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我国发展网上支付的优势和劣势1.我国网上支付的发展现状1.1.政策环境2000年以前，我国电子支付发展属于探索阶段，发展较缓慢，此时对电子支付的监管力度较小；自2005年以来，我国电子支付市场快速发展，我国的监管也面临着更大的挑战，需要改变现有监管模式，更好地适应市场发展的需求。1.2.经济环境近年来，中国网络经济市场规模发展迅速，为电子支付行业的发展提供了良好的交易环境。2014年网络经济整体营收规模达到8706.2亿元，同比增长47.0%，预计未来将保持较高增速持续增长。1.3.社会环境2009到2014年中国整体网民和中国网络支付用户规模均以较高的速度不断增长。其中，2014年中国整体网民规模达6.5亿，环比增长5.1%，网络支付用户规模达到3.0亿，环比增长17.0%；网络支付用户规模占整体网民的比例也在不断的提高，2014年占比达到46.9%，环比增加了4.8个百分比，网络支付用户渗透率不断提升，为中国电子支付行业的发展奠定了良好的用户基础。我国网上支付的快速发展得益于近年来电子商务的快速发展，同时也为电子商务的纵深发展打造了良好的支付平台。在电子商务中网上支付是其关键一环。可以说只有实现了网上支付，才能实现真正意义上的电子商务交易。尽管我国电子商和网上交易近年来取得较大的发展，我们也必须看到网上支付市场在发展中依然存在着包括安全、网上支付平台无法统一以及网上法律法规缺失等诸多问题。2.我国发展网上支付的优势2.1更贴近电子商务发展的需求根据资料显示，我国的电子商务这几年飞快的发展，中国网民的规模和及其网购的总量不断增加。对于网上支付方式而言，是基于开放的互联网，而传统的支付方式则是在一个较为封闭的环境，比如银行，邮局等，具有相当大的局限性。从某种程度上看，网上支付还起到了刺激网上消费的作用，消费者在其购买欲望最强烈的时候顺利完成交易过程，从而促进电子商务的发展。2.2拥有更低的成本优势网上支付拥有低成本优势，这种优势体现在组建成本低、业务成本低和运营成本低等几个方面。根据查询结果可知，就银行单笔业务成本来看，网上支付成本仅为传统支付成本呢的1%甚至更少，这也是如今企业大力支持网上支付的主要原因之一。2.3更加方便快速网上支付可以24小时连线，网上消费者可以随时随地通过互联网实施支付，使资金的流通变得方便、快捷，而传统的支付方式受时间，空间的限制，很难满足众多用户在时间，空间等习惯的需求。另外，对于传统的支付方式，需要消费者通知商家后，商家才能去相应的单位查询，过程繁琐，时间较长。而网上支付可实现订单信息实时查询，包括订单是否成功支付等信息，更加高效方便。3.我国发展网上支付的劣势3.1网上支付存在安全隐患电子商务的安全问题一直备受关注，电子商务主要依托互联网进行商务信息交流，在一些黑客就利用操作系统和互联网的漏洞进行谋取非法的经济利益，如盗用账号非法提取他人的银行存款，还有一部分黑客蓄意毁坏埘方的计算机系统，保障网络信息安全面临艰巨的挑战，解决好网络安全问题对保障网络信息安全至关重要。另外，我国网民对网络安全性方面知识普及不足。目前我国对于网民在网站安全性方面的知识普及力度远远不够。根据中国互联网络信息中心调查结果显示，当前我国网民绝大部分对电子签名概念不清。其中19.1%的网民认为电子签名是将手写签名或印章扫描成数字格式，23.5%的网民认为是账户密码。3.2网上支付法律法规的缺失我国电子商务立法明显滞后，在一定程度上影响了网上支付的发展。例如，第三方支付平台的法律地位较为模糊。根据我国《商业银行法》和《公司法》中对商业银行的定义，第三方支付平台尽管在某种程度上已经具备了银行的一些特征，但毕竟不是银行，没有明确的法规对其进行监管。3.3我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段从目前状况来看，我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段，还存在着诸多问题：大部分银行无法提供全国联网的网上支付服务；在实现传统支付系统到网上支付系统的改造过程中，银行间缺乏合作，各自为政，未形成大型的支付网关，网上支付结算体系覆盖面较小；网上支付业务的标准性差，数据传输和处理标准不同意；网上银行法律框架仍需健全、完善等等。此外，中国网上支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制，信用是电子商务发展的关键前提之一，但从我国目前的信用制度现状看，社会整体信用制度不够健全。严重影响到市场主体对点至上午安全性的认知程度和提升。4.对我国发展网上支付的建议4.1建立统一的安全认证体系目前我国各家网上银行互不相连，缺乏安全认证体系统一性。因此，建立统一的安全认证体系己成当务之急。各方的认证机构必须统一技术标准，还有必要建立全国统一的网上支付资金清算中心，这样不仅可以解决跨行支付的问题，还可以进行信息共享，节约社会资源。只有国家出面建设统一公用的认证中心，才能起到认证中心公正、权威的作用，才能避免各方各自为政造成市场的混乱。4.2建立与完善相关的法律法规网上支付作为一项近几年迅速发展的新兴产业，相应的政策与法规的出台明显滞后于市场的发展，这成为企业进入该领域的最大风险。近年来，我国虽已加强相关的法律法规的制订工作，相继出台了一些关于电子银行管理等方面的法律法规，但在网上支付领域，相关政策与法律还存在空白以及需完善之处。我国有必要进一步加强相关法律法规的制定工作，并进一步健全和完善相应的法规制度。4.3建立富有效率的社会信用体系网上支付是基于互联网的一种结算方式，不同于传统“一手交钱，一手交货”的物品交易，由于网上交易的双方互不见面，交易的真实性不容易考察和验证。信用问题成为网上交易中最为突出的问题之一，也是产生其他一系列问题的主要根源，因此从某种程度上可以说信用问题决定着网上支付的发展。要促进网上支付的发展就需构建完善的社会信用体系。