托收案例分析

托收案例分析•托收是指根据购销合同由收款人发货后，委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款方式。进口商B&C代收行汉堡分行托收行香港分行①发送单据和托收委托书②提示单据③支付④放单B&C商贸公司香港分行中国某公司合资企业马来西亚联合销售贷40万美元购原材料案例分析•在本案例中，B&C公司是个小公司，而且它不是汉堡分行的客户，与汉堡分行从来没有业务往来，B&C公司完成此单交易后，每个月都会有100万美元的交易额为由，让汉堡分行先放单，那么作为代收行的汉堡分行是否从利益的角度考虑放单呢？风险与利益•代收行面临的风险主要是由于对进口商给与融资造成的。如果按照托收指示书的内容行事，代收行没有责任去照看或提取出口商所发运的货物，并且在进口商拒付时，也没有责任替出口商收回货款。正是由于提供融资，代收行才面临一些风险。为防范这些风险，代收行应采取以下措施：•1.加强对进口商的资信调查•2.代收行提供融资时，应要求进口商提供第三方出具的担保•3.代收行融资时，应要求进口商提供一定数量的资金作保证•所以，从汉堡分行的角度来看，它对这家公司的资信状况不了解，如果放单的话，对银行而言存在一定的风险，并且，从代收行的义务来看，它必须遵守托收的指示。启示•1.与第一次合作的公司浅谈业务时，无论大公司还是小公司，都要仔细核。对好与业务相关单据以及该公司的信息。•2.对于非本行储户的公司来说，我们不清楚它的信誉和商业运作，如果它想得到信贷支持，就要提供安全保障。另一方面，代收行要在提供资金之前调查市场上这种产品的价格以及质量，同时可以从托收行获得关于融资的信息作为参考。即使该公司信誉很好，也要做好相应的准备，防患于未然。•总而言之，处理每一个案子都要以小心谨慎为原则，以不让银行的利益受到损害为基本，以获得最大利润为目标。其中，最重要的就是要遵守URC522.