银信合作发展

银信合作业务现状及发展信托历史及国外信托现状历史：信托起源于英国,发展于美国,目前在西欧、北美以及日本等发达国家或准发达国家，形成了各具特色的信托制度和高度发达的信托业。13世纪英国颁布了没收法，禁止将土地捐赠给教会，否则一概没收。为规避法律，13世纪中期英国教徒将其土地以转让为名而移交给社会上的某人，实际上却是委托该人为教会的利益而经营该土地，并将该土地所生收益全部交给教会。这种做法被称为Use制，尽管不能使教会取得该被转让土地的所有权，却能使其享受由该土地所生的全部利益。1908年英国成立“官营受托局”，实行以法人身份依靠国家经费来受理信托业务。信托历史及国外信托现状发展现状：英国信托业1、信托固守传统和保守的特性，仍然以个人受托（占80%）为主，偏重于民事信托和公益信托。2、英国政府1893年颁布《受托人法》，开始对个人充当受托人承办的信托进行管理。3、法人信托集中经营，由国民威斯敏斯特银行，巴克莱银行，米特兰银行和劳埃德银行等四大银行所设立的信托部和信托公司经营，这四家占了英国全部法人信托资产的90%以上。4、信托财产以土地等不动产为主，证券投资信托也很发达，有投资信托及养老基金信托等。5、当今英国有信托公司240家，总资产约为200亿英镑。信托历史及国外信托现状美国信托业1、美国是信托业发展的真正推动力量。美国在信托制度上既继承了英国的以无偿为原则的非营业信托，另一方面创造性地以公司组织形式大范围地开展营业信托。2、美国银行大量从事信托业务，美国的信托业形成了银行兼营信托业的格局，专业信托公司很少，美国信托业基本上已为本国商业银行尤其是大商业银行所设立的信托部所垄断。目前位居美国前100名的大银行管理的信托财产占全美国信托财产的80％左右，处于无可争议的垄断地位。3、美国有民事信托和商事信托，商事信托比英国发达。4、信托财产高度集中于少数大的商业银行和信托机构。5、证券信托业务开展普遍：证券信托基金、表决权信托（青啤案例）等。信托业务品种—美国信托信托分类品种个人信托法人信托生前信托、遗嘱信托债券信托、建设公债信托、设备信托个人与法人混合信托员工福利信托年金信托、员工分红信托、节约储蓄计划、员工持股信托等公益信托剩余慈善信托、主导公益信托、收益公益基金信托历史及国外信托现状日本信托业日本信托资产逐年增长（下页为信托银行资金量占金融机构资金量）日本政府于1922年制定了《信托法》和《信托业法》，谋求信托概念的明确和信托制度的健全，实现了信托业和银行业的分离。但日本信托业初步发展时所形成的各种弊病，信托公司倒闭现象迭起。日本对信托机构进行整顿，淘汰了大量小公司，发展至今形成了强势的信托银行（专营信托业务的金融机构），日本的信托业集中在主要七家信托银行手中。同时金融业开始混业经营，东京三菱银行和三菱信托银行合并，合并后总资产达87万亿日元，成为世界第五大银行。日本信托制度主要基于完善的金融体系、筹集经济建设所需中长期资本、促进经济发展的目的而创立，信托的融资功能被重视程度远甚于其理财功能（二战后国家重建形成的特点）。寡头垄断明显，政府强烈干预。重视信托理论的宣传、普及和信托观念的强化。服务网络（信托银行）遍及全国各地及主要城市。信托历史及国外信托现状日本信托业0.00%5.00%10.00%15.00%20.00%25.00%1960年1970年1981年2000年信托业务品种—日本信托信托分类品种资金信托指定信托资金信托、贷款信托、年金信托特定信托证券投资信托无指定信托非资金信托有价证券信托、动产、不动产信托、附抵押公司债信托、资金债权信托资金与非资金相兼信托公益信托、遗嘱信托、特定赠与信托我国信托业的发展状况1979-1982年，恢复-第一次整顿1983-1985年，第二次扩张与清理整顿1988年，第三次清理整顿1992年，第四次清理整顿1999年，第五次清理整顿2001年《信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》出台，2002年起至2003年3月，全国239家信托公司，彻底退出信托市场、摘去信托机构牌子的有160家左右，对外公告摘牌的公司达118家；剩下的80家左右合并保留为60家左右。基本确定了中国信托业分业经营的金融秩序。我国信托业的发展状况2007年1月23日中国银行业监督管理委员会以2007年第2号主席令颁布了《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》（下称新两规）。并要求信托公司重新登记或选择进入过渡期（最长三年）。新两规对信托所熟悉的拆放同业、贷款、自营实业投资(2009年对信托公司自有资金进行股权投资又开始进行审批,不得超过净资产的20%)和融资租赁等进行了约束和禁止，更多引导信托公司开展高端客户财富管理、投资银行业务和直接投资业务、特殊目的信托等具有持续发展能力和核心竞争能力的高端业务，俗称开展资产管理类业务即回归“受人之托，代人理财”的信托本源。中融信托于2007年7月成为信托业首批6家重新登记的信托公司之一。目前国内59家信托公司，除了5家停业整顿外，正常运营的信托公司有54家。我国信托业的发展状况信托公司是资产管理机构。我国信托公司所要从事的信托业务就是以专业机构的形式出现，以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托公司是金融机构。信托业主要通过开展信托业务管理和运用信托财产，融通资金，发挥其信用中介的金融机能。信托公司是具有独立机能的金融机构。信托业以资产管理机能为基础所具有的金融机能，并不等同于银行业、证券业的金融机能。不能将信托业单纯理解为对银行业、证券业的补充，信托业有其独立的定位。信托资产规模实现飞跃，银信合作迈上一个新台阶2008年国内信托公司共发行集合信托产品685个，发行规模为878亿元；同时，银信合作理财产品3285个，其中公布发行规模的产品1989款，资金规模为7232亿元，预计全年银信合作理财产品发行总规模超过1.2万亿元，较2007年度的4000亿元增幅达200%，银信合作迈上一个新台阶。信托理财规模总量的扩张、银信合作向广度深度的延伸，无论是对银行还是信托公司自身，无论是对理财市场还是其他金融服务，都起到了巨大的推动作用，同时，对资本、产业、货币市场的渗透和影响也前所未有，规模之大，领域之广都是历史上的突破。2008年信托行业财务指标从披露年报的51家信托公司来看，截止2008年底，国内信托公司信托资产总规模达12284亿元，2007年、2006年分别为9600亿元、3600亿元，相比2004年全行业信托资产规模的150亿元，仅仅4年时间,已经实现了逾80倍的增长。2008年信托行业总收入近176亿元，较2007年的231亿元下降55亿元；2008年行业净利润近106亿元，较2007年的144亿元下降38亿元。2008年信托行业财务指标监管政策支持随着国家货币政策的转变，监管政策进一步鼓励信托公司开展业务:1、允许信托公司在全国银行间债券市场开立信托专用债券账户；2、《信托公司私人股权投资信托业务操作指引》到《银行与信托公司业务合作指引》的出台，都给信托公司各项业务的开展营造了较为宽松的发展环境，奠定了行业发展的基础。3、《关于当前调整部分信贷监管政策促进经济稳健发展的通知》、《信托公司证券投资信托业务操作指引》、《关于支持信托公司创新发展有关问题的通知（征求意见稿）》、《关于加强信托公司异地信托业务监管的通知（征求意见稿）》等文件，鼓励信托公司加强信贷融资支持经济建设，规范了信托公司开展证券投资信托业务，放松了以固有资产独立从事私人股权投资、信托贷款，以及房地产贷款方面的限制。银信合作现状2008年有32家商业银行和31家信托公司合作，发行了3285只银信合作理财产品，占本年度发行银行理财产品总数的70%以上（56家商业银行全部理财产品数量4456只，不同机构的统计数据不一，大概的比例在60—70%以上），与集合资金信银信托产品相比，其发行数量是集合资金信托的4倍以上，保守估计规模为集合资金信托的20倍以上。银信合作现状银信合作现状银信合作业务模式1．商业银行代理发行集合资金信托产品信托“新两规”对信托计划委托人的资格和数量均有较为严格的要求和限制，目前监管部门对信托公司开设分支机构并未完全放开，信托公司自身的客户群难以支撑较大规模信托产品的发行。而商业银行天然就具有网点优势和客户优势，商业银行代理发行集合资金信托产品，一方面可以弥补信托公司信托产品发行渠道的问题；另一方面，可以丰富商业银行的理财产品种类，满足高端理财客户需求，吸引其它银行的优质高端客户，同时，增加银行中间业务收入，是增强服务领域竞争力的双赢选择。运作方式：信托公司发行集合资金信托计划，商业银行向其高端客户进行推介，信托公司向商业银行支付代理费用。商业银行自有资金也可以加入信托计划。具体业务范围：市政基础设施建设信托、房地产信托、结构化证券投资信托等满足客户不同需求的各类信托产品。银信合作业务模式2．人民币理财产品挂钩信托2005年11月1日银监会正式颁布实施《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》，个人理财业务逐渐成为商业银行的一项重要业务。随着商业银行个人理财业务的快速发展，越来越多的商业银行开始关注和意识到信托公司的制度平台功能以及作为灵活投融资工具的优势，并主动与信托公司合作，拓展新的合作领域、开发新的信托产品。银信合作的产品类型随宏观经济形势和各市场发展状况不断发展。2007年紧缩的货币政策、2006、2007年的证券市场大牛市、2009年的刺激经济计划催生了信贷类理财产品、证券投资类理财产品、打新股产品、政银信合作类等多种类型的理财产品，商业银行、信托公司的理财业务规模达到了一个新的高度。以2008年为例，商业银行理财产品中，银信合作产品数量占比在60%以上，规模超过1亿元人民币。银信合作产品规模同样占信托公司资产管理规模的一半以上。运作方式：信托公司与商业银行合作，通过挂钩商业银行人民币理财产品方式设立信托，所募集的信托资金由信托公司集合运用。好处：银行人民币理财产品加入起点低，通过银行人民币理财产品挂钩信托，可以拓宽普通投资者的投资渠道。同时，增加银行理财业务收入。具体业务范围：基础设施项目贷款、新股申购、银行信贷资产转让、股权质押融资、结构化证券、票据融资等。银信合作业务模式3．信托财产保管2003年5月29日发布的银监会1号令取消了对中资商业银行开展信托资产托管业务的审批，改为仅需由其总行在开办业务的10天内向银监会书面报告，1号令实施当天，中国建设银行河南省分行与百瑞信托签署了信托业的第一份《信托资产托管协议》，百瑞信托“瑞信证券投资资金信托计划”开创了信托财产托管的先河。此后，商业银行的信托资金托管业务逐渐得以推广。2006年，银监会下发了《关于加强信托投资公司集合资金信托业务项下财产托管和信息披露等有关问题的通知》，进一步明确了信托公司办理新的集合资金信托业务，应将信托财产交由合格的商业银行进行第三方托管，以保证信托财产的安全。2007年3月颁布并实施的信托“新两规”新增了“信托计划财产的保管”的相关规定：信托公司集合资金信托计划的资金实行保管制，信托计划存续期间，信托公司应当选择经营稳健的商业银行担任保管人。随着监管层对于信托财产保管制度的明确，目前信托财产保管业务已成为商业银行与信托公司合作的重要领域之一。公司银信合作业务情况截止2009年9月末，公司开展的银信合作信托业务总额为937.351亿元,合作的银行55家，分别为四大国有银行；各大股份制银行如：招商银行、民生银行、兴业银行、深圳发展银行、中信银行；各地商业银行如：浙商银行、上海农商行。重庆银行等。其中股权投资信托业务为201.94亿元，合作的银行分别为博白农信社、富滇银行、工商银行、济南商行、建设银行、民生银行、牡丹江商行、南宁农信社、曲靖商行、玉溪商行、浙江民泰银行、重庆银行、株洲商行、横县农信社、华夏银行、兴业银行、齐商行、浙商银行；信贷资产转让业务为282.869亿元，合作