，药品生产企业应具备的GMP认证证书等，要写明编号、有效期及到期日。（二）设备合法性注：1、详细说明客户现有主要设备情况（包括但不限于设备类型、设计产能、先进程度、购置时间等）。2、根据国家产业政策及《产业结构调整指导目录（2007征求意见稿）》等相关规定，说明是否存在淘汰设备，如有，应详细说明淘汰设备的种类和名称。3、客户对限期淘汰设备所采取的措施及计划。（三）产品合法性注：根据国家产业政策及《产业结构调整指导目录（2007征求意见稿）》等相关规定，说明客户是否存在淘汰产品，并详细说明淘汰产品的种类和名称。（四）环保合法性注：需要说明客户排放污染物的种类、数量、处理方式，《排污许可证》的类型（正式、临时）、编号，有效期及到期日等；没有污染物排放，不需要办理排污许可证的，应注明“企业无污染物排放，不需要办理《排污许可证》”。（五）用地合法性注：1、说明客户现有占地情况，是自有还是租赁；2、如是客户自有土地，说明土地的性质、状态，取得时间，地上建筑物情况，是否抵押给第三人。七、市场竞争力评价（一）客户生产经营特点注：从客户设计产能，近三年实际产量、销量、产销率；客户生产经营的技术要求；客户生产的工艺流程（如工艺复杂，应使用工艺流程图说明）；（二）客户主营产品特点注：客户主营产品的品种，各品种占销售收入比重以及对企业利润的贡献情况；产品的品牌、质量、主要用途及应用领域，是否有替代品，与替代品优劣势比较，产品的发展前景。产品销售范围及主要客户，与下游客户的合作关系；影响产品价格波动的主要因素，目前市场的供求情况，产品的价格走势。（三）主要竞争对手情况注：1、说明主要竞争对手及其基本情况；2、从生产经营模式、技术、产品质量、成本（区位、进货、销售渠道等导致成本不同）、销售范围、市场占有情况、销售额等方面分析客户与竞争对手相比存在的优势和劣势，通过比较说明客户在行业中所处的地位。八、客户主要上下游客户情况（一）上游客户情况：1、2009年情况河北银行8原材料名称供应商名称年采购量年采购额结算方式结算周期合作年限合计————————2、截至2010年XX月情况原材料名称供应商名称采购量采购额结算方式结算周期合作年限合计————————注：1、表中所列上游客户需按年采购量或采购额从大到小排列，其合计采购量需达到客户全部采购量的80%以上（含）；若上游客户较为分散，可只列示采购量前十大上游客户；2、如果有多种原材料，应将各主要原材料供应情况分别列示。3、流通企业在上表中填列其经销的主要商品的采购情况。3、上游客户情况评价：注：1、说明采购企业变化以及采购量变化的原因；2、说明主要原材料价格变动情况；3、原材料采购的区域范围、难易程度；4、客户在原材料采购过程中的主动权（与原材料供应商相比处于强势还是弱势？是否具有定价权？）及与原材料供应商的合作关系（如指定供货商或长期协议户等）。（二）下游客户情况1、2009年情况主要产品名称购货商名称年销售量年销售额结算方式结算周期合作年限合计————————2、截至2010年XX月情况主要产品名称购货商名称销售量销售额结算方式结算周期合作年限合计————————注：列示的下游客户需达到全部销售量（额）的80%以上（含）；若下游客户较为分散，可只列示销售量或销售额前十大销售客户；如果有多产品，应将各种产品销售情况分别列示。3、下游客户情况评价：注：1、说明产品购买企业变化以及购买量变化的原因2、产品销售的区域范围3、客户在产品销售过程中的主动权（与产品购买企业相比是处于强势还是弱势？是否具有定价权？）以及与下游客户的合作关系。河北银行9九、客户近期重大事项注：主要分析说明近期是否有对客户生产经营产生影响的重大事项。如：重大项目投资（新建、扩建、技改）、高层人事变动、重大项目融资、主要上下游客户变动、重大法律诉讼、企业体制变更、遭受重大经济损失情况。如果没有以上情况，此项直接说明“经我行调查借款人近期无重大事项”。河北银行10第二部分客户财务情况评价报表类型：■独立报表/□合并报表/□汇总报表；各年度报表口径是否一致：□一致/□不一致一、资产负债表情况（一）资产负债表单位：万元、%项目200720082009增长率2009/XX2010/XX增长率是否经审计—审计单位名称—审计意见类型—总资产流动资产合计货币资金短期投资应收票据应收账款预付账款其它应收款存货长期投资固定资产净值在建工程无形资产其他资产总负债流动负债合计短期借款应付票据应付账款预收账款应交税金其它应付款一年内到期的长期负债长期负债合计长期借款其他负债所有者权益实收资本资本公积未分配利润日期河北银行11注：1、其他资产一栏填写企业资产中除上表中所列项目以外其他资产的总金额，其他负债一栏填写企业负债中除上表中所列项目以外其他负债的总金额。2、增长率一栏填写上年年末数据较前年年末、本年当期较去年当期的增长率；利润表、现金流量表增长率一栏与此相同。1、报表口径不一致情况说明：2、非无保留意见说明：xx会计师事务所对20xx年的财务报表出具了非无保留意见，意见及原因如下：（二）2010年xx月末报表需要分析说明的科目1、货币资金单位：万元科目金额现金银行存款其中：质押存款保证金合计货币资金说明：注：说明货币资金是否与客户资产规模、付款、收款方式以及现金流量相匹配。2、应收账款应收账款账龄分析表单位：万元、%账龄金额占比计提的坏账准备0~6月6~12月1~3年3年以上合计大额应收账款明细表单位：万元、月欠款单位名称金额账龄欠款原因是否为关联企业合计注：表中所列应收账款需按年金额从大到小排列，所列应收账款合计需达到客户全部应收账款的80%以上（含）；若欠款单位较为分散，可只列示前十大欠