2第二章货币和货币制度

第二章货币和货币制度第一节货币演进与货币职能第二节货币的本质与货币计量第三节货币制度及其构成要素第四节货币制度的演变第一节货币演进与货币职能一、货币形态的演进和发展货币形态的演变分类：足值货币表征货币信用货币电子货币1.足值货币的形态发展货币的额定价值与其内在价值一致，又称商品货币、实物货币。贝壳、牛羊等实物形态的商品货币；金属货币（铜铁等贱金属，金银等贵金属）；铸币（由国家的印记注明其重量和成色的金属块，从各种各样到圆形）；不足值的货币开始出现（足值货币磨损，继续流通;劣质铸币）。2.足值货币的基本特征货币是具有内在价值的商品；可以同一切商品交换；本身含有否定自身的基因。足值货币1.表征货币是指足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。2.银行券的基本特征是可以随时兑换的货币，代替贵金属流通中；发行必须由黄金和信用作为保证；发展过程：早期由各家商业银行发行银行券；之后由中央银行发行；一战后，部分国家银行券实行有条件兑换金块或外汇；1930年代初，世界主要国家的银行券成为不兑换的，成为信用货币。表征货币表征货币关于辅币即辅助货币，是本位币单位以下的小额货币，主要用来辅助大面额货币的流通，供日常零星交易或找零之用。辅币一般多为金属铸造的硬币，也有些纸制的纸币。其所包含的实际价值低于其名义价值，但国家以法令形式规定在一定限额内，辅币可与主币自由兑换，这就是辅币的有限法偿性。1.含义信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态。2.信用货币的形式---主要是现金与存款银行券（原来可兑换、演变为不兑换）；为弥补财政赤字，国家发行，凭国家信用流通的信用货币（纸币）；当前中央银行体制下：现金货币、活期存款（货币）；定期存款、短期债券、银行承兑汇票等（准货币）。商业信用货币（期票、商业汇票等）；信用货币近似货币或准货币．一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。是潜在的货币而非现实的货币。信用货币3.信用货币的基本特征只是货币符号，不具有内在价值；是债务货币；具有强制特征，通过法律确定其偿付债务时必须被接受，即法偿货币；国家通过控制和管理货币流通实施货币政策。定义在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备，以及在公开网络，如Internet上执行支付的“储值”产品和预付机制。其中“储值”产品包括“硬件”或称“卡基”机制（也叫“电子钱包”），以及“软件”或称“网络”机制（也称“数字现金”）。特点电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态，通过计算机运用电磁信号对你信用货币实施储存、转帐、购买和支付，比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。电子货币中国的货币文化中国的货币史有3500多年：中国的先秦时期，牲畜、兽皮、珠玉、贝、布帛及金属都充当过货币；中国是世界上以铜铸币最早的国家，公元前1500年，商代已有铜贝币；公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；诗经《氓》：“氓之蚩蚩，抱布贸丝。匪来贸丝，来即我谋”；公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子。布币刀币货币的起源之一原始社会的物物交换普遍等价物的出现：布、盐、烟贝币的出现（夏后以玄贝）：齿贝（贝字在汉字中的地位：财、货、贵、贫、买、卖、赎、账、债、赊、贷）贝币的原因：获得性、加工性、保存性珠玉（上）、金（中）、刀布（下）货币银行学从货币的产生过程可以看出：货币是价值形式发展的结果“金银天然不是货币，但货币天然是金银”中国货币发展简史贝币、珠玉、金、刀布（帛）多姿多彩的春秋战国货币铜钱（秦汉）：孔方兄，半两，珠锱书生浪漫的货币改革者：王莽陏唐：通宝（重量单位不再）宋、元：纸币出现明清：银、钱并用民国：银本位、银元制、法币改革新中国：人民币（信用货币）、电子货币二、货币职能货币职能世界货币支付手段流通手段价值尺度贮藏手段价值尺度货币能够表现和衡量其他一切商品的价值。流通手段货币在商品流通中充当交换的媒价。物物交换：商品——商品；以货币为媒价：商品——货币——商品；流通中的货币需要量M=PQ/V价值尺度和流通手段是货币的两个最基本职能。贮藏手段货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财产的一般代表保存起来。支付手段当货币不是用作交换的媒介，而是作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，就执行着支付手段职能。世界货币货币在世界范围内流通，在国际市场上充当一般等价物，就执行着世界货币职能。第二节货币的本质与货币计量一、货币的本质马克思的定义：货币是充当一般等价物的特殊商品。它反映产品由不同所有者所生产、所占有，并通过等价交换实现人与人之间社会联系的生产关系。怀特（2004）的定义：货币是被普遍接受的交换媒介。普遍接受：可用于任一交易；交换媒介：用于交易而非消费、非生产的商品。货币的本质（马克思）1.货币是商品2.货币是一般等价物3.货币是固定充当一般等价物的商品4.货币是生产关系的反映二、西方经济学中有关货币的观点货币货币国定论货币名目论货币金属论货币数量论货币金属论货币就是商品，它必须有实质价值，金银天然就是货币，货币必然具有金属内容和实质价值，不能被其他所代替。货币名目论货币是商品价值的符号，只是观念的计算单位，是便利交换的技术工具。货币国定论又称货币法定论，是具体化了得货币名目论，认为货币是由国家制造的。货币数量论否认货币本身所具有的商品属性和内在价值，认为货币价值是由货币供给的数量所决定的。三、现代信用货币的计量狭义货币：M0、M1M0=流通中现金；M1=M0+商业银行活期存款广义货币：M2M2=M1+定期存款+储蓄存款广义货币M2=M1+定期存款+储蓄存款狭义货币M1=M0+商业银行活期存款M0=现钞货币层次的划分现在各国衡量货币和准货币的标准，公认为是流动性。所谓流动性是指金融资产在不损失价值或损失很少的情况下的变现的能力。货币层次的划分M0=流通中的现金；M1=M0+商业银行活期存款；M2=M1+定期存款+储蓄存款M3=M2+其他金融机构存款M4=M3+L中国人民银行：货币层次根据货币的流动性的原则，以存款及其信用工具转换为现金所需时间和成本作为标准，对货币划分的层次。中央银行为了便于进行宏观经济运行监测和货币政策操作，按照不同的统计口径确定不同的货币供应量。尽管世界各国中央银行都有自己的货币统计口径，但是，无论存在何等差异，其划分的基本依据却是一致的，即都以作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。具体是：M0=现金；M1=现金+活期存款（一般不包括官方机构和外国银行在商业银行的存款）；M2=M1+准货币+可转让存单。其中“准货币”指活期存款以外的一切公私存款；M3=M2+CD+长于隔夜的限期回购协议和欧洲美元；M4=M3+定期存款+私人部门持有的建房互助协会的股份，M4是英国英格兰银行公布的一个货币口径；L=M3+非银行公众持有的储蓄券+短期国库券+商业票据+银行承兑票据。至于各个符号所包括的内容，由于各国银行业务名称不尽相同，同一名称的业务内容也不尽相同，一般来说，只有M0和M1两项大体相同。我国货币计量划分的层次：M0=流通中的现金M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部分存款M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款思考题试述下面各个因素的变化对现实购买力的影响（1）活期存款的增加（2）定期存款的减少（3）现金增加（4）支票存款增加思考题下列资产请按流动性高到低排序：股票支票存款定期存款政府债券房地产现金活期存款信用卡存款货币银行学货币和货币制度中国的货币文化灿烂辉煌中国的货币史有3500多年。公元前1500年，商代已有铜贝币；公元前800年，春秋初期已有青铜铸造的布币和刀币；诗经：《氓》氓之蚩蚩，抱布贸丝，匪来贸丝，来即我谋。公元前119年（汉武帝元狩四年）有鹿皮币；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子务，发行纸币交子。货币银行学金融学院货币和货币制度《钱神论》—鲁褒钱之为体，有乾有坤，内则其方，外则其圆。其积如山，其流如川……故能长久，为世神宝。亲爱如兄，字曰孔方。失之则贫弱，得之则富强。无翼而飞，无足而走。解严毅之颜，开难发之口。钱多者处前，钱少者居后，处前者为君长，在后者为臣仆。……钱之所佑，吉无不利，何必读书，然后富贵？…可谓神物。无位而尊，无势而热。排金门，入紫闼（ta)。钱之所在，危可使安，死可使活。钱之所去，贵可使贱，生可使杀。是故忿诤辩讼，非钱不胜。孤弱幽滞，非钱不拔。怨仇嫌恨，非钱不解。令问笑谈，非钱不发。……谚云：“钱无耳，可暗使”，岂虚也哉！又曰“有钱可使鬼”，而况于人乎！子夏云；死生有命，富贵在天，吾以死生无命，富贵在钱……今之成人者，何必然，唯孔方而已。货币银行学货币和货币制度《雅典的太门》—莎士比亚金！黄黄的发光的宝贵的金子，只这一点点儿，就可以使黑的变成白的，丑的变成美的，错的变成对的，老人变成少年，懦夫变成勇士。吓！你们这些天神呵！为什么要给我这些东西呢？货币银行学货币和货币制度……这黄色的奴隶可以使异教联盟，同宗分裂，它可以使收诅咒的人得福，使害着灰白癞病的人为众人所敬爱，它可以使窃贼得到高爵显位，和元老们分庭抗礼，它可以使鸡皮黄脸的寡妇重做新娘，来！该死的土块，你这人尽可夫的娼妇！“穷在闹世无人问，富在深山有远亲”——摘自〈贤文〉第三节货币制度及构成为了更好的发挥货币的作用，就需要对货币的流通结构和组织形式进行规范。这种规范在资本主义制度建立后，政府通过立法将其确定下来，便产生了货币制度。本章主要内容：货币制度及其构成要素货币制度的演变货币制度稳定的条件第三节货币制度及其构成要素一、货币制度的概念和形成1.货币制度概念货币制度又称“货币本位制度”、“币制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构、体系及其组织形式。2.货币制度形成货币制度最早是伴随着国家统一铸造铸币开始的。在资本主义社会形成统一的、定型的货币制度，促进了资本主义经济的发展，也促进了资本主义信用事业的发展。二、货币制度的构成货币材料的确定货币名称、单位和价格标准本位币、辅币及偿付能力发行保证制度货币材料的确定货币材料是规定用何种材料制成货币，它是整个货币制度的基础。是区别不同货币制度的标准。在金属货币流通下，用何种金属铸造本位币，就称之为什么本位制度，如金本位、银本位、金银复本位。铜、银、金、纸在信用货币流通下，普遍实行纸币本位制。货币名称、单位和价格标准1.货币名称通常以习惯形成，如“英镑”、“美元”、“人民币”。2.货币单位，如中国的元、角、分。3.在金属货币流通条件下，价格标准是铸造单位货币的法定含金量。在纸币本位制度下，货币不再规定含金量，货币单位与价格标准融为一体，货币的价格标准即是货币单位及其划分的等份。本位币、辅币及偿付能力所谓本位是指，一国规定的货币单位与货币金属保持固定关系。本位币：自由铸造、无限法偿、磨损公差是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。在金属货币制度下，本位币可以自由铸造；在纸币制度下，本位币由国家垄断发行；本位币具有无限法偿力。辅币：限制铸造、有限法偿本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。一般国家政府规定：第一，辅币只能由国家来铸造，不允许自由铸造；第二，辅币与主币的兑换比率是通过法律形式固定下来的；第三，辅币的支付能力是有限的，即当支付金额超过一定限额时，对方有权拒绝接受。偿付能力无限法偿即具有无限的法定支付能力，本位币具有无限法偿资