第六课《投资理财的选择》复习课

基本要求知道储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构。了解利息的含义及计算公式。知道储蓄存款的基本类型及特点。把握商业银行的含义和主要业务。知道股票的含义和特点。了解股票投资的收入及风险。知道债券的含义、种类和特点。知道商业保险的含义和种类。了解订立保险合同的原则。发展要求比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，学会选择正确的投资理财方式。《学科指导意见》第六课投资理财的选择复习要求投资的选择存款储蓄股票债券商业保险含义储蓄机构利息类型投资特点商业银行含义主要业务贷款原则作用含义收入投资特点含义种类投资特点国债金融债券企业债券含义种类订立保险合同的原则投资特点便捷的投资高收益高风险的投资稳健的投资规避风险的投资1、你是如何理解不同方式投资的特点？2、如何理解各种投资方式是风险性与收益性的统一？1、储蓄存款仅指个人将属于其所有的人民币存入商业银行。2、利息是储蓄存款的唯一收益。3、利率是国家宏观调控的重要杠杆。4、居民储蓄对国家建设和人民生活有重大作用，因此居民储蓄越多越好。5、商业银行的基础业务是贷款。判断并说明理由４、居民储蓄并不是越多越好：居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响，不利于扩大消费需求。是存款，无此业务就无商业银行。贷款是主体业务，因为是银行营利的主要来源。类型流动性收益性风险性活期储蓄定期储蓄强较差低高于活期低通货膨胀下存款贬值低通货膨胀下存款贬值，提前支取损失利息；例１、（2007年宁夏文综）在活期储蓄和国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么他看中的是活期储蓄的（）A.流动性强B.风险小C.收益率高D.信用度高A利息及计算1）储蓄存款都能获得利息利息是人们从储蓄存款中得到的惟一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率。2）利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限例１.（2007·天津文综29）如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为（）A.7392元B.79464元C.84392元D.86240C①存款利率下调：会使居民的储蓄减少，使流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。②存款利率上调：会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。利率变劝对经济的影晌（1）存款利率变动的影响。（２）贷款利率变动的影响。3.利率变劝对经济的影晌（1）存款利率变动的影响。①贷款利率下调②贷款利率上调会减少借贷成本，刺激借贷，使银行贷款规模扩大、流通中的货币量增加，并使投资需求增长。会加大借贷成本，抑制借欲者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。1、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。2、股东在参股投资取得股票后，可以要求公司返还其出资。3、购买股票可以定期从公司获得稳定的利润分配收入。4、股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。判断并说明理由股份凭证不能要求公司返还其出资，如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转让给第三人。股票投资的收入（①股息和红利，来源于企业利润②股票价格上升带来的差价。）公司有盈利才能分配股息，否则不能获得收入，反而赔本。股票债券受益权偿还方法性质不同点相同点债务证书入股凭证利息（安全性比股票大）股息、红利（受经营状况影响）到期还本付息股金不能退，股票可转让有价证券集资手段获得一定收益的金融资产债券和股票比较①信用度：政府债券＞金融债券＞企业债券②流通性：政府债券＞金融债券＞企业债券③风险：政府债券＜金融债券＜企业债券④收益：政府债券＜金融债券＜企业债券（2008四川卷26）假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是A．政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D．工商企业金融机构政府存款储蓄股票债券商业保险区别性质收益情况偿还方式风险联系利息储蓄还本付息较低股份凭证股息、红利；股票价格上升的差价不能退只能卖最高居于两者之间，其中国债风险最低还本付息利息债务凭证风险保障按保险条例，获得经济补偿发生保险事故，获得赔偿规避风险都是个人投资行为，都能带来一定的收益，对国家建设和公民生活有利，都有一定的风险。.融资（1）融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。（2）融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。（3）融资的途径：直接融资与间接融资。直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。5.党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)(1)上述表格说明了什么?(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些?(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。答案(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。地区上海市江苏八市浙江七市长三角人均居民人均财产性收入7896265169(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。(3)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。•2008上海卷10）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右图中可以看出•A．不投资股票，风险和收益均为零•B．投资股票越少，风险越小收益越大•C．投资股票越多，风险和收益就越大•D．恰当的资产组合，风险最小收益最大•注:曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比C聚焦社会热点［背景扫描］中国创业板股票挂牌上市2009年10月30日，首批28家创业板公司集中在深交所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久的创业板，终于真正步入了市场交易环节之中。创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场，是对主板市场的有效补给，在资本市场创业板市场与主板市场、中小板市场分工不同。在主板市场上市的公司，主要是大型企业，列入中小板市场的上市公司，基本上属于各行业的龙头企业，具有相当实力。而创业板顾名思义，上市的是属于创业期阶段的公司。当然，它必须是有高科技含量的，有高成长希望的。对投资者来说，创业板市场的风险要比主板市场高得多。当然，回报可能也会大得多。•中国股市从2007年10月创出最高点6124点之后，一路下跌，到目前下跌已近50%，很多股民损失惨重，不少投资者纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。•有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请运用所学的《经济生活》知识谈谈你的看法。•【参考答案】•（1）股票是高风险高收益同在的投资方式。股票价格受公司经营、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。•（2）银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险，是规避风险的有效措施。•（3）储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。典型例题【易错易混】1、我国的储蓄机构是商业银行。2、银行存款利率提高，储户的实际收益越多3、存款储蓄是零风险的投资方式4、商业银行的基础业务是贷款5、国债具有信用高，收益高和风险大等。6、债券是以投资者获得红利为补偿条件。7、保险公司对投保人负责，不对任何单位负责。8、购买财产保险和人身保险可以避免意外事故的发生。9、储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。6．[2009江苏政治10]2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务■点评、问题、举例7.之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信①影响着银行的资金安全②决定信贷资产数量③是经济活动健康发展的保证④是有效防范金融风险的重要条件A.①②③B.①②④C.①③④D.②③④1、存款储蓄即商业银行的存款业务易错易混2、银行存款利率提高，储户的实际收益越多3、存款储蓄是零风险的投资方式4、商业银行的基础业务是贷款（提示：居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）（提示：存款储蓄存在通货膨胀，存款贬值与定期存款提前支取损失利息的风险）（提示：商业银行基础业务是存款。贷款是商业银行主体业务）5、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。（更正提示：股票不是定期收取利息的）6、金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。（注意：这里说的是政府债券）7、通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。（更正提示：不是购买社会保险，是购买商业保险）•答案（1）创造条件让更多群众拥有财产性收入的意义：①有利于百姓的收入多元化，增加百性财富，使更多的百姓能够真正享受到经济发展的成果；②有利于激励人们更多有效地使用生产要素，提高资本等生产要素的利用效率；③有利于促进股市等金融市场的发展，进一步繁荣资本市场，实现资本等生产要素的优化配置。•（2）①投资计划：将4万元用于定期储蓄，买2万元国库券，买1万元股票，为父母或妻子女儿买人身保险1万左右。②理由：李某的女儿正在上高中，将来上大学需要一大笔资金，存4万元定期储蓄可满足以后上学的需要；国库券与股票相比，安全性好，风险小，收益也较储蓄高一些，故可考虑购买2万元国库券；李某的父母可能上了一定的年纪，从身体健康角度考虑，购买人身保险的比较合适，妻子失业也可以为其购买人身保险；尽管购买股票风险较大，但收益也较高，可考虑选购1万元左右的股票。总之，公民应该有投资意识和风险意识，要根据经济形势、国家政策、家庭需要、家庭收入等具体情况，设计投资方案，在分散风险的同时，努力实现收益的最大化。•十七大报告中首次提出的“创造条件让更多群众拥有财产性收入”的说法，引起了与会代表和社会各界的热烈讨论。财产性收入必然会涉及到各种投资。•（1）运用经济生活的知识分析，为什么要创造