小微企业信用评级标准模板

附件1:评分标准标准分(满分)计分说明或计算公式个人品质（1）很好6分，（2）良好4分；（3）一般1分；（4）不良行为视情况，扣1-3分。6分(含扣分)通过内部员工、上下游客户或其它渠道验证个人信用记录(1)征信记录良好4分；(2)消费贷款连续逾期次数不超过两次且累计次数不超过三次的，或非消费贷款逾期次数不超过一次且逾期时间不超过一个月的2分；(3)超过上述第（2）规定的，扣1分；(4)在征信系统中无记录的1分。4分(含扣分）通过在人行征信系统查询，或通过本行认可的征信公司查询从业年限（1）8年（含）以上8分；（2）7年（含）-8年7.5分；（3）6年（含）-7年6分；（4）5年（含）-6年4.5分；（5）3年（含）-4年3分；（6）2年（含）-3年1.5分；（7）2年以下0分。8分学历（1）本科（含）以上3分；（2）本科以下，专科（含）以上2分；（3）专科（含）以下，高中（含）以上1分。3分健康状况（1）年龄在50岁以下且健康状况很好2分；（2）年龄在50岁以上但健康较好1分；（3）年龄在50岁以上，健康一般0分。2分管理能力（1）很好3分；（2）较好2分；（3）一般1分。3分管理部门设置，管理制度(员工培训、奖罚制度、薪酬、晋升),管理制度履行情况管理团队（1）管理人员本科60%（含）以上3分；（2）管理人员本科30%（含）以上2分；（3）管理人员本科10%（含）以上1分。3分市场竞争力(1)市场竞争力强2分；(2)市场竞争力一般1分。2分在同行业中设备、工艺、产品或服务的市场竞争力小微企业信用评级标准模板评价内容非财务因素（65分）企业负责人（实际控制人）素质23分企业素质20分公司成立年限(1)5年（含）以上5分；(2)4年（含）-5年4分；(3)3年（含）-4年3分；(4)2年（含）-3年1分；(5)2年以下0分。5分企业信用记录(1)无不良记录7分；(2)无信用记录3分。(3)出现一笔逾期在30天（含）以内的2分；(4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或连续出现两次逾期的扣1分；(5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期以上的扣2分；7分(含扣分)通过在人行征信系统查询，或通过本行认可的征信公司查询合作关系0分销售收入归行率在我行销售归行率(1)70%（含）以上3分；(2)60%（含）以上,70%以下2分；(3)50%（含）以上,60%以下1分；(4)40%（含）以上,50%以下0.5分；加分项3分经我行结算的回笼货款/销售收入行业集中度(1)主导企业行业市场占比80%（含）以上0分；(2)主导企业行业市场占比50%至80%2分；(3)主导企业行业市场占比低于50%4分。4分行业政策(1)国家产业政策支持，行业发展前景良好2分；(2)符合国家产业政策，行业发展一般1分；(3)国家产业政策限制，扣1分。2分(含扣分)区域环境(1)符合环保要求，享有税费等优惠政策或政府支持2分；(2)不享受任何优惠政策0分。2分非财务因素（65分）企业素质20分政策环境8分生产经营场所有且计入企业资产（1）入账价值500万（含）以上5分；（2）入账价值300万（含）-500万4分；（3）入账价值100万（含）-300万3分；（4）入账价值100万（含）-60万2分；（5）入账价值30万（含）-60万1分；租赁生产经营场所（1）租赁期限10年（含）以上4分；（2）租赁期限5年（含）-10年3分；（3）租赁期限3年（含）-5年2分；（4）租赁期限3年以下1分。5分仓库面积利用率1、利用率80%（包含）以上4分；2、利用率60%（包含）-80%3分；3、利用率40%（包含）-60%1分；4分实际营业收入/仓库面积全部出租收入网络建设1、与业务覆盖省级以上的物流公司合作或自身网络覆盖市、县2分；2、与业务覆盖市、县级以上物流公司合作1分；2分最大买家集中度最大买家合计占销售收入(1)30%以下3分；(2)30%（含）-50%2分；(3)50%（含）-70%1分；(4)70%（含）以上0分。3分买家指企业产品或服务的购买方资产负债率（1）50%（含）以下6分；（2）50%-60%（含）4分；（3）60%-65%（含）2分；（4）65%-75%（含）1分；（5）75%以上0分6分负债总额/资产总额×100%现金比率（1）40%（含）以上8分（2）30%（含）以上，40%以下6分（3）20%（含）以上，30%以下4分（4）15%（含）以上，20%以下2分（5）10%（含）以上，15%以下1分8分(含扣分)（货币资金+短期投资）/流动负债*100%夫妻双方个人名下主要资产注：运用此加分项必须是企业负责人及配偶承担连带责任（1）600万元（含）以上6分（2）400万元（含）-600万元5分（3）200万元（含）-400万元4分（4）100万元（含）-200万元3分（5）50万元（含）-100万元2分（6）30万元（含）-50万元1分（7）30万元以下0分加分项(6分)非财务因素（65分）仓储业14分财务分析(35分)偿债能力19分或有负债（1）或有负债/实收资本为05分；（2）或有负债/实收资本小于等于40%3分；（3）或有负债/实收资本大于40%，小于80%的，扣2分。（4）或有负债/实收资本大于等于80%的，扣3分。5分(含扣分)或有负债：企业及企业主对外担保的所有负债，可通过贷款卡从人民银行的征信系统查询主营业务增长率（1）较去年增长20%（含）以上4分；（2）较去年增长15%（含）-20%3分；（3）较去年增长10%（含）-15%2分；（4）较去年增长5%(含)-10%1分；（5）较去年下降10%（含）-15%，扣1分；（6）较去年下降15%（含）-20%，扣2分；（7）较去年下降20%（含），扣3分。4分（含扣分）应收帐款周转次数（1）6（含）以上4分；（2）4（含）-62分；（3）2(含)-41分；（4）1(含)-20.5分。4分年销售收入/[(期初应收账款+期末应收帐款)]÷2纳税年纳税额满5万元得1分，每增加10万元加1分，满分4分。加分项4分净利润增长率（1）较上年增长25%（含）以上4分；（2）较上年增长15%（含）-25%3分；（3）较上年增长10%（含）-15%2分；（4）较上年增长5%（含）-10%1分。4分净资产收益率（1）10%（含）以上4分；（2）8%（含）-10%3分；（3）6%（含）-8%2分；（4）4%（含）-6%1分；（5）3%（含）-4%0.5分。4分税后利润/[(期初净资产+期末净资产余额)/2]×100%100分（加分项13分减分项13分）合计财务分析(35分)偿债能力19分经营能力8分盈利能力8分实际得分小微企业信用评级标准模板