1第一章货币与货币制度

货币银行学2019/8/28甘肃中医药大学经贸与管理学院2第一章货币与货币制度中国人民币ChinaRMB中国台湾-台币TWDTaiwandollar中国香港-港币HongkongDollar中国澳门-澳门币Pataca[pə'tɑːkə]欧元Euro英国英镑EnglandPound[paʊnd]美国美元U.S.Dollar日本日元JapanYen[jɛn]德国马克GermanyMark法国法郎FranceFranc俄罗斯卢布RussiaRouble['rubl]蒙古图格里克MongoliaTugrik[mɔŋ'ɡəuliə]['tʊɡrik]韩国元KRWSouthKoreaWon朝鲜元KPW加拿大元CanadianDollar澳大利亚元AustralianDollar新加坡元SingaporeDollar[sɪŋgə'pɔ:]印度卢比INRIndianRupee缅甸元BurmaKyat['bə:ma][kiː'ɑːt]印尼卢比(盾)Indonesianrupiah[,indəu'ni:zjən][rʊ'piə]老挝基普Laos[laʊz]Kip[lei'əuʃən]越南盾VietnameseDong[,vjetnə'mi:z][dɒŋ]泰铢THBThaiBaht[bat]葡萄牙埃斯库多PortugalEscudo['pɔtjuɡəl][e'sk(j)uːdəʊ]西班牙比塞塔SpanishPeseta[pə'setə]爱尔兰镑IrelandPound瑞士法郎SwissFranc挪威克郎NorwayKrone荷兰盾DutchGuilder['gɪldə]奥地利先令AustrianSchilling['ʃɪlɪŋ]冰岛克郎IcelandKrona['krəʊnə]比利时法郎BelgianFranc['beldʒən]埃及镑EgyptianPound巴基斯坦卢比PakistanRupee瑞典克郎SwedenKrona阿根廷比索ArgentinaPeso['peso][,ɑ:dʒən'ti:nə]392019/8/28甘肃中医药大学经贸与管理学院本章目录第一节货币的起源与演变第二节货币的本质和职能第三节货币层次的划分第四节货币制度402019/8/28甘肃中医药大学经贸与管理学院本章学习目标1．了解货币的产生和发展；2．掌握货币的定义，各种货币形式的特点，重点掌握信用货币与存款货币的含义；3．正确理解货币的本质和职能，以及各种职能内在之间的联系；4．理解和掌握货币层次划分目的、依据和方法；5．掌握货币制度的构成要素和货币制度的演变历史。412019/8/28甘肃中医药大学经贸与管理学院第一节货币的起源与演变一、货币的起源二、货币的定义三、货币形式的演变422019/8/28甘肃中医药大学经贸与管理学院一、货币的起源西方学者的观点亚里士多德的•货币国定论重商主义的•货币金属论巴本的•货币名目论亚当.斯密:•货币的价值源于劳动凯恩斯的•管理通货论马克思的认识简单的偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币形式货币形式432019/8/28二、货币定义固定充当一般等价物的特殊商品，即货币。•卡尔.马克思任何在商品和劳务的支付中或在偿还债务时被普遍接受的东西。•弗雷德里克.米什金442019/8/28通货、收入、财富都是货币吗？通货是货币的一种“你身边有钱吗？”财富不仅包括货币“他很有钱。”收入是动态的“他挣多少钱？”452019/8/28三、货币形式的演变实物货币信用货币电子货币代用货币金属货币462019/8/28标志是币材币材的更迭关键是支付制度名实相符─名实不符─名实脱离实物货币─金属货币─代用货币─信用货币472019/8/28“金银天然并非货币，而货币天然是金银”充当币材的条件价值较高，易于标准化能分割易于保存，不易磨损、变质便于携带被广泛接受•此外：技术条件、资源条件、交易规模、外来影响482019/8/28信用货币使用货币符号等信用工具作为货币的一种表现形式；其本身价值远远低于所代表的货币价值；所代表的货币价值可能发生贬值或升值。早期的商业票据、纸币、银行券当今的存款货币492019/8/28第二节货币的本质和职能一、货币的本质理论二、货币的职能502019/8/28一、货币的本质理论货币金属论重商主义，金银唯一的财富•马克思的货币本质学说是建立在货币金属论的基础上，货币是特殊的商品货币名目论价值符号，换取财富的票券•凯恩斯的国家货币论是建立在货币名目论的基础上，观念上的货币，是计算单位关于货币的本质问题，西方经济学家一直存在两种针锋相对的学说512019/8/28二、货币的职能货币职能有多种概括价值尺度交易媒介价值贮藏支付手段522019/8/281.价值尺度特点：观念，足值只需要想象中的货币，不需要现实的货币，具有完全的排他性、独占性作用：为各种商品和劳务定价统一了商品和劳务价值的衡量标准，减少了交易成本，进一步促成会计核算价格背离价值532019/8/28价值尺度－相关概念货币单位：以货币表示的价值计量单位。价格：以货币单位表示的价值，即价值的货币表现。价格的倒数是货币购买力价格指数与货币购买力成反比货币购买力下降的幅度=（1－1/物价指数）×100%•（注：“＋”为下降幅度；“－”为上涨幅度）542019/8/282.交易媒介（流通手段）特点:现实的货币，可以是不足值的货币符号人们注意的是货币的购买力，符号票券也能作货币。纸币、信用货币因此而产生作用：两重性克服了物物交换的困难，降低了交易成本，提高了经济效率，促进了专业化和社会劳动分工，促进商品流通与市场的扩大；将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。552019/8/28价值尺度和流通手段是货币的基本职能只要具备了这两个条件的金融资产就是货币。但并非所有金融资产都是货币金融资产还包括债券、股票等证券资产。562019/8/283.价值储藏货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来时发挥贮藏手段职能形态变化：实物货币→金属货币→信用货币方式变化：个人窖藏→请人代管→存入银行用途变化：单纯致富→积累资本，提高消费572019/8/28货币作为价值储藏的手段？价值储藏手段只有货币吗？货币具有超越时间的购买力的储藏功能，即财富的持有形式流动性，是一种资产转化为交易媒介而不遭受损失的难易和快慢的程度。货币是一种最具流动性的资产。其他资产作为价值贮藏往往优于货币，但其流动性不如货币。582019/8/284.支付手段货币在偿还债务或作单方支付时发挥支付手段职能。特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。支付链条的断裂为经济危机的发生创造了条件作用：积极的：节约流通费用；加速资金周转；促进资金集中与有效利用。消极的：加大供求失衡的可能性；出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。592019/8/28第三节货币层次的划分一、货币层次划分的依据与现实意义二、西方主要国家货币层次划分的方法三、我国货币层次划分的方法602019/8/28一、货币层次划分的依据与现实意义1、目的：便于央行监测和货币政策的操作2、依据：金融资产的流动性，即货币性流动性是指金融资产能够及时转变为现实购买力，而使持有者免遭损失的能力，即金融资产的变现能力。它取决于买卖的便利性和买卖时的交易成本。612019/8/28二、西方国家对货币层次的划分宏观理论狭义货币M1=C+D货币范畴实践经验广义货币M2M3L…622019/8/28IMF关于货币层次的划分M0•＝现金M1•＝M0＋商业银行活期存款（支票存款）M2•＝M1＋准货币（定期存款、储蓄存款、外币存款、各种短期信用工具）632019/8/281.美国的方法Ｍ1=流通中现金+旅行支票+活期存款+其他支票存款Ｍ２=Ｍ1＋储蓄存款＋小额定期存款（１０万以下）＋零售货币市场共同基金＋隔夜回购协议＋隔夜欧洲美元＋调整项Ｍ３=Ｍ２＋大额定期存款＋机构持有的货币市场共同基金＋定期回购协议＋定期欧洲美元＋调整项Ｌ=Ｍ３＋其他短期流动资产642019/8/282.日本的方法Ｍ1=现金+活期存款Ｍ2+CD=Ｍ1+准货币+可转让存单Ｍ3+CD=Ｍ2+CD+邮政、农协、渔协、信用合作和劳动金库的存款以及货币信托和贷方信托存款。此外，广义流动性=“Ｍ3+CD”加回购协议债券、金融债券、国家债券、投资信托和外国债券。652019/8/283.欧洲中央银行的方法M1=流通中现金+隔夜存款M2=Ｍ1+期限为2年以下的定期存款+通知期限三个月以内的通知存款；M3=M2+回购协议+货币市场基金（MMF）+货币市场票据+期限两年以内的债券。662019/8/28三、我国货币层次划分Ｍ0＝流通中现金Ｍ1＝Ｍ0＋活期存款Ｍ2＝Ｍ1＋储蓄存款＋定期存款＋外币存款＋其它存款Ｍ3＝Ｍ2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单其中•Ｍ1为狭义货币；•Ｍ2为广义货币；•Ｍ2减Ｍ1是准货币；•Ｍ2和Ｍ3是根据金融工具的不断创新而调整的。672019/8/28资料链接：货币层次划分的现实意义流动性不同的货币，流通速度不同，其对商品的购买力不同，进而对商品市场和经济活动的影响程度不同。对不同指标分析，可观察分析国民经济的变动情况；可把握中央银行调控的重点，利于货币政策执行。682019/8/28资料链接：货币层次划分的现实意义M1是全社会的现实购买力（狭义货币）商品供应量必须和M1保持合适的比例关系M2则包含了现实购买力和潜在购买力（广义货币）在正常情况下，M2对商品市场没有直接的影响；在通胀是对市场的压力很大。选择哪一个货币层次作为重点，标准是：与经济活动联系的密切程度；易于央行直接控制。692019/8/28第四节货币制度一、货币制度概念二、构成要素三、货币制度的演变*我国的人民币制度702019/8/28一、货币制度货币制度，简称币制：国家以法律形式对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。712019/8/28二、货币制度构成要素：确定货币材料规定货币单位货币的铸造、发行和流通程序发行准备722019/8/28－－币材币材－货币制度的基础银本位制金银复本位制金本位制信用货币（纸币）本位制732019/8/28－－货币单位货币单位－货币单位名称和“值”自然单位：•1朋＝10贝重量单位：•1两＝24珠，1锱＝6珠，400文＝1贯（明）＝10两（明）•1镑＝12盎司失去原义的重量单位：•元（银元为银七钱三）；•角（银角、小银元，对应于大洋，亦称毫洋，广东人叫白话为毛）；•分（始自吕后，五分钱）；•老英镑＝240便士＝20先令，新英镑＝100便士742019/8/28－－本位货币本位货币基本单位和价值标准单本位与复本位本位币（主币）与辅币自由铸造、限制铸造和垄断铸造无限法偿和有限法偿本位币，是一国的法定基本通货，具有无限法偿能力，是最后的支付手段。贵金属、足值、自由铸造辅币，本位币以下的小额货币，有限法偿，不足值货币，贱金属、垄断铸造，限制铸造。752019/8/28－－准备制度发行准备制度－现金准备、保证准备十足准备固定保证准备最高发行限额伸缩（弹性）发行762019/8/28三、货币制度的演变根据货币制度的基础单一本位制复本位制根据货币制度的具体形式金属货币制度不兑现的信用货币制度772019/8/28金属货币本位制度信用货币制度（纸币本位制度）银本位金银复本位金本位平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金块本位制金汇兑本位制完全兑现不完全兑现完全不兑现历史演进银两本位制银币本位制782019/8/28双本位制金币与银币按金银的法定比价流通的一种货币制度。格雷