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内部资料内部资料什么是国际业务？•主要特点：资金一般是跨境交易内部资料ChinaConstructionBank.|3国际结算范围1.贸易（进出口货物，有形的）2.非贸易（技术服务、技术转让、技术咨询、工程承包及劳务，无形的）3.资本（境外投资、外债、外商投资企业利润分红）经常项目资本项目内部资料结售汇牌价售汇价结汇价内部资料进口、付汇、售汇•售汇是指银行按业务需要，将外汇售卖给汇款人。•售汇价=汇卖价•一般要求汇款人在我行开立人民币帐户，不一定要开外汇户内部资料出口、收汇、结汇是指外汇收入者将其外汇收入出售给中国建设银行，我行按一定汇率付给等值本币的业务。结汇价=汇买价内部资料ChinaConstructionBank.|7第一部分国际结算方式内部资料ChinaConstructionBank.|8三种国际结算方式1.汇款（TelegraphicTransfer）汇出汇款（贸易、非贸易和资本）汇入汇款（贸易、非贸易和资本）2.托收(COLLECTION)3.信用证(LetterofCredit)进口代收（贸易）IC出口托收（贸易）OC进口信用证（贸易）出口信用证（贸易）内部资料ChinaConstructionBank.|9汇款（TT）3、申请汇款ABCBANK纽约美元清算中心4、通知收款适用客户:交易双方相互了解信任建行USABRIGHT1、商务合同2、发运货物郑州进出口公司内部资料内部资料内部资料ChinaConstructionBank.|12托收(OC)定义债权人为向债务人收取款项，出具金融单据及或商业单据委托银行代为收取款项的一种支付方式种类光票托收(CC)：未附商业单据的金融单据的托收跟单托收(DC)：附商业单据的托收，付款交单(DP)承兑交单(DA)商业单据：发票、运输单据、保险单据等金融单据：汇票本票、支票等内部资料ChinaConstructionBank.|13①货物买卖合同②发运货物USABRIGHT）ABCBANK建行③申请托收、提交单据④寄送单据⑤通知到单⑥付款赎单⑥承兑赎单⑦付款⑧收款、结汇郑州机械公司交易双方良好合作，但不可充分信任。托收银行只遵照出口商（债权人）的指示行事，不承担任何责任托收(OC)内部资料商业单据：发票、运输单据、保险单据等金融单据：汇票本票、支票等内部资料ChinaConstructionBank.|15信用证（LC）概念国际商会对于信用证定义：是银行有条件地承诺付款的一种保证。即在国际贸易中银行应买方的请求开给卖方的一种保证在规定的期限内以规定的单据为依据，即期或在以后某一规定的日期支付一定金额的书面文件。UCP600：信用证是有条件的付款承诺，是由开证行发出的、不可撤销的、以提交与信用证条件相符的单据为条件的付款承诺。1、在信用证效期以内2、提交的单据“单单相符、单证相符”内部资料信用证类型1、即期付款信用证：收到相符交单后立即付款2、延期付款信用证：收到相符交单承诺延期付款并在承诺到期日付款，受益人不出具汇票3、承兑信用证：远期信用证的一种。相符交单下，承兑受益人开出的汇票并在汇票到期日付款4、议付信用证：开证行允许受益人向被指定银行或任何银行交单议付内部资料ChinaConstructionBank.|17信用证⑥交单建行（交单行）②申请开证①货物买卖合同郑州进出口公司⑤装运货物⑧提示单据⑨承兑赎单，付款赎单⑩承兑/付款（11）付款USABRIGHT（开证申请人）通知行⑦寄送单据ABCBANK（开证行）适用客户：交易双方互不信任⑩提货船公司内部资料ChinaConstructionBank.|18信用证项下的融资产品④交单交单银行（议付银行）①申请开证①货物买卖合同出口商③发运货物⑤寄送单据⑥提示单据⑦承兑，付款⑨付款⑩付款进口商通知行⑧承兑打包贷款远期汇票贴现、福费廷开证行每一环节适用的贸易融资产品内部资料ChinaConstructionBank.|19开证行的明确承诺：即在任何情况下，信用证都表示开证行对相符交单予以承付的确定承诺，并对受益人承第一付款责任。只要规定的单据提交给指定银行或开证行，并且构成相符交单，则开证行必须承付银行处理的是单据，而不是单据可能涉及的货物信用证独立于贸易合同：信用证与可能作为其开立基础的销售合同或其他合同是相互独立的，即使信用证中含有对此类合同的任何援引，银行也与该合同无关信用证的特点信用证内部资料三种结算方式的比较结算方式比较项目汇款托收信用证预付货款货到付款付款交单承兑交单性质商业信用商业信用银行信用商业单据流转不通过银行通过银行通过银行手续简单稍复杂较复杂客户风险出口商小大中大小进口商大小中小中费用支出少稍多较多融资便利较不便较便利较不便便利资金负担不平衡较平衡不平衡较平衡市场地位出口商强较弱对等较弱较对等进口商弱较强对等较强较对等对竞争力的影响出口商削弱增强一般增强稍削弱进口商增强削弱一般削弱稍增强银行收益较低一般较高风险较低一般较高内部资料三种结算方式的比较(简版)比较项目汇款托收信用证客户手续简单稍复杂较复杂客户风险大中小客户费用支出少稍多较多银行收益和风险低一般高内部资料ChinaConstructionBank.|22第二部分外汇资金交易类产品内部资料远期结售汇内部资料DailyQEUR=[Bar,MA14]10/22/2004-2/28/2005(GMT)[Professional]280411182502091623300613202703101724Oct04Nov04Dec04Jan05Feb05PriceUSD1.241.251.261.271.281.291.311.321.331.341.351.361.3QEUR=,Bid,Bar2/24/20051.32101.32171.31911.3215QEUR=,Close(Bid),MA142/24/20051.2996案例：出口收汇风险1.4收到信用证1.3470（11.1317）12.23签订出口合同1.3389（11.0648）1.28发货1.3039（10.7755）2.8收汇1.2763（10.5475）内部资料案例：出口收汇风险假设该笔合同金额为100万欧元，那么在客户签订合同到实际收汇这段时间内，因为汇率的变化将导致损失（11.0648-10.5475）*1000000.00=¥517300.00而如果客户在签订出口合同的同时与我行办理远期结售汇业务，提前锁定结汇汇率，则完全可以避免以上的损失；内部资料远期结售汇定义远期结售汇是指我行与客户协商签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限；到期外汇收入或支出发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇的业务。客户在我行办理远期结售汇交易后，汇率立即锁定，可避免汇率波动可能造成的损失。内部资料交易币种我行远期结售汇的交易币种包括美元、港币、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、加拿大元、新加坡元、新西兰元、南非兰特等十一个币种。内部资料根据交割日确定的不同可以分为：固定期限的远期交易：约定在未来某一确定日期进行资金交割；择期交割的远期交易：客户可以选择在未来某一段时间内任一工作日进行资金交割，价格对客户相对较差（就差原则）。远期交易的分类远期交易的分类内部资料我行的远期结售汇牌价币种期限中间价汇买价汇卖价交割日期美元七天827.53827.11827.962004年12月9日美元二十天827.27826.81827.722004年12月22日美元一个月826.95826.46827.442005年1月4日美元二个月826.26825.70826.822005年2月2日美元三个月825.51824.89826.132005年3月2日美元四个月824.54823.87825.222005年4月4日美元五个月823.41822.62824.202005年5月9日美元六个月822.44821.62823.262005年6月2日美元七个月821.20820.32822.092005年7月5日美元八个月820.06819.11821.012005年8月2日美元九个月818.76817.74819.782005年9月2日美元十个月817.12816.02818.222005年10月11日美元十一个月816.04814.89817.182005年11月2日美元十二个月814.64813.43815.852005年12月2日内部资料远期交易--业务功能远期交易的基本功能是进行套期保值，锁定远期汇率（价格）水平，规避未来汇率（价格）波动的风险；远期交易的目的是规避汇率（价格）波动风险。但是，在避免汇率（价格）不利变动带来损失的同时，也放弃了汇率（价格）可能的有利变动带来收益。内部资料远期结售汇适用客户未来一段时间有收、付外汇业务的进出口企业（可以起到防范汇率风险，进行货币保值的作用）；进出口大宗货物的企业，如电力、钢铁等行业；有中长期外汇债务，需要提前锁定债务成本的企业。内部资料二、远期结售汇业务的适用范围贸易商在报价完成到实际收付外汇之间，通常需要一段时间，而这段时间的汇率风险，则需由其自己承担；若贸易商在取得合约时，就与银行承作远期结售汇业务锁定汇率，即可规避此汇率风险,提前锁定成本。内部资料有外汇贷款或外债的企业:尤其是借入美元以外币种贷款的企业，还款期限长，汇率变动剧烈，风险尤其大；若能提前锁定还款时的买汇汇率，将对企业的发展起到保驾护航的作用，可以锁定成本，甚至节省成本。（外债风险管理：汇率/利率）内部资料远期结售汇业务实施“实需原则”，其涉及的外汇收支必须符合国家外汇有关规定。内部资料人民币外汇掉期+美元大额存款内部资料带来存款提高客户人民币资金收益中间业务收入金额、期限灵活结售汇业务量内部资料1.人民币资金即期购汇为美元，存入大额定期存款•即期购汇：现在将人民币购成美元•大额定存：外汇特有享受比普通定存高的利率2.锁定远期结汇价格3.到期后按照约定的结汇价格将美元结汇成人民币人民币外汇大额定期存款组合•远期结汇：约定到期时美元结汇成人民币的价格•一旦约定，不管到期当天汇率如何，均按照约定的这个价格交割内部资料人民币外汇大额定期存款组合7天1个月3个月6个月1年该产品综合收益率3.91%2.64%5%4.87%4.76%比人民币定期存款利率高出2.56%1.29%2.15%1.82%1.51%内部资料适用的客户：1、企业（进出口企业）2、有人民币资金（2000万以上）3、在我行有外币活期账户、定期一本通账户内部资料产品特点1、吸引存款，是拉存款的一把利器2、期限灵活：7天1个月3个月6个月1年3、收益锁定、无风险4、比人民币定期存款或理财收益高5、手续简便：签署汇率协议内部资料产品的好处：1、存款（1）吸引系统外存款（2）在稳定客户收益的情况下，可将不算存款的理财产品转换成美元大额定期存款2、结售汇业务量内部资料业务案例分析具备进出口资格的企业A，在我行有外币活期账户、定期一本通账户，有人民币资金2000万，叙做该项产品5月7日，掉期近端购汇价为6.1590,2000万人民币购汇324.73万美元5月7日324.73万美元存入美元大额存款，利率1.5351%，期限3个月5月7日锁定掉期远端美元结汇价格6.2050，金额324.73万美元，到期日8月7日8月7日美元本息合计325.97，按照约定的6.2050结汇，得到人民币2022.67万元客户收益：22.67万元，收益率4.53%，比人民币定存收益率高出1.68%我行收益：2000万人民币存款沉淀，如果汇率加点，可有中间业务收入内部资料外汇利率掉期内部资料浮动利率贷款银行AA客户浮动利率贷款3MLIBOR+3.1%（3.3341%）固定利率贷款银行AA客户固定利率贷款4.1601%风险成本太高内部资料一、利率掉期-定义代客外币利率掉期（又称外币利率互换）指客户与我行按照约定的利率水平，在一定期限内，以同一名义本金金额为依据，相