银行卡助农取款业务知识介绍

银行卡助农取款业务知识介绍一、什么是银行卡助农取款服务？银行卡助农取款服务，是通过银行卡收单机构在农村乡（镇）、村的指定合作商户服务点布放银行卡受理终端，向借记卡持卡人提供小额取款和余额查询的业务。二、银行卡助农服务的适用范围？银行卡助农取款服务仅限于借记卡，不得使用信用卡（含贷记卡和准贷记卡）。三、银行卡助农服务的取款限额？银行卡助农取款服务每卡每日累计最高取款金额不超过1000元（含）人民币。四、银行卡助农取款服务的操作流程？对于小额取款业务，其业务流程如下：持卡人到服务点取款，刷卡后受理终端屏幕显示取款金额，持卡人确认无误后输入密码，密码验证无误完成后打印助农取款交易凭证，凭证上应列明取款卡号、金额、时间、服务点代码等；服务点将交易凭证交持卡人留存，在助农取款登记薄上登记取款相关信息，并将等额现金交付持卡人；双方当场核验现金无误后，持卡人在助农取款登记薄上签字（指印）确认，交易结束。在使用电话支付终端情况下，业务流程可能与以上流程略有区别。余额查询业务流程较为简单，持卡人在终端输入密码并验证无误后，终端屏幕显示账户余额，交易结束。五、银行卡助农取款服务具有哪些优点？优点之一：简单、易操作。银行卡助农取款服务依托简单、易操作的“银行卡+POS机”进行创新，延伸了金融服务触角，让农民足不出村就能便利地支取各种涉农补贴等小额资金，便利了农民支付，契合了农村需求。优点之二：方便、省成本。农民只要持银行卡到助农取款服务点，就可以办理小额取款、余额查询等业务，在家门口就能享受到基本的金融服务，不但节省农户频繁往返乡镇或县域金融机构网点的时间，而且节省了大笔交通费用。六、助农取款服务收单机构应具备哪些条件？（一）具备银行卡收单业务资质；（二）开业两年以上，经营状况良好，无重大违规违纪行为，未发生过重大支付结算差错事故；（三）内控制度健全，人员素质和数量符合管理要求，能对助农取款服务开展业务指导、监测和检查；（四）当地中国人民银行分支机构要求的其他条件。七、助农取款服务点重点考虑哪些类型？（一）经营规范、运营稳定的商户，如供销社、百货公司、农资连锁店、饲料批发店、农副产品批发店等；（二）电信、移动、电网等运营商网点，邮政网点；（三）有固定营业场所、信誉较好的便民店、小超市。在能解决现金来源、风险可控的前提下，收单机构也可经当地中国人民银行分支机构批准，选择村委会或由村委会推选的代理人为服务点。八、银行卡助农取款服务有哪些风险防范的措施？银行卡助农取款服务虽然是一项创新金融服务，但存在的主要风险与一般银行卡业务风险基本相同，主要是服务点及受理终端风险，即服务点和受理终端被用来从事欺诈、卡片侧录、套现、洗钱等不法活动。为防范上述风险以及可能出现的假钞争议，《中国人民银行关于推广银行卡助农取款服务的通知》（简称《通知》）规定了严格的风险防范措施：一是卡种限制，助农取款开通卡种仅限借记卡，不包括信用卡（含贷记卡和准贷记卡）。二是最高交易金额限制。助农取款每卡每日累计取现金额最高1000元，在满足农村持卡人小额取现需求的同时，可有效防范通过银行卡进行洗钱、欺诈等风险。三是加强对收单机构的管理。收单机构是服务点的拓展主体和受理终端的布放主体，其自身的资质条件是防范服务点和受理终端风险的前提条件。《通知》要求人民银行各地分支机构建立对收单机构的准入、监督和退出机制，保证信誉良好、运作规范、遵纪守法的收单机构才能从事助农取款收单业务。四是加强交易终端管理。交易终端的安全性直接影响交易风险的高低，因此《通知》明确规定助农取款受理终端限于固定POS机、带硬件加密功能的电话支付终端等安全级别较高的受理终端，避免卡片侧录等风险事件的发生。五是严把服务点入网审核。《通知》明确要求收单机构把好服务点准入关，加强服务点入网后的日常管理，具体包括：严格审核服务点的申请材料；通过现场调查、群众走访等多种方式加强服务点资信状况调查；每季至少一次对服务点开展巡检，检查其交易合规性；加强对服务点终端的管理和交易监测等；加强服务点总量控制。九、推广银行卡助农取款服务具有什么意义？在全国推广助农取款是人民银行深入贯彻落实科学发展观，将中央各项扶农惠农政策落到实处、助力社会主义新农村建设、有效推动农村经济发展的一项重要举措；是改善农村金融基础设施、提高农村居民领卡用卡积极性、进一步推动银行卡业务发展的重要制度安排；是金融部门拓展农村市场、创新金融产品、完善农村金融服务体系的有利契机，对于提升银行卡应用发展水平、促进城乡公共金融服务均等化、方便农村居民生产生活方面具有重要的现实意义。十、银行卡助农取款服务和2006年人民银行推广的农民工银行卡特色服务有什么联系、区别？为解决大量进城务工的农民工携带现金不便、回乡取款难等问题，人民银行于2006年组织实施了农民工银行卡特色服务业务，将中国银联网络连接到农信社和邮储银行网点，使农村居民手持任何一张借记卡都可在农信社和邮储银行柜台取款，极大满足了农民工外地打工家乡取款的需求。但农民工银行卡特色服务的实施需要依托银行柜台，对于周边无农信社和邮储银行网点的农村地区，农村居民取款难的问题仍十分突出。尤其是在近年国家陆续出台了涉农补贴、新型农村养老医疗保险等支农惠农政策情况下，这一矛盾更加凸显。助农取款通过在信誉良好的服务点布放银行卡受理终端并开通借记卡小额取现功能，不仅突破了布放ATM机具成本高、维护难等种种瓶颈，也省却了远距离前往金融网点取现的麻烦，节约了成本，极大地便利了农村地区各类补贴款项的发放、查询和支取需求，为农村居民提供了现代化的支付结算服务，是人民银行继农民工银行卡特色服务之后推出的又一项支农、惠农实事工程。农民工银行卡特色服务和助农取款针对的都是借记卡，提供的都是取款服务，但在服务对象、受理终端和取款限额方面存在一定差异。前者针对的是外出务工农民工，支持柜台取款，取款限额每卡每日不超过5000元；而后者针对的是当地农村居民的小额取款需求，支持通过银行卡受理终端取款，取款额度每卡每日不超过1000元。因此，二者可互为补充、有效结合，都是适合农村地区的银行卡服务产品。（完）