05CFP资格认证制度

版权所有©理财教育网保留所有权利1金融理财概述和CFPTM资格认证制度版权所有©理财教育网保留所有权利2声明本讲义讲述内容为课程中相对的重点难点以及学员发问较多的问题，不代表考试范围。AFPTM资格认证考试范围应以当年《考试大纲》为准。版权所有©理财教育网保留所有权利3金融理财概述•金融理财（FinancialPlanning），是一种综合金融服务。金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、昀终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，昀终实现人生在财务上的自由、自主和自在。•要点：–不是产品推销，而是综合金融服务。–不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。–不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。–不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。版权所有©理财教育网保留所有权利4（2010年7月）以下对金融理财的理解正确的是（）A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D版权所有©理财教育网保留所有权利5CFP资格认证制度•4E认证要求•职业道德准则•执业操作准则•纪律处分办法•CFP商标使用规范版权所有©理财教育网保留所有权利64E认证要求•教育–AFP资格认证培训108小时，继续教育20学时–CFP资格认证培训132小时，继续教育30学时•考试•工作经验–AFP资格认证：研究生1年，本科2年，大专3年–CFP资格认证：研究生2年，本科3年，大专5年–工作经验有效期为昀近10年•职业道德版权所有©理财教育网保留所有权利7职业道德准则1.守法遵规(Compliance)2.正直诚信(Integrity)3.客观公正(Objectivity&Fairness)4.专业胜任(Competence)5.保守秘密(Confidentiality)6.专业精神(Professionalism)7.恪尽职守(DueDiligence)这些要求集中体现为：《金融理财师职业道德准则》版权所有©理财教育网保留所有权利81.守法遵规(Compliance)•以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德；•遵守所属机构的管理规定和道德操守准则；•遵守中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）制定的相关规章和规范性文件，服从中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（FPSCC）的监督与管理。•注：上述相关的规章和规范性文件，现将由现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）沿用与执行。版权所有©理财教育网保留所有权利92.正直诚信(Integrity)•向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。在拓展业务时的禁止行为：•用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等；•借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围；•假借国际金融理财标准委员会（FPSB）、国际金融理财标准委员会中国专家委员会（FPSBChinaAdvisoryPanel）或现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina）或者其他组织的名义发表个人观点；•执业中欺诈、虚报，或呈递虚假或者误导性报告。版权所有©理财教育网保留所有权利10正直诚信具体准则-应尽职责金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，负有以下职责：•取得书面授权后，行使保管权和处置权；•及时与客户确认资产总额，并保留完整记录；•及时向客户或客户指定的第三方转移金融资产；•客户资产与个人和所在公司资产分别管理；•客户资产统一管理的前提是能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录；•谨慎、勤勉保管客户资产。版权所有©理财教育网保留所有权利113.客观公正(Objectivity&Fairness)•客观公正要求：理财师提供服务的时候不受经济利益、关联关系和外界压力的影响并公正、诚实地披露利益冲突。•考试常见的违反“客观公正”的行为：–出于利益原因向客户推荐产品（业绩、佣金、提成、奖金等因素）–未披露相关利益冲突（比如存在佣金收入）版权所有©理财教育网保留所有权利124.专业胜任(Competence)•金融理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务–要不断学习，提高自身的专业能力–参加FPSBChina要求的教育培训–具备相应的专业知识和经验：能够胜任所从事的金融理财业务–完成FPSBChina要求的继续教育内容，保持和提高专业胜任能力•在尚不具备胜任能力的领域：–聘请专家协助工作–向专业人员咨询–将客户介绍给其他相关组织版权所有©理财教育网保留所有权利135.保守秘密(Confidentiality)•未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息；•未经所在单位的同意，不得将单位的客户资料或商业机密泄露给客户或其他机构。•豁免条款金融理财师可在下述情况下使用客户信息：–建立咨询或经纪人账户、为达成交易、或协议中所默许的其它情形；–依法要求披露信息；–针对失职投诉，金融理财师进行申辩时；–与客户之间产生民事纠纷需要披露时。版权所有©理财教育网保留所有权利146.专业精神(Professionalism)•具有职业的荣誉感；•尊重和礼貌对待客户及其他金融理财师；•与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量；•按照金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP商标和AFP商标。版权所有©理财教育网保留所有权利15专业精神具体准则•遵守后续认证要求，包括继续教育、缴纳年费、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等；•遵循公平合理的竞争原则开展业务；•不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行；•从事其他专业服务时取得从业资格或法律授权；•了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即通知现代国际金融理财标准（上海）有限公司（FPSBChina)；•有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时，应收集证据并向直接主管报告；如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的，应向监管机构和FPSBChina报告。版权所有©理财教育网保留所有权利167.恪尽职守(DueDiligence)•恪尽职守是指充分计划并监督实施；•为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。•具体准则–根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议；–对向客户推荐的理财产品进行调查；–对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督，对其触犯道德准则的行为应及时制止。版权所有©理财教育网保留所有权利17•（2010年7月）张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（）。A．专业精神和保守秘密的原则B．专业胜任和客观公正原则C．专业精神和恪尽职守原则D．专业胜任和正直诚信原则答案：C版权所有©理财教育网保留所有权利18•（2010年7月）2010年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为AFP持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。A．符合《金融理财师职业道德准则》B．违反了客观公正和保守秘密原则C．违反了专业胜任和客观公正原则D．违反了保守秘密和正直诚信原则答案：D版权所有©理财教育网保留所有权利19•（2010年7月）根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是（）。A．金融理财师必须披露与客户之间存在的利益冲突B．一个完整的理财规划方案，必须要分析客户的资产负债表和现金流量表，以便对客户的财务状况作出诊断和建议C．如果出现特殊理财规划事件，应当对理财规划方案进行适时调整D．金融理财师在向客户提交理财规划方案之后，还必须代替客户执行方案答案：D版权所有©理财教育网保留所有权利20金融理财的执业操作准则1.建立和界定与客户的关系1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息，了解客户的目标和期望2.收集客户信息，了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6.监控个人理财规划方案执行6.监控个人理财规划方案执行版权所有©理财教育网保留所有权利21CFP商标使用规范•中国大陆CFP商标的类型–CFP–CERTIFIEDFINANCIALPLANNER–版权所有©理财教育网保留所有权利22“CFP”首字母缩写商标的使用要求1.“CFP”首字母缩写商标必须使用大写字母的形式，字母之间不能有句点。正确用法如张三，CFP™2.当首次出现在印刷资料中时，“CFP”首字母缩写商标必须标注TM上标标识符，比如李四是一名CFP™专业人士。3.“CFP”首字母缩写商标不能用作“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”的附加缩写说明。4.“CFP”首字母缩写商标必须作为一个描述性的形容词而不能是名词或动词，除非出现在签名栏，信笺纸的抬头或名片里。5.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。版权所有©理财教育网保留所有权利23“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标使用要求1.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标应该以全部大写字母、小号大写字母或者首字母大写的形式出现。2.当首次出现在印刷材料中时，“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标必须标注TM上标标识符。3.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标不能用作“CFP”的附加说明。4.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标必须用作一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。5.“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：“专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。版权所有©理财教育网保留所有权利24•（2010年7月）以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求？（）A．钱女士在金融界从事零售业务工作多年，她在通过CFP资格认证后不久与朋友共同成立了一家第三方理财顾问公司，公司取名为“睿智财富CFP顾问公司”。B．王先生是供职于某金融机构的理财经理，他是一名擅长税务及保险规划的CFP持证人。C．李教授已担任CFP资格认证教学工作多年，她在授课前向学员介绍称自己为“资深CFP讲师”。D．为了促进金融理财业务的发展，提高与客户的沟通效率，某商业银行专门印制了理财顾问团队简介，简介中印有“张**，毕业于名牌高校金融专业，certifiedfinancialplanner执业者”等内容。答案：B