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汇聚财智共享成长南宁民族大道证券营业部毛献勇2012.06.03基金定投——幸福源自细水长流我们的愿景——成为提供全面理财服务的国内一流金融企业我们的使命——汇聚财智共享成长南宁民族大道证券营业部2重要的是在于善于用钱，并且善于用小钱!想要成为百万富翁并不难南宁民族大道证券营业部24平均策略：一种财富积累的新方法23基金定投：一种财富积累的新工具长江证券：逐渐变得富有的新途径4全面理财：最终实现梦想的新机会1南宁民族大道证券营业部第一部分.我们为什么要投资第三部分.基金定投的技巧第二部分.为什么要选基金定投第四部分.产品推荐南宁民族大道证券营业部第一部分.我们为什么要投资南宁民族大道证券营业部引言——生命周期与生活困境人生的生命周期南宁民族大道证券营业部引言——生命周期与生活困境成家立业子女教育生活“困境”退休养老南宁民族大道证券营业部成家立业成家立业：1、购房：买房、装修、家具······2、买车：车价、保养······2、婚嫁：婚礼费······南宁民族大道证券营业部子女教育—细水长流不可细算的大帐节约教育一般教育精英教育幼儿园（3-5岁）5920/年7340/年17260/年小学（6-11岁）10000/年17500/年25000/年初中（12-14岁）8333/年21666/年33333/年高中（15-17岁）8333/年21666/年33333/年大学（18-21岁）15000/年20000/年30000/年研究生（22-24岁）10000/年33333/年66667/年合计（考虑通胀因素）3401416996281167301注：通胀率以3%计算，根据《理财周刊》相关文章整理，仅供参考南宁民族大道证券营业部如果您的孩子希望出国——名校版大学现在18年后哈佛大学（美国）1,599,589.003,793,780.94剑桥大学（英国）1,008,453.562,025,665.26多伦多大学（加拿大）942,609.001,836,229.37墨尔本大学（澳洲）778,977.962,635,841.41香港大学367,200.00846,023.29部分国际名校本科留学费用表（仅供参考）注：学费数据来源于各大学校网站，以2010年4月30日美联储网站公布牌价（）兑换为人民币。各地通胀率取2001-2010年各国学费年平均通胀率，美国（私立大学）5.84%，英国4.15%；加拿大4.10%；澳大利亚7.50%，香港5.0%。资料仅供参考。南宁民族大道证券营业部近十年公立大学学费每年调涨幅度约为7%—10%左右，但上班族调薪的幅度却远不及学费涨升的幅度，高额学费已成为许多家庭沉重的负担。除了在国内受教育费用愈来愈高，想送孩子出国留学，要准备的资金也是逐年增加的。根据美国大学委员会统计，1992年以来，美国的私立大学四年学费平均上涨43%，公立大学则上涨49%。子女教育基金预估表（大学四年加留学硕士研究生两年）贵族型（私立）平民型（公立）大学四年学费120,00040,000生活费360,000240,000国外硕士研究生两年学费500,000250,000生活费240,000180,000总计1,220,000710,000南宁民族大道证券营业部养老需要多少钱？——每月2500元，体面养老体面的养老生活：养花遛鸟，含饴弄孙，旅游度假，重拾年轻时没时间钻研的兴趣爱好……夫妇俩每月2500元左右的费用是比较合理的。32%8%8%8%32%食物(800元/月/人)水电煤等杂项（200元/月/人）医药费(200元/月/人)健身、社交、教育等（300元/月/人）爱好(200元/月/人)旅游(800元/月/人)南宁民族大道证券营业部你期望活到几岁？70？80？还是90？每六年人的平均寿命会增加1岁；人的平均寿命会达到92~93岁！届时你需要赡养几位长辈？两位？四位？很可能会是十二位！南宁民族大道证券营业部幸福人生三部曲成家立业需求：买房资金需求：100万元养儿育女需求：教育基金资金需求：70万元退休安享晚年需求：退休基金资金需求：90万元25岁30岁50岁90岁是幸福三部曲，还是幸福三“不”曲幸福三部曲总资金需求：260万元以平均月薪计算:6000元/户不吃不喝得花:36.11年南宁民族大道证券营业部别忘了，还有一个经济生活需要面对的困境！南宁民族大道证券营业部教育经费水涨船高，就业形势严峻1老年化趋势明显2通货膨胀3我们的经济生活面临的困境南宁民族大道证券营业部任何投资都不做会怎样？什么也不做，等着通货膨胀吃掉你的钱！南宁民族大道证券营业部过去11年中国平均通胀率超过5.9%。现在100万元,假设6%通账率,50年后实际购买力只有4.5万元。0100000200000300000400000500000600000700000800000900000100000005101520253035404550100万53.8万29万4.5万放弃投资，通货膨胀侵蚀财富南宁民族大道证券营业部即使通货膨胀率每年3%，30年后实际购买力会怎样？下降60%！！！南宁民族大道证券营业部意味着现在的250万30年后可能只买到100万的商品！通貨膨脹率(%)年0100100100100100100100100100310097949189867973616100948983787463533891009183766963503923121008979696154392814151008674635446312191810083705848402515521100816553423420113241007962483829258227100765844332512613010074554029221050351007049342417720012315457.510南宁民族大道证券营业部钱——不够用？！那——我们该怎么办？！南宁民族大道证券营业部第二部分.为什么要选基金定投南宁民族大道证券营业部何谓定期定额投资工具基金定期定额投资基金的简称：基金定投是指在固定的时间(如每月月初，5号)以固定的金额(如300元、500元等)的形式投资到指定的开放式基金。南宁民族大道证券营业部何谓定期定额投资工具平均成本法投资人无须选择进场时机，只须预先设立每次投资的金额、期间、和标的，然后根据计划按时投资。长期而言，此法的平均成本最低。因为当市场下跌时，同样的投资金额可以买到多一点的单位数；而当市场上扬时，买到的单位数就会少一点。长期下来，投资人大部份的基金持份是以相对较低的价格买到的。此法是多数投资专家建议个别投资人采取的最佳投资策略。南宁民族大道证券营业部巴菲特告诉我们“成本低廉的指数基金和基金定投是过去35年最能帮投资者赚钱的工具”“通过定期投资于指数基金和基金定投，那些门外汉投资者都可以获得超过多数专业投资大师的业绩”南宁民族大道证券营业部投资的过程是场战斗，不仅是与市场，还与“镜子里的敌人”——你自己的情绪在战斗。基金定投就是一个战斗的“武器”，帮助投资者克服贪婪和恐惧，享受长期投资带来的胜利果实。——威廉·J·伯恩斯坦南宁民族大道证券营业部定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益自动扣款手续简便一次搞定、一生轻松投资门槛低，积少成多不影响生活质量南宁民族大道证券营业部利用复利效果，小钱也能立大功基金行业过去两年的高收益率难以复制，企盼年年翻番的高收益率并不现实。但根据美国晨星公司统计，1926年至2003年，美国股票型基金的年平均回报率为10.4%。这就是定期定额“点金术”的“魔力”所在，聚沙成塔、集腋成裘，长期以往，定投基金的回报会给自己一个不小的惊喜。100万50万16年22年83年36年10%/年收益定投基金0。72%/年收益活期存款每个月定期投资1000元南宁民族大道证券营业部爱因斯坦说过：复利是世界第八大奇观小故事：假如印第安人懂得投资公元1626年，荷属美洲新尼德兰省总督peter花了约24美元的珠子和饰物从印第安人手中买下了现在的曼哈顿群岛，到了公元2000年，估计曼哈顿群岛价值2.5万亿美元，假如当时的印第安人懂得投资，保持平均7%的年复合收益率，那么，到了375年后的2000年，印第安人可以买回曼哈顿群岛。24（美元）*（1+7%）375=2.5068(万亿美元)南宁民族大道证券营业部复利的魅力——定期定投每月投资1015202530（元）3006.1512.4322.7839.8167.8150010.2420.7237.9766.34113.02100020.4841.4575.94132.68226.05200040.9782.89151.87265.37452.10投资年限（年）每月投资1015202530（元）3008.2620.0644.9297.31207.7050013.7633.4374.86162.18346.16100027.5266.85149.72324.35692.33200055.04133.70299.45648.711384.66投资年限（年）每月投资1015202530（元）30011.2833.4793.29254.56689.3450018.8055.78155.48424.261148.89100037.61111.57310.97848.532297.78200075.22223.14621.931697.064595.57注：预期年收益率10%单位（万元）注：预期年收益率15%单位（万元）注：预期年收益率20%单位（万元）南宁民族大道证券营业部依不同目标及收支情况确定定投金额，并坚持扣款定投应是一种轻松无负担的投资方式，因此在办理定投时应根据不同的理财目标及收支情况量力而行地确定每月定投金额。同时长期投资是定投积累财富最重要的原则，也更能发挥复利效果。以1990年12月19日至2010年4月19日每月定投上证指数期间的复合年化平均收益率11.60%计算：如果要筹集成家立业的100万元费用，投资计划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额4601元/月2193元/月1303元/月如果要筹集子女的教育基金50万元费用，投资计划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额2300元/月1097元/月652元/月如果要筹集安享晚年的90万元费用，投资计划参考如下：投资计划年限10年15年19年定投金额4141元/月1974元/月1173元/月说明：复合年化平均收益率计算方法：设复合年化平均收益率为r，则每笔定投的终值为每月定投额*[(1+r)的t次方]，其中t为以年计的投资剩余时间，例如第一期的投资的t为233/12，第二期投资的t为232/12。风险提示：以上模拟测算仅作为示例，示例中的投资计划及定投金额仅供参考，不作为基金定投收益保证或投资建议。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。南宁民族大道证券营业部定期定额的优点：复利效果明显500元同样可以实现百万梦平均成本，分散风险不必追涨杀跌，获取稳健收益自动扣款手续简便一次搞定、一生轻松投资门槛低，积少成多不影响生活质量南宁民族大道证券营业部平均成本，分散风险：市场涨跌不定，定期投资，“涨时买少，跌时买多”，可有效平滑投资成本，分散市场的波动风险。哈哈，我又多买了100份南宁民族大道证券营业部时机选择的困难性美国市场：80年代，美国标普500的年复利为17.6%，在2528个交易日中剔除最好的10个交易日，年复利仅为12.6%。中国市场：1995-1-3至2003-6-3，共2032个交易日，上证综指累计收益率为144%。——去掉单日涨幅7%以上的11个交易日，累计收益率为-23%；——去掉单日涨幅5%以上的30个交易日，累计收益率为-75%。南宁民族大道证券营业部南宁民族大道证券营业部•如第一个月一次性买入，则收益率为0％举例：每月投资30,000元，连续投资6-9个月南宁民族大道证