个人电子银行业务介绍

个人电子银行业务介绍二○○七年九月内容提要中国工商银行简介电子银行业务简介个人电子银行服务应用案例注册开通流程1、中国工商银行简介中国最大的商业银行领先的公司及个人银行雄厚、优质的客户基础1.1、中国最大的商业银行A+H同步上市，市值全球排名第三，银行业排名第一品牌认知度资料来源：公司报告(1)数据截至2006年6月30日分销实力成本效率风险防范（十亿元人民币）7,0555,2315,1661,589中行建行交行3,4612,8152,405901中行建行交行6,1194,4924,0481,347中行建行交行资产第一(1)贷款第一(1)存款第一(1)35%23%36%（十亿元人民币）（十亿元人民币）1.2、领先的公司及个人银行业务传统业务新兴业务卓越的个人银行领先的公司银行最大的托管银行市场占有率达34.1%领先的现金管理服务银行客户数量达2.5万名领先的人民币结算和清算银行最大的凭证式国债分销行代理销售量市场份额达31.2%最大的开放式基金分销行代理销售总额达896亿元最大银行保险产品分销商代销产品的保费总额市场占比达35.1%公司存款排名第一(1)公司贷款排名第一(1)个人存款排名第一(1)个人贷款排名第一(1)最大的票据贴现银行市场占有率达21.4%领先的银团贷款银行贷款余额为825亿元住房按揭贷款排名第一市场占有率达24.3%(1)在银行卡业务方面居领先地位市场份额为36.8%(1)14.4%17.4%20.9%24.0%1.3、雄厚、优质的客户基础公司客户250万中国企业500强(1)492财富500强（2）238现金管理客户~2.5万电子银行客户325,000个人客户1.5亿潜力客户(3)5,000万中高端客户(4)1,600万银行卡账户1.55亿电子银行客户1,490万大量分层次、差异化客户服务机遇带领收入上升交叉销售机遇更优迅速灵活的新产品促销零售客户公司客户注:数据截止2006年6月30日(1)05年营业收入前500强企业，不含工行自身(2)不含工行自身(3)个人金融资产介于5千元－5万元的客户(4)个人金融资产大于5万元的客户2、电子银行业务简介概念描述发展状况业务优势安全控制2.1、电子银行业务简介概念描述电子银行业务是指以网络为媒介、以客户自助服务为特征，为客户提供全方位金融服务的离柜业务，主要包括网上银行、电话银行、手机银行、多媒体自助终端等业务。2.2、电子银行业务发展状况业务量实现跨越式发展交易额由2000年的2.03万亿元上升到2006年的45.23万亿元，年均增长率68%。电子渠道业务量占比由2000年的3.5%，上升到2006年的30.1%。2.2、电子银行业务发展状况企业网上银行客户数单位：万11.732.4560.4803.546.880204060801002002年2003年2004年2005年2006年2007年个人网上银行客户数单位：百万3.837.509.7214.8623.2530.660.005.0010.0015.0020.0025.0030.0035.002002年2003年2004年2005年2006年2007年客户数量迅猛增长网上银行企业和个人客户分别由2000年的1000多户和20万户，上升到2007年6月末的80万户和3066万户。2.3、电子银行业务优势强大丰富的功能稳定高效的系统发达的服务网络领先市场地位雄厚的研发力量全天候服务能力2.3、电子银行业务优势强大丰富的功能银企互联证书版口令卡网上银行手机银行自助终端电话银行存折版证书版普及版电子银行个人网上银行企业网上银行个人电话银行企业电话银行2.3、电子银行业务优势稳定高效的系统统一的软硬件平台；建有全行统一的业务处理平台，第一家推出大型综合业务系统数据一点集中处理；国内率先实现数据一点集中充足的网络带宽；一级骨干网2.5G光纤，网银带宽445M强大的系统处理能力。全年业务量160亿笔，日均6506万笔；异地实时备份；物理距离1200公里，达到SHARE-92国际组织定义的第6级标准，可在灾难发生后2小时内接管全行核心信息系统的生产运行2.3、电子银行业务优势发达的服务网络“水泥+鼠标”的服务模式，全行近17000个网点提供服务“金融@家网上服务到您家”——网上渠道服务“拨通95588工行服务到您家”——电话渠道服务2.3、电子银行业务优势全天候的服务能力单一柜面渠道朝九晚五以前多渠道全天候服务现在2.3、电子银行业务优势雄厚的研发力量2000多人的专业开发团队通过CMMI3级认证获得《银行家》“全球银行网络应用创新奖”至2007年上半年，共获60项专利，158件办理了软件著作权登记2.3、电子银行业务优势领先的市场地位至2002年以来获得国内外知名媒体20多项大奖在CFCA、iResearch等机构电子银行多项指标的市场调查排名中名列前茅2002年美国《环球金融》杂志“中国最佳企业网上银行”、2002-2006连续四年获得“中国最佳个人网上银行”2006年度“亚洲最佳投资管理企业网上银行”2002年英国《银行家》杂志“全球最佳银行网站”是发展中国家银行首次获得该奖项的银行。2.3、电子银行业务优势2007荣获“中国最佳网上银行”、“网上银行管理优秀示范企业”、“拓展电子商务最佳银行奖”获得中国互联网协会“2005年中国互联网产业调查”结果揭晓，我行入选“中国互联网产业品牌50强”，位列国内网上银行第一名。在2005年4月艾瑞咨询发布的国内网上银行市场调查中，“金融@家”个人网上银行的品牌知名度达到53.8%。在2005年8月中国金融认证中心（CFCA）的一项调查结果显示，现有网上银行用户有52.4%愿意选择使用“金融@家”个人网上银行，而潜在的网上银行用户选择“金融@家”的比例高达69.9%。以上数据均居国内各网上银行品牌之首。2.4、安全控制U盾口令卡其他安全措施2.4、安全控制U盾——最高安全级别的网上银行安全控制工具物理介质，唯一且不可复制1024位非对称不可逆本土加密算法识别客户身份，防止信息被篡改荣获实用新型及发明两项专利待传输的信息1024位签名信息安全认证系统1024位签名信息私钥签名公钥签名逐位比对一致账务处理系统待传输信息2.4、安全控制口令卡——物美价廉、安全方便物理安全保障无需安装驱动同银行卡一样大小，易于方便2.4、安全控制其他安全控制措施安全输入控件验证码小e安全检测预留验证信息网站安全提示余额变动提醒余额变动提醒将指定账号与客户的手机号码绑定，当账户余额发生变动，或进行了交易，实时向客户手机发送短信提醒，帮助您第一时间掌握账户变动信息，降低风险。3、个人电子银行服务账户管理转账汇款缴费信用卡服务网上购物投资理财3、个人电子银行服务网上银行电话银行手机银行自助终端U盾口令卡密码存折安全控制U盾登录密码口令卡登录密码登录密码支付密码约定转账登录密码登录密码支付密码卡密码或存折密码任意金额对外转账限定金额对外转账300元固定支付额度无对外转账约定转账限定金额对外转账限定金额对外转账服务功能查询转账汇款缴费投资理财网上购物……全部服务查询转账汇款缴费投资理财网上购物……全部服务查询转账投资理财……本次注册账户间的资金划转查询查询转账投资理财……本次注册账户间的资金划转查询转账汇款缴费……日常服务查询转账汇款缴费……日常服务3.1、账户管理本地、异地账户一并集中管理支持人民币及多种外币账户可按账户的性质和用途设置别名账户余额、明细信息一“网”打尽我有多少钱，收入多少，花了多少清清楚楚，明明白白……可将个人全国账户进行集中管理3.2、转账汇款提供同城/异地、本行/跨行、境内/境外多种汇款服务提供活期、定期、通知存款多种转账形式支持存折、借记卡、贷记卡多种账户类型即可向个人账户汇款也可向公司账户汇款资金汇划实时到账，7×24小时全天候服务电子速汇：普通客户享受汇款手续费九折优惠；理财金客户享受汇款手续费五折优惠3.3、缴费支持手机、电话、报刊等多种缴费服务即可主动缴纳，也委托代扣随时随地、足不出户，无需月月跑银行可在线缴纳各类费用3.4、信用卡服务一站式信用卡服务办卡、换卡申请余额及明细查询对账单查询人民币还款购汇还款积分管理设置输密限额可设置国际卡自动还款3.5、网上购物工行网上商城提供近千家特约网站的各种商品，并长期联合长期开展优惠促销活动，让您足不出户，尽享购物的乐趣。优惠近期我行与多家航空公司和票务网站合作，举办电子客票优惠促销活动！3.6、投资理财丰富的投资品种基金、黄金、外汇、股票、理财产品应有尽有一站式的投资服务开户、买卖、查询在线一并完成，高效便捷实时权威的信息资讯直接在线进行基金申购赎回网上基金工行分期分批推出网上基金交易手续费8折优惠。通过工行个人网上银行申购或认购这些基金即可享受手续费8折优惠。只要使用工行“金融@家”个人网上银行申购或认购基金，即有机会赢取每月140份的超值大奖多种委托交易方式用美元进行黄金交易实时进行黄金买卖应用案例——改变源于体验陈丹：35岁某国企销售经理工作那么出色，还能将家庭事务打理得井井有条陈女士在办公室，刚刚开完早会，安排好九点半出门拜访客户，趁着还有半个小时的时间，她打开工行个人网上银行，开始浏览今天的基金市场。早上九点今年3月在网上银行申购的基金，现在已经翻倍了今天又有新基金发行开基金公司账户购买——网上银行有优惠哦输入购买金额，只用一分钟，就可以完成全部申购流程工作太忙，没有时间实时追查股市变动，基金是最好的投资方式。陈丹女士的经验陈丹女士还在网上银行给她八岁的女儿开了个基金账户，并设置基金定投业务，每个月为女儿买600元基金。为女儿将来上大学做资金筹备。上午九点半陈女士出门见一位重要的客户。聊天中客户向她抱怨说：孩子在北京上大学，每年交学费都是一个头疼的问题。直接给现金吧，又怕路上不安全；汇款吧，一是排队麻烦，二是手续费又贵，每次都要五十元。通过工行的个人网上银行，坐在家里就可以缴外地的学费，资金实时到账。还节省费用，不超过一万元的学费，每次只要5.5元的手续费。陈丹立刻向客户推荐：陈女士的细心体贴，博得客户的好感，拉近了和客户的距离，使她顺利地和这位客户达成协议。上午十一点半陈女士心情愉快地回到了公司。因为即将开展进一步的合作项目，陈女士下周将飞往上海出差。听说工行在电子商城订购电子客票有很多优惠活动，陈女士决定到工行的网站上看看。真是优惠多多！下午三点半陈女士的手机上接到一条短信息：工行信使：你的尾号为95588的牡丹灵通卡16日15：30网上银行收入（工资）2800.00元。详情请致电95588。陈女士在办理了个人网银的时候同时订阅了工行信使，使她可以实时了解各项金融和账务信息工资到帐后，陈女士知道她马上又将多一笔定期存单。她在网上银行签定了理财服务协议，系统将自动完成协定金额转帐（起点触发型），轻松帮自己理财！晚上八点今天发了工资，陈女士决定现在就利用工行个人网上银行把电话费一次性统统交掉。她决定利用个人网上银行,在家里立即给朋友汇款。即使银行下班了也不要紧，网上银行7*24小时服务。资金实时到账。陈女士接到了朋友电话，她托人买的特产已经给她寄出了。陈女士表示感谢，并要了朋友账号，说立即把钱汇给他。晚上九点半转帐汇款，只需“一点”5分钟后，陈女士给朋友电话：钱收到了吗？朋友高兴的说：收到了，你这么急干什么。转帐汇款日常缴费基金购买购买机票定期存款用了工行网银的一天欢迎您成为金融@家尊贵的客户您的生活可以像她一样轻松改变开通流程柜面开通持本人身份证及理财金账户、灵通卡、信用卡或存折到就近网点即可开通。自助开通登录，选择自助注册服务，立即即可开通网上银行。日后可方便时到就近网点免费领取口令卡或购买U盾。介绍完毕！欢迎使用！服务电话：9