中小企业信用等级评定表

项目分值分数段及取值得分评分说明一、管理分析150.00很好：能遵纪守法、诚实守信，群众评价高，无不良记录（5分）较好：能遵纪守法，较诚实守信，群众评价较好，无不良记录（3分）一般：（1分）差：（0分）2、经历3≥5年得3分；≥3年得2分；≥1年得1分；＜1年得0分3、能力3管理规范，经营稳健，思路清晰得3分；一般2分；差0分4、合规4各种证照齐全且年审得4分，证照不全或未年审不得分二、业务合作情况200.005、借款人信用记录5从未有不良记录：5分；有过贷款展期记录:4分;有过借新还旧记录：3分；有过逾期记录：2分；有过运用法律手段才归还记录；0分6、入股情况2在我行入股的得2分，未入股的不得分。7、开户情况3企业在我行开立基本帐户的得3分；在我行开立一般帐户的得1分；未开户的不得分。8、企业在我行存贷款占比4≥30%得4分；≥20%得3分；≥10%得2分；＞0得1分；=0得0分中小企业信用等级评定表评级企业名称：内容及计算公式企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限经营管理能力1、品质5企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况企业在我行开户情况X=（企业在我行最近六个月月均存款余额/企业在我行最近六个月月均贷款余额）×100%合规经营情况根据借款企业以及其法定代表人历史上与我行往来情况企业在我行入股情况9、货款回笼情况3货款主要通过我行帐户回笼的得3分；货款通过他行或现金回笼但主要在我行帐户存取的得2分；货款基本没有从我行帐户进出的不得分10、中间业务合作情况3按中间业务的品种，有一项中间业务的得1分。（必须提供相应的证明进行打分）三、经济实力100.00生产企业：≥1000得6分；≥800得5分；≥600得4分；≥400得3分；≥300得2分；≥100得1分；＜100得0分流通企业：≥600得6分；≥500得5分；≥400得4分；≥300得3分；≥200得2分；≥100得1分；＜100得0分生产企业：≥1200得4分；≥800得3分；≥600得2分；≥300得1分；＜300得0分流通企业：≥800得4分；≥600得3分；≥300得2分；≥100得1分；＜100得0分四、发展前景100.0013、市场预期状况2供不应求得2分;供求平衡得1分;供大于求得0分14、行业政策3国家产业政策支持，行业发展前景良好的得3分；符合国家产业政策，行业发展前景一般的得2分；属于国家限制或控制的产业的得0分货款回笼渠道，通过提供企业最近六个月在我行的明细对帐单来核实。代发工资（含金农卡发售）、代理人寿、财产保险、保管箱服务、代理职工人身险、财务顾问服务、贷款承诺等中间业务12、有形长期资产（单位：万元）4X=固定资产净值+在建工程+长期投资11、、实有净资产（单位：万元）6X=资产总额-负债总额-待处理资产损失主要产品的预计市场供求状况国家对各行业的产业政策15、产销率（生产企业）5产销率≥90%得5分；≥85%得3分；≥80%得1分；＜80得0分16、地理环境、购物环境及销售渠道（流通企业）5五、财务分析450.00计11项指标45综合评分1000.00一、可对企业在其他行上年度信用等级评定结果在AA级以上的进行加分,一般加分不超过10分。二、有不良记录，或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的企业，信用等级调降为B级。三、提供虚假财务报表的企业，一经认定，信用等级调降为B。四、对提供未审计的财务报表企业评级不得超过A级。最终评级结果初评小组：初评机构：总行评定机构：生产的产品当年销售实现情况特别规定信用等级调整位置在繁华商业区且购物环境好或供货、销货渠道稳定得5分；位置在一般商业区但经营有特色或供货渠道不稳定、销货渠道稳定得4分；位置不在商业区但有稳定顾客群或供货渠道稳定年月日年月日年月日另见财务指标分析附表≥90为AAA级；≥80为AA级；≥75为A级；≥70为BBB级；≥60为BB级；＜60为B级评级企业名称：1.流动比率流动资产流动负债1.8/1.6#DIV/0!5(满意值为180%，不允许值为100%)(1)实际值≥1.8，得满分(2)实际值(1.5，1.8)得分为：(实际值-1.5)/(1.8-1.5)×2+3(3)实际值(1，1.5]，得分为：(实际值-1)/(1.5-1)×3(4)实际值≤1，得0分#DIV/0!(满意值为160%，不允许值为100%)(1)实际值≥1.6，得满分(2)实际值(1.3，1.6)得分为：(实际值-1.3)/(1.6-1.3)×4+6(3)实际值(1，1.3]，得分为：(实际值-1)/(1.3-1)×6(4)实际值≤1，得0分2.速动比率流动资产合计-存货流动负债1#DIV/0!2(满意值为100%，不允许值为60%)(1)实际值≥1，得满分(2)实际值(0.5，1)得分为:(实际值-0.5)/(1-0.5)×2(3)实际值≤0.5，得0分#DIV/0!(满意值为100%，不允许值为60%)(1)实际值≥1，得满分(2)实际值(0.5，1)得分为:(实际值-0.5)/(1-0.5)×2(3)实际值≤0.5，得0分3.资产负债率负债总额资产总额0.6#DIV/0!10(满意值为≤50%，不允许值为≥80%)(1)实际值≥0.8，得0分(2)实际值(0.5，0.8)得分为:(实际值-0.8)/(0.5-0.8)×10(3)实际值≤0.5，得10分#DIV/0!(满意值为≤60%，不允许值为≥85%)(1)实际值≥0.85，得0分(2)实际值(0.6，0.85)得分为:(实际值-0.85)/(0.6-0.85)×10(3)实际值≤0.6，得10分一、偿债能力财务指标分析指标公式参考标准值本期实际值分值生产企业评分依据生产企业得分流通企业评分依据4.利息保障倍数利润总额＋财务费用财务费用2.5#DIV/0!4(满意值为4，不允许值为1)(1)实际值≥4，得满分(2)实际值(1，4)得分为：(实际值-1)/(4-1)×4(3)实际值≤1，得0分注：财务费用为0，得满分#DIV/0!(满意值为4，不允许值为1)(1)实际值≥4，得满分(2)实际值(1，4)得分为：(实际值-1)/(4-1)×8(3)实际值≤1，得1分注：财务费用为0，得满分5.现金流动负债比年经营活动现金净流量期末流动负债0.5#DIV/0!3(满意值为0.6，不允许值为0)(1)实际值≥0.6,得满分;(2)实际值(0.6,0)得分为:(实际值/0.6)×3(3)实际值≤0,得0分#DIV/0!(满意值为0.6，不允许值为0)(1)实际值≥0.6,得满分;(2)实际值(0.6,0)得分为:(实际值/0.6)×3(3)实际值≤0,得0分6.总资产周转率主营业务收入（期初+期末资产余额）/20.8#DIV/0!2(1)实际值≥0.8×1.2,得满分(2)实际值(0.8,0.8×1.2)得分为:(实际值-0.8)/(0.8×1.2-0.8)×0.8+1.2(3)实际值(0.8×0.2,0.8]得分为:(实际值-0.8×0.2)/(0.8-0.8×0.2)×1.2(4)实际值≤0.8×0.2,得0分#DIV/0!(1)实际值≥0.8×1.2,得满分(2)实际值(0.8,0.8×1.2)得分为:(实际值-0.8)/(0.8×1.2-0.8)×0.8+1.2(3)实际值(0.8×0.2,0.8]得分为:(实际值-0.8×0.2)/(0.8-0.8×0.2)×1.2(4)实际值≤0.8×0.2,得0分二、营运能力7.存货周转率主营业务成本（期初+期末存货）/23#DIV/0!2(1)实际值≥3×1.2,得满分(2)实际值(3,3×1.2)得分为:(实际值-3)/(3×1.2-3)×0.8+1.2(3)实际值(3×0.2,3]得分为:(实际值-3×0.2)/(3-3×0.2)×1.2(4)实际值≤3×0.2,得0分#DIV/0!(1)实际值≥3×1.5,得满分(2)实际值(3,3×1.5)得分为:(实际值-3)/(3×1.5-3)×0.8+1.2(3)实际值(3×0.2,3]得分为:(实际值-3×0.2)/(3-3×0.2)×1.2(4)实际值≤3×0.2,得0分8.应收账款周转率主营业务收入（期初+期末应收账款）/23/4#DIV/0!2(1)实际值≥3×1.5,得满分(2)实际值(3,3×1.5)得分为:(实际值-3)/(3×1.5-3)×0.8+1.2(3)实际值[3×0.2,3)得分为:(实际值-3×0.2)/(3-3×0.2)×1.2(4)实际值≤3×0.2,得0分.(符合分析提示中所举四种情况之一，应适当调整得分)#DIV/0!(1)实际值≥4×1.5,得满分(2)实际值(4,4×1.5)得分为:(实际值-4)/(4×1.5-4)×0.8+1.2(3)实际值[4×0.2,4)得分为:(实际值-4×0.2)/(4-4×0.2)×1.2(4)实际值≤4×0.2,得0分.9.利润率利润总额主营业务收入0.1#DIV/0!5(满意值为15%，不允许值为0)(1)实际值≥0.15,得满分(2)实际值(0.1,0.15)得分为:(实际值-0.1)/(0.15-0.1)×2+3(3)实际值(0,0.1],得分为:实际值/0.1×3(4)实际值≤0,得0分#DIV/0!(满意值为15%，不允许值为0)(1)实际值≥0.15,得满分(2)实际值(0.1,0.15)得分为:(实际值-0.1)/(0.15-0.1)×2+3(3)实际值(0,0.1],得分为:实际值/0.1×3(4)实际值≤0,得0分三、盈利能力10.总资产利润率利润总额(期初+期末资产)/20.03/0.025#DIV/0!5(满意值为4%，不允许值为0)(1)实际值≥0.04,得满分(2)实际值(0.03,0.04)得分为:(实际值-0.03)/(0.04-0.03)×2+3(3)实际值(0,0.03],得分为:实际值/0.03×3(4)实际值≤0,得0分#DIV/0!(满意值为3%，不允许值为0)(1)实际值≥0.03,得满分(2)实际值(0.025,0.03)得分为:(实际值-0.025)/(0.03-0.0025)×2+3(3)实际值(0,0.025],得分为:实际值/0.025×3(4)实际值≤0,得0分11.利润增长率本期-上期利润总额上期利润总额0.15#DIV/0!5(1)实际值0.15,得满分(2)实际值(0.1,0.15)得分为:(实际值-0.1)/(0.15-0.1)×2+3(3)实际值(0.15×0.2,0.15]得分为:(实际值-0.15×0.2)/(0.15-0.15×0.2)×3(4)实际值≤0.15×0.2,得0分#DIV/0!(1)实际值0.15,得满分(2)实际值(0.1,0.15)得分为:(实际值-0.1)/(0.15-0.1)×2+3(3)实际值(0.15×0.2,0.15]得分为:(实际值-0.15×0.2)/(0.15-0.15×0.2)×3(4)实际值≤0.15×0.2,得0分小计——45—#DIV/0!—初评人：初评小组：总行评定机构：注:该填充色区域有公式#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!评分说明财务指标分析流通企业得分得分调整(±)#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!#DIV/0!0.00最终得分：年月日年月日年月日