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1财务公司行业信息化发展最佳实践研究第一章课题综述一、课题研究的背景在财务公司业务高速发展过程中，信息化建设起了重要支撑作用，随着财务公司业务经营的不断深化和客户服务要求的不断提高，对信息化建设提出了更高、更多的需求。近年来各财务公司根据所处行业及环境特点，走出一条符合自身发展规律的信息化之路，2010年财务公司协会信息技术委员会课题组完成了《财务公司行业信息系统建设调研分析报告》，对财务公司信息化建设和发展情况进行分析，根据报告调查分析结果，并以行业信息系统性质、信息化建设的规律特点、小型商业银行系统建设特点等为主要参考依据，初步归纳了财务公司行业信息化建设中需关注的以下问题，如：大多数财务公司没有指定明确信息化发展建设规划，信息化没有为公司战略发展提供有效支撑；财务公司信息化管理组织结构需要明确，专业技术队伍力量需要不断加强，管理制度需要落实到位；部分财务公司机房灾备配套建设不足，数据备份没有形成机制，基础网络配套建设水平较弱；绝大多数财务公司信息系统应用水平需要不断提高，应用数据需要深入挖掘和利用等。在此基础上我们期望借鉴行业优秀财务公司的经验及发展模式，从财务公司自身发展角度来思考开展信息化建设的现实意义，总结符2合财务公司行业特点的信息化实现模式，发现财务公司信息化建设的共性特点，探索一条适合于财务公司信息化发展最佳实践道路，从而借助信息化手段更好的推动财务公司发展。二、财务公司开展信息化建设的意义随着现代信息技术在我国财务公司的广泛应用，依托信息技术支撑财务公司业务发展并提升管理效率的理念已形成共识，信息技术推动财务公司的服务范围和服务内容不断扩大，改变了传统的业务经营模式，一些财务公司逐步完成新一代综合业务系统与数据集中以后，业务自动化处理程度与管理水平进一步提高，金融服务质量进一步改进。信息化综合应用水平的巨大进步，大大提高了财务公司行业的整体竞争能力和现代化水平，信息化在财务公司战略转型中的作用愈发明显，已成为支撑和促进财务公司行业稳定快速发展的重要基础保障，是财务公司核心力竞争力的构成要素之一。(一)信息技术是金融机构业务发展的核心竞争力信息技术应用水平改变了财务公司支付与结算、资金融通与转移、投融资方式、风险管理、信息查询等财务公司基本功能的实现方式。信息化在财务公司实现为集团提供资金管理服务功能的过程中，能够起到固化业务流程、实现以客户为中心流程优化，同时也支撑了财务公司业务的创新，根据统计95%的金融创新实现都来自于信息技术。其中电子货币、网络货币等数字化货币的应用使得以支票和现金为主的支付结算、资金转移方式正在趋向快速化、个性化、无现金化的方式转化；在传统融资业务的基础上，电子票据、融资租赁、银团3贷款、股权债权投资等业务需要信息化有效支撑；电话银行、网上银行、通信移动服务得到了广泛应用；实时在线的网络服务系统能为客户提供全时空、个性化、安全快捷的金融服务。借助现代信息技术，从根本上重新思考并设计优化业务流程，变传统的“银行中心”为“客户至上”，从而推动财务公司在组织结构、分工格局、产品设计、激励机制、权力配置等方面变革，实现“银行再造”。随着数据的高度集中，也带来了海量客户信息的高度集中，特别是“以客户为中心”的指导思想下设计的核心业务系统和客户关系管理系统，可以提供并存储丰富的客户基本信息和原始交易信息，在此基础上应充分利用商业智能的技术挖掘客户资源，利用数据库营销和微观细分市场，，就能对市场挖掘提供最直接的帮助。(二)信息技术是实现风险管控的有效手段财务公司风险主要包括政策风险、金融风险（市场风险）经营风险、，信息化能够有效支撑风险管理过程，量化风险模型指标，度量风险偏好，为决策支持提供有力帮助。4利用信息技术，一是可以在系统中固化业务流程和规则，并提供适当的参数化功能，从而提高业务流程的操作风险控制能力。二是提供专门的信用风险分析、额度管理功能，并将其与业务流程处理相结合，提供客户化的报表、分析工具，客户可以根据自身业务需求通过客户化的报表和分析工具监控风险。三是完整记录业务处理、决策的过程，便于事后分析和监督。四是提供符合监管要求的报表，提升合规性管理效率。五是提供风险监控和响应处理功能，可以根据设定的参数让系统自动监控部分风险，并进行预警。提升对信用风险控制的能力。(三)信息技术是提高客户服务能力的载体为适应企业集团内部资金管理和财务管控的发展，财务公司需要利用信息技术实现客户服务能力的提升和转变。内部成员单位需要财务公司提供更有效的金融服务手段、更安全的结算支付保障、更及时的结算效率和更丰富的投融资产品。利用信息技术能够有效整合资源，使资金使用效果和收益最大化，结算和投融资的整合管理能够有效降低集团企业资金风险，统一的标准化服务能够提升内部服务水平。三、课题研究的目标及内容结合财务公司信息化建设意义及现状的分析，本课题研究的目标是：通过分析财务公司行业信息化建设与管理过程中的共性特点，探索实现行业信息化最佳实践的模式，从信息化的战略规划体系、应用系统建设、基础建设、信息安全建设、信息科技治理等方面，为财务5公司信息化的发展提供参考和依据，使信息化成为推动财务公司战略发展的重要力量。第二章财务公司信息化战略规划体系信息化战略规划的制定对于信息化建设的实施具有重要意义，它是信息化建设的起点。信息化战略就是以企业发展战略为基础，针对企业发展战略中提出的使命、目标和任务要求，通过对公司各项业务经营需求与管理需求的功能分解，从中总结、梳理和优化业务流程，分析信息化的支持与促进作用，进而确定信息化建设的总体目标和框架，形成公司战略目标指导下的信息化建设内容。作为一般意义上的企业，财务公司的信息化战略规划显然应该遵循上述规划方法与步骤。但考虑到财务公司作为附属于企业集团的非银行金融机构的独特性质，在财务公司的信息化战略规划中又应考虑到如下因素：“立足集团，服务产业”是财务公司的核心使命与存在价值，所以财务公司的信息化战略需要紧扣集团信息化规划发展主题；作为中国金融体系中日益重要的成员机构，财务公司的信息化规划需要紧密把握金融行业信息化发展方向；从业务准入到日常经营，财务公司都受到人民银行、中国银监会等多部门的严格监管，所以财务公司信息化规划要以相应的法律法规作为建设标准。56一、紧扣集团信息化规划发展主题(一)应用系统规划应切合集团资金管控发展趋势按照监管部门“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的”的定义，资金集中管理已成为财务公司的核心职能。事实上，也正是遵照这一要求，财务公司开展了资金归集、资金结算、信贷、票据等现金业务，财务公司信息系统也因此应运而生并在其中发挥了重要作用。但考察近年来方兴未艾的司库模式这一发展趋势，我们发现：集中的司库管理职能，是以资金的流动与管理为核心，实现集中的现金管理、风险管理与投融资管理职能（见下图）。财务公司业务目前主要集中于资金管理部分。即使在这一部分，由于要依托整个集团预算管理的实施水平，多数财务公司的资金计划/预测、流动性管理等仍很薄弱。这就要求财务公司在业务及信息化规划中，将未来集团财务管控的发展模式、财务公司可能承担的职能、集团ERP系统相关建设内容一并考虑，并在信息化规划中有所准备。7(二)信息化规划要兼顾和集团信息系统的整合多数企业集团已普遍建立了统一的财务系统、ERP系统、人力资源管理系统、OA系统、邮件系统等，并通过门户网站进行了统一的整合。在此背景下，财务公司是否还应建立自己的相应系统？如何处理好财务公司核心业务系统与上述系统的关系，将对财务公司内部业务的运行方式、运行效率产生重要影响；这就要求财务公司需要将“和集团整体信息系统的整合”问题纳入信息化规划的思考范畴。(三)信息化建设要充分利用集团信息化资源信息化建设本身就是一项复杂的系统工程，涉及到应用、存储、网络、安全、治理等方方面面；而财务公司的金融机构属性对数据安全及连续性运行的要求又极大地强化了这种复杂性。相对于系统建设及运维的复杂性，财务公司信息化资金及人员方面普遍反映出投入不集中的司库管理职能框架8足的特点。由于这种矛盾，就要求财务公司在信息化规划和建设中应充分考虑如何最大程度地利用集团或外部的信息化力量。基础设施建设方面。企业集团普遍建立了高水平的数据中心以保障集团ERP系统的稳定运行，不管是机房建设规格、技术及安全体系，还是运维保障体系，一般都采用了业内的最高标准。财务公司如能充分利用集团公司信息化建设基础设施方面的良好平台，将能起到事半功倍的作用。技术队伍。相对于公司信息化建设中涉及到的各项专业技术而言，不管是从技术广度和技术深度上，财务公司的自身技术力量都仍很薄弱。这就决定了财务公司信息化保障工作仍需要来自外部的强力支持。除依托于厂商外包等方式外，来自于集团公司技术队伍的支持也是一个重要选择。二、紧密把握金融行业信息化发展方向正如中国人民银行参事、国家信息化专家咨询委员会委员陈静曾经指出的：“没有信息化，就没有金融的现代化”，信息化已经成为当代金融业发展的必由之路。在这个从传统到现代的转换过程中，现代金融业从组织结构、业务流程、业务开拓到客户服务等诸多方面，均日益显现出以知识和信息为基础的显著特征。(一)以金融业业务发展方向指引应用系统建设1、信息化应用全面提高客户服务效率目前，商业银行普遍建立了完善的电子银行体系，搭建了包括网9上银行、电话银行、企业银行、自助银行、手机银行等多种形式的业务应用平台；“在任何时间、任何地点，以任何方式为客户提供全功能、个性化、全天候的金融服务”使“以客户需求为中心的经营理念”不再是一句空话。在未来网点建设方面，招商银行提出了“凡是能够电子化解决的渠道都要电子化，凡是可以远程解决的绝不到柜台”的发展思路。网点电子化、服务渠道多元化已成为现代金融业的重要发展方向。成员单位是财务公司服务的对象，财务公司作为集团内部的结算中心、融资中心、投资中心，和成员单位的各项金融服务需要发生着千丝万缕的联系，成员单位的业务发展，对财务公司的工作提出了广泛、快捷、高效的服务要求。2、数据挖掘及分析技术助推企业经营发展在业务体系建设基础上，银行业金融机构已普遍开始采用数据仓库、数据分析等技术，开展了客户定向营销和个性化营销服务上的大量创新和实践，以通过差异化服务创造竞争优势。客户关系管理系统已日渐成为金融业信息系统建设的重要组成部分，通过对客户信息的深度挖掘，信息系统已成为客户营销工作的重要基础。客户关系管理系统首先对客户进行分层，从最基本的客户属性分类，然后到客户行为，再到客户价值，再往上到客户的潜在需求与深层次的服务需求，最后到客户态度的分类及分析，营销部门量化地掌握了客户的活跃度、产品偏好、渠道偏好等衡量指标，为进一步降低成本、提升客户价值、制定差异化的市场策略和服务策略，奠10定了科学基础。财务公司可以很好的借鉴和把握银行业发展方向，为企业集团深入开展资金使用分析提供有力支撑，为企业经营发展提供数据支持。3、信息化创新引领金融业未来近年，互联网技术、虚拟现实技术、三维动画技术以及远程会话技术的迅猛发展，为金融业通过科技创新，提供与传统业务完全不同的业务模式与用户体验提供了现实基础。交通银将要推出3D网银就是其中的典型代表。3D网银实际上是在网上建立一个虚拟的银行环境，给客户提供与现实的网点可以相媲美的网络银行体验。在3D网银里面客户可以进行业务查询、转账、理财以及贵金属购买等等，客户在登录3D网银以后，可以创建个性化的虚拟人物，这些虚拟人物不仅可以跟交通银行专家在网上进行沟通，也可以与登录3D网银的其他客户进行虚拟的交流。我们完全有理由认为，未来的信息化发展与科技创新将会引领金融业未来。(二)以金融业技术发展方向指引基础设施建设一家优秀的银行首先必须是一家安全的银行，一家安全的银行首先必须保障信息系统的安全，安全的观念已在金融业深入人心。1、高度重视业务连续运营：灾难备份成为信息化建设重点内容风险防范是金融企业面临的首要问题。国内外实践表明，信息技术的广泛、深入应用已成为金融机构进行风险管理强有力工具。但与此同时，某些金