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中小企业创新金融产品介绍交通银行北京市分行小企业信贷部提要2“展业通”中小企业信贷产品4文化创意企业贷款6服务外包企业贷款1交通银行简介3商标权与专利权担保贷款5中小企业信用贷款提要7中小企业联合担保、联贷联保贷款9中小企业“银典直通车”11中小企业直接融资服务8中小企业合同能源管理项目融资10小企业e贷卡12中小企业投贷一体化HotTip交通银行简介交通银行始建于1908年（清光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。1987年4月1日，作为金融改革的试点，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。2005年6月23日，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行；2007年5月15日，交通银行顺利回归A股沪市。交通银行简介交通银行北京市分行成立于1989年，作为交通银行系统内最大的省级分行，经过20年的快速发展，目前已成为资产总规模达5000亿元，拥有4000名员工和100余家网点的商业银行。2006年，交通银行北京市分行确定中小企业信贷业务发展战略，正式向北京市场推出交银“展业通”中小企业金融服务品牌。经过三年多探索，我行先后推出“知识产权质押贷款”、“中小企业信用贷款”、“文化创意产业版权融资规划”和“服务外包企业贷款”等中小企业金融创新产品。当选北京中小企业协会副会长单位、北京市科技金融促进会副理事长单位荣获北京银监局颁发的“2008年中小企业金融服务工作先进单位”、人民银行营业管理部颁发的“2009年中小企业信贷综合创新奖”。“展业通”中小企业信贷产品系列“展业通”中小企业信贷产品系列交银“展业通”是交通银行为扶持中小企业发展壮大，推出的适应中小企业经营特点，涵盖多种担保方式的系列信贷和结算金融服务，通过优化的审批流程和专项的授信工具，为中小企业展业提供高效的金融服务。“展业通”信贷经典创新产品系列信用贷款文化创意企业贷款商标权与专利权担保贷款服务外包企业贷款中小企业信贷业务范围业务范围授信额度银监会标准小企业信贷业务O资产总额1000万元(含);O或年销售额3000万元(含)O授信总额500万元(含)“展业通”信贷业务O资产总额4000万元(含);O或年销售额3000万元(含);O或人数四部委关于各行业小企业划分人数标准O敞口授信额度2000万元(含)中型企业小额授信业务O资产总额4亿元(含);O或年销售额3亿元(含)O敞口授信额度5000万元(含)“展业通”中小企业信贷产品系列中小企业信贷业务服务特色中小企业信贷业务担保方式企业资信沉淀创新担保方式较易获得最普遍信用商标权、专利权、版权质押专业担保机构担保传统抵、质押、第三方保证等“展业通”中小企业信贷产品系列中小企业全面金融解决方案信贷产品财务顾问服务企业年金NRA账户供应链融资“展业通”中小企业信贷产品系列个人签批制有效简化审批环节，贷款审批流程更加顺畅快捷专业便利科学高效快捷的审批流程分行审查员入驻中小企业金融服务中心，减少案卷在途时间为中小企业量身打造的评级系统，更加关注企业成长5家专业中小企业金融服务中心，辐射全市中小企业主要分布地区，专注于为周边及延伸区域的中小企业提供全方位一站式的专业金融服务知知知信知朝阳区知识产权局“展业通”中小企业信贷产品系列合作贴息单位北京市科委中关村知识产权促进局中关村管委会北京市文化创意产业促进中心海淀区知识产权局特色产品之一商标权与专利权担保贷款商标权与专利权担保贷款商标权与专利权担保贷款是在交银“展业通”中小企业金融服务产品的统一品牌下，为扶持和壮大企业发展，支持企业科技创新，精心设计的适应高科技中小企业生产经营特点的金融组合产品，以中小企业或中小企业主所拥有的商标权与专利权为担保，向企业发放的用于满足生产经营过程中正常资金需求的贷款产品。商标权与专利权担保贷款新型材料生物制药批发零售电子科技环保节能商标权与专利权担保贷款产品主要产业投向商标权与专利权担保贷款以高成长性中小企业，尤其是国家重点扶持产业的科技型中小企业为主要目标客户质物选择借款企业生产经营的核心资产、核心技术关注企业商业运作模式：遴选已实现市场化运作、能够产生经济效益的项目引入专业合作机构，构建风险分散体系改变传统风险处置观念和操作模式产品创新核心商标权与专利权担保贷款创新担保可采用商标权、专利权质押单一担保方式，也可以商标权、专利权质押与其他担保方式灵活组合。快捷审批1000万元（含）以下采用个人签批制。政府支持政府定向为商标权、专利权质押贷款提供贴息政策支持，降低企业融资成本。特色优势商标权与专利权担保贷款采用单一担保方式的质押率≤40%采用组合担保方式的质押率≤50%发明专利权采用单一担保方式的质押率≤30%采用组合担保方式的质押率≤40%实用新型专利权采用单一担保方式：驰名商标质押率≤40%；普通商标质押率≤30%采用组合担保方式：驰名商标质押率≤50%；普通商标质押率≤40%商标专用权质物类型及质押率商标权与专利权担保贷款贴息对象贴息率北京市科学技术委员会在北京市内注册的企业发明专利为全部融资成本的70%；实用新型专利为全部融资成本（包括贷款利息及合作机构服务费用）50%；商标为全部融资成本的30%。中关村知识产权促进局示范园区企业不高于实际发生贷款利息的50％，每个企业每年贴息不超过20万元海淀区科学技术委员会（区知识产权局）海淀区内中小型高新技术企业及创新企业知识产权质押贷款贴息比例为企业应支付贷款利息额的50％，每个企业每年贴息额度不超过40万元。朝阳区知识产权局朝阳区域内注册并纳税、具有独立法人资格的中小型科技企业贴息比例不超过企业应支付知识产权质押贷款全部融资成本（包括利息及评估、担保等费用）总额的50%，每个企业每年贴息总额不超过50万元。政府贴息政策特色产品之二文化创意企业贷款文化创意企业贷款文化创意企业贷款是在交银“展业通”统一品牌下，指贷款经办行向文化创意产业中小企业发放的，由企业以合法有效的著作权（以下简称“版权”）提供质押担保，或以房地产抵押等其他方式提供担保，或提供2种或2种以上担保方式的组合担保，用于满足其文化产品生产、销售或其融资项目开发、经营过程中正常资金需要的贷款。文化创意企业贷款出版业、演出业影视业、动漫业网络游戏业设计创意、广告和会展艺术品经营业文化旅游产品主要产业投向北京市政府重点扶持的文化创意产业文化创意企业贷款融资项目应已进入或即将进入具体实施阶段属特定行业的，应提交特定行业的资质证书、许可证、批文以版权质押作为担保方式的，应提供版权登记证书；借款申请人非版权权利人的，应提供版权权利人的相关授权文件准入条件文化创意企业贷款单一担保方式授信额度最高为2000万元（含）；授信业务期限最长为1年（含）组合担保方式最高授信额度为5000万元（含）；授信业务期限最长为3年（含）额度期限质押率≤40%文化创意企业贷款贴息对象贴息率北京市文化创意产业促进中心本市地域范围内文化创意企业及项目单位贷款利息总额的50%至100%，且单笔贷款贴息总额不超过500万元政府贴息政策差别优惠额度控制比例核定先付后贴特色产品之三中小企业信用贷款中小企业信用贷款中小企业信用贷款是在交银“展业通”统一品牌下，为扶持和壮大中小企业发展，针对具有优质信誉的中小企业，发放的无抵押、无担保贷款。中小企业信用贷款瞪羚企业连续2年入围“瞪羚”计划，最近一个年度的信用等级达到BB级别（含BB-级）以上百家创新企业入围百家创新型试点企业，且最近一个年度的信用等级达到BB级别以上（含BB-）其他企业“新三板”挂牌企业；已改制为股份有限公司并已实质性启动上市的企业；拥有政府或中央企业采购订单合同的企业；高新技术企业等最长一年。授信期限授信额度授信额度最高3000万元（企业融资需求超过规定限额，应追加我行认可的担保，并按流程申报审批。）中小企业信用贷款中小企业信用贷款贴息对象贴息率中关村管委会中关村百家创新型试点企业；或年收入在2亿元（含）以下，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-）的中关村高新技术企业一星级——20%；二星级——25%；三星级——30%；四星级——35%；五星级——40%；初次申请贷款的企业，按照一星级企业贴息标准执行；百家创新型试点企业，按照五星级企业贴息标准执行；对单个企业的年度贴息总额不超过60万元。政府贴息政策特色产品之四服务外包企业贷款服务外包企业贷款服务外包企业贷款是在交银“展业通”统一品牌下，指贷款经办行向服务外包行业中小企业发放的，以信用方式，或以信用方式与房地产抵押、存款单质押等我行可接受的其他担保方式相组合的，用于满足企业对外承接服务外包业务，或执行服务外包合同过程中正常资金需要的贷款。服务外包企业贷款ITOBPOKPO产业投向•软件及信息技术研发•信息系统运营维护外包•企业业务流程设计、内部管理、运营、供应链管理服务产业投向•知识产权•医药和生物技术•动漫及网游设计、研发、测试服务外包业务包括与服务外包发包商签订中长期服务合同服务外包企业贷款准入条件企业年销售收入主要来自服务外包业务经我行认可的信用评级机构评级与服务外包发包商已签订服务外包合同，或提供其他证明其从事服务外包业务的证明材料无服务外包行业不良从业记录贷款资金可用于工资、福利费和培训费可以信用方式或组合担保方式申请贷款授信额度最高5000万元1000万元以下实行个人签批制，流程简化便捷产品特点特色产品之四：服务外包企业贷款2010创新产品之一中小企业投贷一体化中小企业投贷一体化2010年7月21日，交通银行北京市分行举行“携手金融资本，助力科技展业”——交通银行中小企业投贷一体化合作项目启动仪式，标志着交通银行北京市分行与境内外创投机构的高效对接机制和金融服务平台的建立。投贷一体化合作项目是交通银行北京市分行拓宽中小企业多元化融资渠道的创新信贷模式。主要具备一下四个特征：1、客户联动服务，债权融资与股权融资相结合，降低企业融资成本，为有融资需求的企业提供组合式、综合化的金融解决方案；2、优先授信支持，建立绿色融资通道和快速反应机制，交行为创投机构推荐的企业提供不超过1000万元的信用贷款；3、综合上市安排，共同为企业境内外IPO及再融资提供财务顾问服务，提供过桥融资、融资结构设计、网下申购资金管理等全过程服务；4、降低融资风险，双方同时匹配融资额度，采取融资后的交互管理，实现风险有效分散，扩大中小企业融资支持的受众范围。北京中关村科技创业金融服务集团有限公司启迪创业投资有限公司金沙江创业投资基金红杉资本中国基金美国中经合集团联想投资有限公司涌铧投资管理有限公司合作创业投资机构中小企业投贷一体化2010创新产品之二中小企业联合担保、联贷联保贷款中小企业联合担保、联贷联保贷款中小企业联合担保、联贷联保贷款联合担保模式，是指由交通银行认可的多个商会会员企业自愿组成一个担保联合体，联合体成员承担连带担保责任，为商会其他会员企业申请授信额度提供第三方联合担保的小企业授信模式。担保联合体的担保额度最高为5,000万元。联贷联保模式，是指由我行认可的多个商会会员企业自愿组成一个贷款联合体，由联合体成员相互承担连带责任，为联合体成员向我行申请授信额度提供担保的小企业授信模式。联合体内的单一授信申请人授信额度最高可达2,000万元。中小企业联合担保、联贷联保贷款交通银行与地区性的商会组织建立合作关系。通过联合担保、联保联贷方式，将商会中的企业组成“联合体”，从而解决商会中小企业担保难、融资难的问题。优先选择会长、副会长、秘书长等商会主要成员所在企业合作优选联合2010创新产品之三中小企业合同能源管理项目融资中小企业合同能源管理项目融资中小企业合同能源管理项目融资是在交银“展业通”统一品牌下，为推进合同能源管理项目融资业务的开展，满足能源效率领域中小企业客户的融资需求，分行与北京再担保公司正式开展合同能源管理项目融资业务合作，并针对节能减排行业合同能源管理机