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经济学院货币银行学课程实验(实训)报告书实验名称利率市场化实验人（小组成员）班级/姓名/学号实验地点X119实验时间2016.9-2016-12实验目的为让我们深入了解利率市场化，了解利率市场化的含义、实施条件、利率市场化进程、我国利率市场化制约因素、未来发展方向和给我国货币政策带来的挑战等，亲身体验实践，熟悉利率市场化相关知识，与我国国情结合，提高自己的认识和综合能力，为以后的学习和从事金融工作打下坚实基础。实验内容、步骤：一、了解我国利率市场化的总体思路我国利率市场化一直贯穿于我国金融市场培育和发展的全过程。确定改革的总体思路是先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。二、深入理解利率市场化的含义利率市场化是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求来决定。三、进一步分析利率市场化实施条件1.公开的充分竞争的资金市场。2.资金市场参与者具有一定的理性。3.资金流动具有合理性和合法性。4.国民经济发展战略目标主要通过财政政策来实现。四、回顾我国利率市场化进程1983年《国务院批转人民银行关于国营企业流动资金改由人民银行统一管理的报告的通知》，授予人民银行在基准贷款利率基础上，上下各20%的利率浮动权。→1986,年，国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，明确规定专业银行资金可以相互拆借，资金拆借期限和利率由借贷双方协商议定。→1990年，《同业拆借管理实行办法》出台。→1993年，中国共产党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，中国利率改革的长远目标是：“建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。”→2003年7月，开放了英镑、瑞士法郎和加拿大元的外币小额存款利率管理，由商业银行自主确定。→2006年，浮动范围扩大至基准利率的0.85倍。→2013年7月，人民银行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。→2015年结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍，其他各档次贷款及存款基准利率，个人住房公积金存贷款利率相应调整。五、进一步分析我国利率市场化的制约因素1.我国宏观经济稳定存在隐患。2.金融市场不成熟，监管机制不健全。3.我国商业银行欠缺自主定价能力和抗风险能力。4.我国金融信用环境不健全。六、综合分析我国利率市场化的发展方向1.进一步完善我国的中央银行制度2.强化金融监管，健全体制3.建立和健全银行间市场信用风险缓释合约机制4.加强市场基础利率（市场基础利率）建设七、利率市场化给我国的货币政策带来的挑战目前，存贷款基准利率是我国货币政策重要调控工具之一，在利率体系中发挥着重要的作用。人民银行可以通过调整存贷款基准利率，调节商业银行的资金成本，调节市场的流动性和信贷资金的供给和需求，一旦取消了存贷款基准利率，势必要重新确定一个相应的市场基准利率，并逐渐成为中央银行对市场基准利率的调控模式，这会对我国的货币政策带来一定的影响。实验收获与体会：货币金融学课程是一门需要把理论与实践紧密结合的课程，充分锻炼我们的思维能力和实践技能。通过四个月的课程学习，我学到了很多，不仅得到了知识上的复习，而且也得到了能力上的提高，将自己课堂上学习的知识运用到实际分析中去，对利率市场化有了更深的理解，对它的理解已经不再停留在理论阶段了。通过这次利率市场化的实验我发现货币银行学是一门需要将理论和实践相结合的专业，它不光要求我们有扎实的理论知识而且必须具有很强的分析设计能力，因此在以后的学习生活中还必须加强社会实践，培养自己的分析能力和理性思维来适应专业的要求。除此之外，我们必须要加强各方面素质的提高。通过利率市场化的分析过程让我了解到了做实践货币银行学其实是很复杂的，并非我们所想的空、大和简单。而且在这一过程中最重要的是一定要有耐心，而且一定要仔细。在课程的刚开始，我对利率市场化几乎完全是陌生的，也不知道应该从何入手分析和实践这个课题。在老师的帮助教导下，我们开始从几个方面入手了解利率市场化并分析它，甚至进一步将利率市场化与中国国情相联系分析我国在利率市场化上的劣势不足。随着课程的深入，在老师的指导下我们一点点摸索和进步着。在老师的指导下，我们先明确了中心词——利率市场化的含义以及对它有了一定的理解，之后在老师进一步的启发下，我们开始思考如何深入理解利率市场化。于是，小组同学集思广益，踊跃提出自己的想法，由此，我们确定了研究利率市场化的实施条件、利率市场化进程、我国利率市场化制约因素、未来发展方向和给我国货币政策带来的挑战等的具体小课题目标，小组内分工合作，大家齐心协力查找相关资料。良莠不齐的资料鉴别也带给我们很多困难，大家互相帮助输出自己的理解和看法，摒弃所查资料中重复的、有问题的和过时的部分，不断完善这次实验成果。在这四个月利率市场化实践当中，在老师的指导下，在小组成员的共同努力下，我们一起圆满完成了这个实践课题的研究和分析。本次实践过程让我们有一些体会，首先要学会团队协作，分工合作，能事半功倍；第二是分析问题需要有条理，由浅入深，循序渐进，逐步深入；第三是不能死读书，而要基于课本学会实践，从课本中走出来。总的来说，通过这次实践，我们深入了解了利率市场化以及相关知识，检验了平时所学习的基础知识，衡量了个人的能力和水平，发觉了自身存在的不足和缺点。这对于我们小组成员来说都是不可多得的经历，受益终身。这次实践我们总结了自己在平时学习过程中的不足和思想意识上的缺点，我们明白了学习货币银行学这门课程同时要关注我国经济政策，出台的相关经济条例等等，与我们所学知识相联系，深入理解；加强自己的分析能力和培养自己条理的逻辑，掌握分析问题的方法，更要注重实践，提高思辨性，真正将做学知识融会贯通。教师评定:指导教师：年月日