POS收单业务(绿)

POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENTPOSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT内容提要一、POS收单业务介绍二、国内外POS收单业务发展情况三、POS收单业务发展环境分析四、我行POS收单业务发展措施POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT一、POS收单业务介绍（一）POS收单业务的含义（二）POS收单业务流程介绍（三）发展POS收单业务的意义POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（一）POS收单业务的含义广义：POS收单业务是指银行向与之签约的商户提供的本外币资金结算服务。就是人们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（一）POS收单业务的含义狭义：是指邮储银行与特约商户签订《中国邮政储蓄银行POS特约商户协议书》后，邮储银行为特约商户提供业务培训、POS资金结算、差错处理、受理投诉和咨询、机具日常维护管理、特约商户POS风险管理等服务，统称POS收单业务。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT一、POS收单业务介绍（一）POS收单业务的含义（二）POS收单业务流程介绍（三）发展POS收单业务的意义POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）POS收单业务流程介绍1.基本概念发卡机构：是指经国务院银行业监督管理机构批准经营发行银行卡业务的银行机构及其在各地的分支机构。收单机构：是指与特约商户签约并向该商户承诺付款的金融机构以及有资质的专业化收单机构。其业务范围包括发展商户、机具布放和维护、交易处理及交易单据清分、为商户受理银行卡提供授权和结算、交易后的对账查询和差错处理、监控收单交易等。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）POS收单业务流程介绍1.基本概念银行卡清算组织：是提供银行卡跨行信息交换和清算服务的法人。中国银联是目前国内专门从事人民币银行卡跨行信息转接的清算组织，主要职责是建立和运营安全、高效的银行卡跨行信息转换网络，实现银行卡联网通用。中国银联辽宁分公司是中国银联在辽宁地区设立的分支机构，负责辽宁地区银行卡跨行交易的转接和清算。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）POS收单业务流程介绍1.基本概念第三方专业化服务机构：是接受收单机构委托，从事银行卡收单业务中非核心业务的自主经营、自负盈亏的法人企业。第三方服务商不得从事银行卡信息交换业务。POS直联和间联：是POS机具接入银联信息转接网络的两种基本模式。直联：受理终端直接接入中国银联；间联：通过收单机构接入中国银联。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）POS收单业务流程介绍2.收单业务流程图解（以信用卡为例）传送交易数据确认交易后入帐发送对帐单按期还款上传交易数据发卡银行将资金转入商户账户收单银行提供产品或服务到商户处消费持卡人特约商户POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT一、POS收单业务介绍（一）POS收单业务的含义（二）POS收单业务流程介绍（三）发展POS收单业务的意义POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（三）发展POS收单业务的意义POS收单业务是整个银行卡业务的基础是对公业务发展的“助推器”为传统业务发展开辟一条“新路”提高持卡人持卡消费的频率增加卡业务收益带来新的客户群体及可观的资金沉淀拓宽银行卡受理渠道为传统业务带来新的客户资源通过交叉营销和增值服务可带动卡业务、代收付、信用卡、对公业务及贷款业务的发展申请POS准备材料•营业执照（正本年检复印件）•税务登记证（国、地税其一即可）•法人有效身份证（正反面）•加盖银联签约协议书（一式两份）•客户固定电话号、手机号•我行公司账户开户行号手续费分配方式•7:1:1.8:0.2•7---发卡行•1---银联商务•1.8---机具供应商•1---收单银行第一类宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类2%发卡行固定收益1.4％，银联0.2％；机具0.36％，收单行0.04％第二类房地产、汽车销售1%,50元封顶；小商品、光彩市场内商户（40元封顶+50元/月机器维护费）光彩与小商品市场内商户可凭材料第三类航空售票、加油、超市类（5个收费窗口以上）0.5%发卡行固定收益0.35％，银联0.05％；机具：0.09%；收单行0.01%第四类公立医院、公里学校类现行零扣率，收取月租金200元/月让利优惠第五类一般类1%发卡行固定收益0.7％，银联0.1％；机具：0.18%；收单行0.2%•五类商户分类标准：7：1：1.8：0.2POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENTPOSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT内容提要一、POS收单业务介绍二、国内POS收单业务发展情况三、POS收单业务发展环境分析四、我行POS收单业务发展措施POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）我国POS收单业务的发展情况1.发展历程第一阶段：各发卡行分别收单时期（1985-2003年4月）在中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)成立之前,特别是1993年6月组织实施“金卡工程”以前,各银行金融机构都是独立发卡,独立寻找商户,卡与卡互不通用,甚至同一银行所发银行卡在不同地区都无法使用,发卡行肩负着从发卡—商户开发签约—终端设备布放及维护—交易信息清分处理—资金清算划拨全过程的工作。2003年5月，中国人民银行正式对外宣布全国银行卡联网目标全面实现。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）我国POS收单业务的发展情况1.发展历程第二阶段：委托专业化服务机构单一收单时期(2003年5月—2006年上半年)即各发卡行通过委托专业化服务机构实现商户开发签约与终端设备布放及维护工作。主要出现两种模式：一是深圳模式，2004年深圳17家发卡行共同签署的《合作发展深圳市银行卡特约商户协议书》规定，在统一委托专业化服务机构发展商户受理银行卡这种模式下商户回佣收入按9：1比例在发卡行与银联之间分配。这种模式也称POS机“直联模式”，机具由各发卡行投入，专业化服务机构则向发卡行收取机具补偿费。二是江苏模式，即各发卡行委托专业化服务机构拓展商户与市场机具布放及维护，机具投放主体为专业化服务机构。商户手续费收入在固定发卡行收益的前提下,按7：2：1在发卡行、负责机具投入的专业化服务机构和银联之间分配。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）我国POS收单业务的发展情况1.发展历程第三阶段：专业化服务机构与发卡行共同收单时期(2006年下半年至今）自2006年下半年起，专业化服务机构单一收单的模式在江苏被打破，该省绝大多数地级市商业银行在委托专业化服务机构单一收单不长时间后，按照人民银行提出的发卡行是当然收单行精神，均直接开展从拓展商户开始的全面收单业务。从2008年7月1日起,各商业银行可以对增量商户开展收单业务。这种模式也称POS机“间联模式”，机具由收单方投入，按照发卡、收单、转接7：2：1的分配比例，各方取得收单收益；自2009年1月1日开始,各商业银行可以对深圳所有商户开展收单业务,银行卡收单市场全面放开放。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（二）我国POS收单业务的发展情况2.发展现状截至2008年末，全国联网POS终端达184.5万台，联网商户达118.2万户。辽宁省联网POS终端6.31万台，联网商户3.78万户。银联辽宁分公司辖内联网商户4.11万台，2.26万户。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT内容提要一、POS收单业务介绍二、POS收单业务发展环境分析三、我行POS收单业务发展措施POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT三、POS收单业务发展环境分析（一）整体环境分析（二）我省收单市场构成（三）我省收单市场潜力分析（四）我行发展POS收单优劣势分析POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（一）整体环境分析1.随着我国经济的高速发展，市场规模逐年大幅增长。2.参与机构数量较多，竞争激烈，属于充分竞争行业。随着银行卡受理市场的逐渐成熟，POS收单业务的收益也逐渐成长，越来越多的商业银行为了提高自身的竞争力，把收单业务作为新的利润增长点，加大了对POS收单市场的投入。越来越多的专业化收单服务机构进入收单专业化服务市场，受理市场拓展的专业化分工日益深化。随着市场化程度的提高，竞争将进一步加剧。3.随着人们生活水平的逐渐提高，思想认识的逐步转变，刷卡消费日渐代替现金消费受到人们的欢迎，收单市场前景广阔。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT三、POS收单业务发展环境分析（一）整体环境分析（二）我省收单市场构成（三）我省收单市场潜力分析（四）我行发展POS收单优劣势分析POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT三、POS收单业务发展环境分析（一）整体环境分析（二）我省收单市场构成（三）我省收单市场潜力分析（四）我行发展POS收单优劣势分析POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT（三）我省收单市场潜力分析从我省收单市场情况看，沈阳市场的宾馆、酒店、大型商场等特约商户的市场竞争已非常激烈，在二级地市和县域城市，与公众日常生活紧密相关的中小商户、医院、学校、物流、交通等行业的特约商户发展还是空白。根据银联2008年对二级地市收单市场商户调查显示，有发展潜力的特约商户共1.4万，其中高收益商户占比30%；百货、烟酒类中等收益商户占60%，市场潜力巨大。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT三、POS收单业务发展环境分析（一）整体环境分析（二）我省收单市场构成（三）我省收单市场潜力分析（四）我行发展POS收单优劣势分