商业银行跨境人民币业务研究

本科毕业论文（双学位）中文题目：商业银行跨境人民币业务研究外文题目:StudyonCommercialBankofRMBcross-borderbusiness修读院系国际商学院修读专业金融学年级2014级学号2014360401005学生姓名吴佳丽指导教师陈银忠结稿日期四川外国语大学辅修与双学位办公室制商业银行跨境人民币业务研究摘要：随着全球经济一体化的不断加快，我国对外贸易规模持续扩大，人民币币值愈加稳定，综合国力不断提高，人民币国际化也不断深入，商业银行面临着一项全新的业务——跨境人民币业务。中国企业的生产经营不再局限于单纯的国内贸易或者国际贸易，生产经营模式日趋复杂和多样。中国经济在国际经济舞台上扮演越来越重要的角色，国际贸易投资的计价方式也越来越多以人民币为单位，这将为促使我国银行业加速国际化发展的脚步，加强我国银行业面对国际金融冲击能力有不可磨灭的作用。关键词：商业银行；跨境人民币业务；“走出去”StudyonCommercialBankofRMBcross-borderbusinessAbstract:Withtheglobaleconomicintegrationisaccelerating,thescaleofChina'sforeigntradecontinuedtoexpand,evenmorestablerenminbi,comprehensivenationalstrengthandconstantlyimprovetheinternationalizationoftheRMBisalsodeepening,commercialbanksfaceanentirelynewbusiness-cross-borderRMBbusiness.Chineseenterprisesinproductionandmanagementisnolongerconfinedtoapurelydomestictradeorinternationaltrade,productionandbusinessmodelincreasinglycomplexanddiverse.China'seconomyintheinternationaleconomicarenaplaysanincreasinglyimportantroleininternationaltradeandinvestmentpricingmoreandmoreinRenminbi,whichwillpromoteChina'sbankingindustrytoacceleratethepaceofinternationaldevelopment,strengtheningofthebankingsectorfacestheimpactoftheinternationalfinancialabilityindeliblerole.Keywords:commercialBank;Cross-borderRMBbusiness;1目录一、绪论5（一）选题背景5（二）选题意义6二、跨境人民币业务产生的动因6（一）国际货币体系改革呼声高涨6（二）规避与新兴经济体间贸易往来的汇率高风险6（三）缓解中国巨额外汇储备面临缩水压力6三、我国商业银行开展跨境人民币结算业务的发展现状7（一）跨境人民币结算业务范围迅速扩大7（二）跨境人民币结算业务量增长很快8四、跨境人民币业务的发展及我国商业银行发展的相互影响9（一）商业银行国际化发展为跨境人民币业务发展奠定基础91.中国商业银行海外业务发展迅速92.中国商业银行国际地位及话语权不断提升93.中国商业银行机构布局逐步完善104.中国商业银行人才队伍素质提高10(二)跨境人民币业务为商业银行发展创造机遇111.跨境人民币业务为商业银行拓展客户资源112.跨境人民币业务为商业银行扩大资产负债业务123.跨境人民币业务为商业银行增加收入124.跨境人民币业务为商业银行带来金融创新135.跨境人民币业务为商业银行提升综合竞争力13五、结语14一、绪论（一）选题背景跨境人民币业务是指人民币跨境结算以及其依托于结算产生的其他与跨境人民币产品有关的业务的总称。人民币跨境贸易结算则是指人民币作为国际结算货币在国际贸易中执行计价和结算的货币职能。实践证明，进出口合同如果能以一国货币计价表明该国货币具有较高的国际地位。2008年全球金融危机爆发以来，美元、欧元等主要国际结算货币汇率幅波动，在世界货币体系呈现多极化发展趋势下，人民币作为支付手段的需求越来越大。为顺应国内外市场的要求，2009年4月8日，国务院决定在上海市和广东省广州、深圳、珠海、东莞4城市先行开展跨境贸易人民币结算试点工作。同年7月，跨境人民币结算作为试点业务在上海和广东正式启动；2010年6月，试点范围扩大至20个省（自治区、直辖市）；2011年8月23日，人民银行、财政部、商务部、海关总署、税务总局和银监会联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，至此跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国，境外地域扩展至所有国家和地区，业务范围也已从经常项目扩展至部分资本项目。自我国推出了跨境贸易人民币结算试点至今五年多，随着各项政策的不断推出和完善，我国各商业银行的跨境人民币业务量呈现出快速增长的态势，结算金额、地域范围、交易主体以及交易类型等不断扩大。2014年跨境贸易人民结算额达6.55万亿元，较上年的4.63万亿元同比大增41%，其中，货物贸易跨境人民币结算量同比增长95.4%至5.9万亿元。直接投资人民币结算业务为1.05万亿元，较上年同比增长97%。此外，跨境人民币结算贸易额在我国对外贸易总额的比例也在逐年提高（见图1）。以上数据反映在人民币国际化持续推进下，人民币使用度快速增长。同时，与结算业务相伴相生的跨境人民币清算、贸易融资，交易、投资等各项海外人民币业务蓬勃开展。而在发挥本币优势拓展客户资源的同时，商业银行也通过向境外银行提供上述服务，在深度和广度上也加强了与外资同业合作的密切程度。通过收取这些业务的手续费以及账户维护、咨询、人民币购售点差等用，有效地促进了商业银行业务结构的优化和盈利模式的调整。在跨境贸易人民币结算蓬勃发展的背景下，商业银行为了争取客户和市场、提高银行利润，凭借现有的政策，抓住跨境贸易人民算的发展机遇，开发出一系列跨境人民币贸易融资创新产品，为涉外企业提供了重要的低成本融资渠道和避险套利工具，这也引起了多个经济主体及监管部门的广泛关注。2（二）选题意义当前国际形势下，世界经济形式多变，中国经济规模不断扩大，分析研究商业银行跨境人民币业务发展对我国经济发展及国家化发展均具有较大意义。对于商业银行来说，发展跨境人民币业务是对国际结算领域的重要开拓和创新，这也是美元等主要通用货币不断贬值，人民币不断升值经济形势的内在需求。通过发展跨境人民币业务，商业银行可以创新业务品种，挣揽客户资源，减少外汇头寸储备，避免汇率损失。对于企业来说，商业银行发展跨境人民币业务，增加了客户在国际贸易中使用货币的选择性，并有效降低客户结算及融资成本，加快贸易流程，提高资金使用效率，有效规避汇率风险，增强公司在国际业务中的经营实力。虽然在监管方面，跨境人民币业务的运行还存在一些问题，但这将更加促进人民币业务的世界性发展，从而提升中国银行业及企业的国际经营能力，提升人民币的国际地位，使人民币被越来越多的境外企业和国家认可。总之，通过分析商业银行人民币跨境业务的状况，对促进商业银行跨境人民币业务的进一步发展具有重要意义。二、跨境人民币业务产生的动因3（一）国际货币体系改革呼声高涨2008年金融危机的爆发与蔓延使一个悬而未决的问题再次引起了国际社会的广泛讨论，那就是什么样的国际货币体系才能维护全球金融稳定，从而促进世界经济发展。为了解决这一问题，历史上出现过不同的货币制度安排，国际货币基金组织（IMF）一定程度上也是在这一宗旨下成立的。但此次金融危机表明，这一问题不仅远未解决，反而由于现行国际货币体系的内在缺陷愈演愈烈。国际货币体系改革的一个重要途径就是实现多元化的货币体系。多元化的一个重要含义就是推进其他国家货币的国际化，而这其中人民币的国际化也必将是一个重要的议题。当然，中国经济在经过30多年的改革开放，中国经济已经成为世界第二大经济体，中国对外贸易进出口是第一大出口国和进口国，经济实力大幅增强，在国际上的影响力逐渐提高，这都为人民币的国际化提供了必要条件。而商业银行大力开展跨境人民币业务正是实现人民币国际化的关键一环。2008年金融危机的爆发与蔓延使一个悬而未决的问题再次引起了国际社会的广泛讨论，那就是什么样的国际货币体系才能维护全球金融稳定，从而促进世界经济发展。为了解决这一问题，历史上出现过不同的货币制度安排，国际货币基金组织（IMF）一定程度上也是在这一宗旨下成立的。但此次金融危机表明，这一问题不仅远未解决，反而由于现行国际货币体系的内在缺陷愈演愈烈。国际货币体系改革的一个重要途径就是实现多元化的货币体系。多元化的一个重要含义就是推进其他国家货币的国际化，而这其中人民币的国际化也必将是一个重要的议题。当然，中国经济在经过30多年的改革开放，中国经济已经成为世界第二大济体，中国对外贸易进出口是第一大出口国和进口国，经济实力大幅增强，在国际上的影响力逐渐提高，这都为人民币的国际化提供了必要条件。而商业银行大力开展跨境人民币业务正是实现人民币国际化的关键一环。（二）规避与新兴经济体间贸易往来的汇率高风险多年来，我国与新兴经济体之间的贸易往来往往热衷于使用可自由兑换的美元或其他硬通货。而美元或硬通货短缺首先抑制了与新兴经济体之间的贸易意愿和冲动。而在与新兴经济体之间运用和推广人民币结算，则可以极大地促进相互间的贸易与投资合作，还能产生多种溢出效应。第一，可以使这些国家减少对美元等硬通货的依赖，解决硬通货短缺的问题。第二，使相互间的贸易与投资活动更为便捷，减少两种本币与第三方货币之间的繁琐兑换。第三，减少因美元等硬通货汇率波动带来的不可预测性和汇率兑换损失，有助于新兴经济体规避汇率风4险。美元等汇率频繁波动，使新兴经济体贸易伙伴间难以把握其走势，新兴经济体采用与硬通货进行转换之后再行兑付的贸易结算方式，使其不得不承担因清算货币导致的包含信用风险在内的各种风险。（三）缓解中国巨额外汇储备面临缩水压力2014年我国外汇储备累计余额3.84万亿美元，再创历史新高。美国为应对金融危机大量发行美元，我国巨大的外汇储备量面临缩水的压力。用人民币结算意味着以减少美元计价的出口，结汇量也将相应缩小。这将大大缓解外汇资金运用压力，释放巨额外汇储备的压力，降低缩水的风险。此外开放跨境人民币直接投资，准许境外投资者使用人民币对华直接投资后，由于欧美企业对中国直接投资甚多，且继续保持着浓厚兴趣，欧美贸易伙伴对人民币的接受程度将进一步提高，进而通过提高出口贸易中的人民币结算比例来减少国内美元存量增长，为外汇储备管理减压。三、我国商业银行开展跨境人民币结算业务的发展现状（一）跨境人民币结算业务范围迅速扩大自2009年开始试点工作以来，在各方的共同努力下，我国的跨境人民币结算业务不断取得突破性的进展：2011年，全国跨境贸易人民币结算累计实现2.08万亿元；2012年，全国跨境贸易人民币结算累计实现2.94万亿元，同比增长41.34%；2013年，全国跨境贸易人民币结算累计实现4.63万亿元，同比增长57.48%；2014年，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务6.55万亿元，同比增长42%；2015年，跨境人民币收付金额合计12.1万亿元，同比增长22%。2009年7月2日，中国商业银行的跨境人民币结算业务已经全面展开。2011年6月，商业银行跨境人民币资金结算业务的试点范围扩展到所有国家和地区的商品和服务贸易等国际贸易。自2014年以来，本币资金的国际结算速度进一步加快，本币资金的国际结算业务已经扩展到欧洲和北美洲等发达国家和地区。随着试点和业务范围的扩大和国家相关利好政策的出台，商业银行的该业务