防范和打击非法集资专刊

防范和打击非法集资专刊慧眼守信明责民间理财接连“暴雷”、非法集资案频发。在此背景下，2016年，最高法、最高检、公安部、保监会等14部委召开处置非法集资部际联席会议，表示将重拳出击打击非法集资，遏制非法集资蔓延势头。保监会将对多个非法集资重点地区、多家重点机构开展专项风险排查，重点排查“精英”营销员群体、基层高管人员参与非法集资风险！一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。第一篇：“慧眼”识别非法集资【一般非法集资的特征】当前民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。从业人员除自身应掌握识别非法集资的能力外，也应主动参与防范非法集资的宣传活动，帮助客户提高风险识别能力！公司已在官方网站、官方微博、微信等渠道发布非法集资客户风险提示宣传资料，从业人员可转发宣传！.【非法集资常用的伎俩】即不法机构往往承诺一定期限内给予投资人还本付息，并允诺高额回报，同时或假借国家发展政策，或用地方政府批文、担保（保险）合同作为背书。黄金三要素：刚性兑付+高回报+政府背书（商业增信）在非法集资犯罪案件中，保险公司的商业信誉往往被不法分子利用，不幸沦为非法集资犯罪的信用背书！主导型案件：保险从业人员虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；保险从业人员出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。【保险业非法集资的犯罪手段】参与型案件：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。【保险业非法集资的犯罪手段】被利用型案件：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务。【保险业非法集资的犯罪手段】从上述类型案件可以发现，保险业非法集资案件风险的预防，离不开保险公司对从业人员正确的宣导教育，以及对销售行为、收付费、单证印章管理等各项内控措施的严格落实！.保险的本质是风险保障。保险业是经营风险的特殊行业，通过科学专业的制度安排，为经济社会分担风险损失，提供风险保障，参与社会管理，支持经济发展，充分发挥保险的“社会稳定器”和“经济助推器”功能作用。保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”。守信用，是保险经营的基本原则；担风险，是保险的本质属性；重服务，是保险价值的实现途径；合规范，是保险市场健康运行的前提条件。第二篇：“守信”是保险业人员的基本要求【保险从业人员的一切行为必须以“诚信”为基石！】1.不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品，销售符合规定的非保险金融产品的，必须符合相应的资质要求。2.不得未经保险公司授权，擅自销售任何非保险金融产品。3.不得组织、参与、协助任何非法集资活动。【保险从业人员不得有以下行为】公司已发文，明确禁止上述违规行为！请注意贯彻落实！《关于严格规范非保险金融产品销售有关问题的通知》（总〔2016〕14号）保险从业人员在执业活动中应当秉承公司“诚信、当责、创新”的经营理念做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密！非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款（不具有非法占有他人财产的目的），扰乱金融秩序的行为。个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。【非法集资将受到法律严惩】从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪！刑事责任：刑期3-10年并处罚金2-50万集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。刑事责任：10万以上刑期5年以下并处罚金2万-20万按涉案金额30万以上刑期5-10年并处罚金5-50万100万以上刑期10年-无期并处罚金5-50万/没收财产【当前社会上非法集资形势严峻，案件防范处置不当，将严重影响公司和行业形象，甚至严重影响社会稳定】保险领域内的非法集资案件风险不容忽视，保险公司应当予以高度重视，并内化为开展打击和防范非法集资工作的主动力！保险领域非法集资案件多发，并呈现四个方面的特征保险领域非法集资案件存量风险尚未化解，增量风险还在增加保险从业者和保险产品被不法分子利用，业外非法集资风险向业内渗透转移的风险隐患加大。传统的主导型案件占比下降参与型案件占比上升被利用型案件风险加大新的作案手法时有出现保险机构要形成统一协调的工作格局，开展防范和打击非法集资工作.做好防范和处置非法集资工作要坚持“防打结合、打早打小，突出重点、依法打击，疏堵结合、标本兼治，齐抓共管、形成合力”的基本原则；要坚持“系统治理、依法治理、综合治理、源头治理”的指导思想，进一步健全责任明确、上下联动、齐抓共管、配合有力的工作格局【保险机构要承担起防范非法集资的主体责任，形成有效工作机制】保险机构要切实承担防范和处置非法集资的主体责任保险机构要加强人员管理，承担人员管控的责任；要牢牢抓住风险防控的源头，承担风险管控的责任；要建立系统性的风险预警机制，承担监测预警的责任；要分类施策，积极应对，承担案件风险处置的责任；要强化追责，落实整改，承担系统防控的责任。.【保险机构应积极妥善处置非法集资案件】对情节较轻、社会影响较小、非法集资单位或个人有还款能力和还款意愿的案件，保险公司应配合相关政府单位，积极妥善处置案件。一般案件由省级人民政府责令非法集资单位或个人立即停止非法集资活动，指导、督促其限期完成集资款的清理和清退。案件处理基本流程如下：成立专案组制定处置方案公告取缔债权债务申报登记和确认资产负债审计和资产评估资产清收、保全和实物资产的变现集资款项清退发生社会影响特别恶劣，或者造成系统性风险的重大违法违规行为，保险公司除处置案件以外，还应对案发机构的相关负责人进行问责。保险机构应当遵循“事实清楚、证据确凿、责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究、公平公正、惩教结合”的原则，根据案件性质、涉案金额、风险损失、社会影响程度等情况，对案件责任人员进行问责。对于发案机构相关部门负责人，应予以开除处分、分管负责人留用察看以上处分、主要负责人撤职以上处分。同时根据情节轻重追究上级机构直至总公司经营管理责任人的间接责任。非法集资构成《陆家嘴国泰人寿案件责任追究办法》认定的案件标准的，公司将应依照办法规定，追究相关人员责任。★案件标准：1、人民法院已经做出生效判决，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定的，触犯《刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪案件。2、违反《保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。3、严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。★追责范围包括责任人员包括直接责任人和间接责任人。间接责任人是指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范案件的发生，对案件造成的风险或者不良后果起间接作用的经营管理人员。保险从业人员应珍惜职业生涯，严守法律底线，自觉净化行业发展环境！