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金融理财师资格认证培训1金融理财概述2金融理财师什么是金融理财为什么需要金融理财CFPTM资格认证制度的发展沿革中国CFP资格认证制度的建立和发展成为CFP专业人士的路径金融理财师队伍的构成授课大纲3金融理财师金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。一.什么是金融理财—FPSBChina对金融理财的定义4金融理财师FPSBChina对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。5金融理财师二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义6金融理财师2.1金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制7金融理财师理财人生收入曲线奋斗期养老期出生18岁40岁60岁支出曲线教育期8金融理财师2.1.1平衡收支家庭收支的不一致性–收支总量的不一致–收支时间的不一致9金融理财师平衡收支方法—代际赡养收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出10金融理财师平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。11金融理财师平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。12金融理财师2.1.2财富管理家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。13金融理财师财富管理—财富水平的提高0.02000.04000.06000.08000.010000.012000.014000.01978198019851989199019911992199319941995199619971998199920002001200220032004200520062007020040060080010001200140016001800人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）数据来源：中华人民共和国国家统计局网站城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示14金融理财师财富分布—财富集中度的提高2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的66%。15金融理财师2.1.3支出的合理控制—消费支出的阶段性特点78年-84年：贫困转温饱阶段–消费热点为百元消费阶段85年-90年：解决温饱型阶段–家电普及，千元消费阶段91年至今：温饱转小康阶段–几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。16金融理财师支出结构的变化恩格尔系数下降–食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加–福利的货币化医疗、养老、住房等–教育体制改革17金融理财师2.1.4理财决策的复杂化—财务风险的控制金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高18金融理财师2.2金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。–平衡家庭一生收支–财富管理：投资预算–风险管理：风险预算与控制–减轻税收负担–保障退休后的生活–财产的传承19金融理财师三.CFP资格认证制度的发展沿革什么是CFP商标CFP资格认证制度的起源与发展CFP资格认证事业的发展前景20金融理财师3.1什么是CFP商标“CFP”是CertifiedFinancialPlanner的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师。CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标。21金融理财师3.2CFP资格认证制度的起源与发展金融理财发展的历史背景CFP资格认证制度的建立与发展CFP资格认证制度的国际化关于国际金融理财标准委员会（FPSB）CFP商标的核心理念与价值观22金融理财师3.2.1金融理财发展的历史背景1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。1929年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。23金融理财师3.2.2CFP资格认证制度的建立与发展1969年12月，在芝加哥O’HareHilton酒店，LorenDunton等13位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并开始使用“CFP”商标。1985年，国际金融理财师标准与实践委员会（IBCFP）成立。24金融理财师CFP资格认证制度的建立与发展1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度，CFP资格认证制度开始国际化。1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会(CFPBoard)。2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。25金融理财师3.2.3CFP资格认证的国际化2004年国际金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsBoardLtd.简称FPSB）成立。FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIEDFINANCIALPLANNER和CFP标识商标，并且允许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到FPSB的初次认证和再认证要求。FPSB是一个非政府、非营利组织。截至2009年2月，已有会员组织23个。其中，亚洲10个，包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼、泰国。26金融理财师CFP资格认证的国际化澳大利亚5,430奥地利182巴西294加拿大17,230中国台北580法国1,394德国1,092中国香港3,389印度505日本15,802马来西亚2,508印度尼西亚327新西兰400韩国2,086新加坡537南非3,196瑞士276英国900美国58,830中国大陆(2009年12月29日)AFPTM持证人43,586CFP持证人6,139其中港台跨境CFP持证人262截至2008年底，全球CFP持证人数量为118,372人各国／地区CFP持证人数量（2008年末）27金融理财师3.2.4关于国际金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsBoard（FPSB）FPSB宗旨让CFP商标成为全球化品牌–国际间核心标准–各国家或地区均适用提升金融理财及CFP商标的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流–各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织–各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格CFP执业者以适应市场需求28金融理财师3.2.5CFP商标的核心理念与价值观社会责任—强调以客户为中心专业信任—建立专业标准,强化专业信任追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高水准注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众受益29金融理财师3.3CFP资格认证事业的发展前景金融理财成为新的学科CFP资格认证制度在行业中的地位CFP持证人的职业前景CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法30金融理财师3.3.1金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。31金融理财师3.3.2CFP资格认证制度在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFP资格认证制度。32金融理财师3.3.3理财从业人员的职业发展—HSBC0-6月7-8年4-5年理财策划培训生FinancialPlanningTrainee理财策划主任FinancialPlanningOfficer理财策划行政FinancialPlanningExecutive理财策划经理ExecutiveFinancialPlanningManager33金融理财师CFP持证人的职业前景宇航员（Astronomer）10统计师（Statistician）9法律助理（Paralegalassistant）8气象学家（Meteorologist）7软件工程师（Softwareengineer）6会计师（Accountant）5计算机系统分析师（Computer-systemsanalyst）4金融理财师（FinancialPlanner）3精算师（Actuary）2生物学家（Biologist）1职业受人尊重的职业排名根据美国2003年出版的工作评价年报（JobsRatedAlmanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。34金融理财师2005年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。3.3.4金融理财行业的立法35金融理财师四.中国CFP资格认证制度的发展中国为什么选择CFP资格认证CFP资格认证制度在中国的发展历程FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构国际咨询委员会（IAP）中国的认证体系36金融理财师4.1中国为什么选择CFP资格认证国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS合格财产管理专家CTFA注册信托与金融顾问CWM特许财富管理师PFS个人金融专家RFC注册金融顾问AFC合格金融顾问CFA®特许金融分析师CFP™国际金融理财师CIMC注册投资管理顾问ChFC特许金融顾问RFP注册金融策划师37金融理财师中国为什么选择CFP资格认证严格的职业道德要求–定义清晰的原则–具体的准则完善的认证体系–四E标准的操作程序–六步骤合理的知识结构和系统的教材体系–家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求38金融理财师4.2CFP资格认证制度在中国的发展历程2001中国人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备2004.4蔡重直博士代表中国参加FPSB年会2004.9中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）成立2004.11出版国内第一套CFP资格认证考试指定教材首批人员培训（工行、中行）2005.4FPSB南非年会批准FPSCC入会2005.5首届AFP资格考试2005.7FPSB正式批准FPSCC成为准会员2005.8FPSCC的国际咨询委员会（FPSCCIAP）成立2006.4FPSCC成为FPSB正式会员2006.6首届CFP资格认证考试2006.9开始EFPTM资格认证培训2006.10开始跨地区差别教育、考试和认证项目2006.11产生首批488名CFP持证人2009.2FPSCC转型为国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）和现代国际金