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个人投资理财基础知识•人生六大目标经济家庭学识健康社会精神何谓理财•理财就是——处理钱财•个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。一个值得我们关注的现象中国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入2%50%投资收入靠双手挣钱用投资生钱理财估算的法则•计算你投资后来可以拿到的钱从严处理•计算达成未来愿望现在个人需准备的钱从宽处理个人投资理财黄金法则一、33%法则——不影响生活品质的偿付金额•个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%；•房屋贷款的负担不得超过收入的28%个人投资理财黄金法则二、10%法则-----每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、机会成本法则-----机会也是有代价的•有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本•心理成本也是机会成本个人投资理财黄金法则四、72法则-----计算财富加倍所需的时间用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。个人投资理财黄金法则回报率时间5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、复利法则---财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益个人投资理财黄金法则六、风险法则-----天下没有免费的午餐•投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力个人投资理财黄金法则七、做熟法则-----投资项目选择的成功之路•力不到，不获财•不熟时，先热身演习，从小额开始个人投资理财黄金法则八、组合法则----不要把鸡蛋放在一个篮子里•传统的三分法组合1/3现金、准现金1/3风险投资1/3实质性资产•五分法组合1/5现金、准现金1/5债券1/5保险1/5风险性投资1/5实质性资产选择适合投资者的最适当比例应考的因素：•未来收益的价值大小能否满足需要•通货膨胀对未来收入购买的影响•资产的变现性及购买力•投资者的个性及适合的风险程度九、成本平均投资法则投资时间投资额每股价格所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.25……300…………2001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18十、财富累计的四元素•资本•报酬率•复利•时间正确的投资理财决策计算财力评估风险承受能力理清投资目标选择投资策略决定投资项目理财规划的四个步骤一、检查——汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料；各个阶段目标，能够容忍的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排理财规划的四个步骤二、诊断----用理财的概念和原则来审视财务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够3---6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。理财规划的四个步骤三、处方------根据诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。四、观察与调整------定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。如何评估风险承受能力投资者类型一年内能忍受的损失范围保守型6%中等风险投资15%高风险投资者15%理财目标的设定•目标具体化•目标量化•设定好达成日期理财目标表目标退休后的生活达成日期2013.8.18所需年数12所需金额25万现有金额1.5万现有金额应已增至4万尚需金额21万每年需存金额1.1万投资工具的三大特点•收益性•安全性•流动性居民主要理财工具•银行存款•债券•房地产•股票•基金•保险•外汇•期货•邮票•字画•金银•珠宝投资形态的分类•保本型：储蓄分红保险•收益型:长期收益储蓄债券•成长型：集优股基金房地产•投机型：期货等银行储蓄•安全性好•流动性高•投资收益低不能保值，无法抵抗通货膨胀债券•安全性好•流动性较好•获利性较低•固定利率的债券固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险房地产•安全性好•能有效抵御通胀•获利性受时期地段影响较大•流动性差股票•收益性高•风险性高•流动性高对投资者的要求高房地产•安全性好•能有效抵御通胀•获利性受时期地段影响较大•流动性差分红保险•分红型保单的客户与公司共享经营成果•固定保障，确保利益•抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想•累计领取红利•经营稳健透明股票•股票市场的铁律1：2：7赢保本亏•投资股票的最佳公式股票占总资产的比例=100-当前年龄分红保险•分红型保单的客户与公司共享经营成果•固定保障，确保利益•抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想•累计领取红利•经营稳健透明机构（专家）理财的优势个人机构规模较小大渠道某些领域不能涉及在允许的渠道内涉足信息滞后、较小最小、超前操作个人专家收益较小，不稳定高，稳定风险大较小成本高低不同年龄阶段理财考虑因素在职早期在职中期在职后期退休早期退休后期风险承受度高高中中低回报发展发展发展发展、收益收益投资期限长期长期长期中长期中短期征税额低低高低低不同年龄的理财策略•独身期1.重点在于计划未来2.储蓄作为实现理想的手段3.最宜参与高风险投资不同年龄的理财策略•成家立业期1.必备的房地产投资2.节约是理财的开始3.适度考虑股票债券投资不同年龄的理财策略•中年期1.考虑流动性2.为子女教育做准备不同年龄的理财策略•老年期1.注意安全2.保持收支平衡3.考虑遗产的分配财商（FQ)什么是财商------投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成•财务知识•投资策略•了解市场•法律知识提升FQ的十大秘诀1.财富来自我要2.每天做出自己的选择3.慎重的选择朋友4.快速学习能力5.首先支付自己提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取成为千万富翁的八个步骤1.要迈出，现在就开始10%--15%强制投资2.制定目标3.把钱投资在成长型投资方面4.不要眼高手低5.投资成功习惯6.买了要抱住7.把税务局当作投资的伙伴8.限制你的财务风险投资理财的终极目标•回馈社会！