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1中国城镇居民养老保险缴纳对消费与储蓄的影响1007524###，###，107##班，摘要：中国已经进入老龄化社会，随着越来越多的人开始享受晚年的退休生活，我国的养老压力也越来越大。与此同时我国的养老体制还不够完善，养老保险个人账户亏空严重，国家需要大量的补贴，因此发展经济尤为重要。所以研究我国养老保险缴纳对消费与储蓄的影响，可以使我们找出养老保险体制存在的问题，从而找出如何在保障养老的同时发展经济、增加居民储蓄。本文介绍了多元线性回归分析方法，采用多元线性回归方法分析我国养老保险缴费对消费与储蓄的影响，得到养老保险缴费和消费呈负相关关系，养老保险缴费和储蓄呈正相关关系。最后联系实际情况以及模型结论提出一些在保障养老保险缴费良性发展的同时增加居民消费与储蓄的建设性措施。关键词：养老保险缴费；消费；储蓄；R软件EffectsofChineseOld-AgeInsurancePaymentforUrbanResidentsonConsumptionandSavings1007524###,###,Class107##Abstract:Chinahasenteredtheagingsociety,astheincreasingnumberofpeoplestartstoenjoytheretirementlifeofoldage,theretirementpressureofourcountryisalsogettingbiggerandbigger.Meanwhiletheretirementsystemofourcountryisnotperfect,thedebtofold-ageinsurancepersonalaccountisserious,ourcountryneedsmassivelythesubsidy.Sothedevelopmentofeconomyisespeciallyimportant.ThereforestudieseffectsofChineseold-ageinsurancepaymentonconsumptionandsavingscanmakeusseekouttheproblemthattheold-ageinsurancesystemhas,howmoreimportantlyistodiscoverthewaystodeveloptheeconomyandincreasethepersonaldepositduringsafeguardretirement.Thisarticlehadintroducedthemultiplelinearregressionanalysismethod,usesmultiplelinearregressionmethodexaminesourcountryold-ageinsurancepaymenttotheinfluenceofspendinganddeposit,obtainstheold-ageinsurancepaymentandspendstoshowtheinversecorrelationrelations,theold-ageinsurancepaymentanddepositstobeapositivecorrelation;Thelastcontactoftheactualsituationandtheconclusionsofthemodeloutputforwardsomeconstructivemeasuresintheprotectionofthehealthydevelopmentofthepensionsystemmeanwhileincreasespendinganddeposit.Keywords:Old-ageinsurancepayment;Consumption;Savings;Rsoftware1.引言经济全球化的背景下，中国经济所取得的成就举世瞩目。然而，由于保障制度改革的滞后，并没有形成全社会共享经济发展成果的局面。中国在创造经济增长奇迹的同时，也在造就高储蓄、低消费之谜，经济社会发展失衡。因此重构我国保障框架结构，建立完善的社保体系成为中国的当务之急。目前，我国的养老体制还不够完善，养老保险个人账户亏空严重，2需要大量补贴，养老保险制度作为涉及面最广、对经济发展影响最深的保障制度，将是本文研究的重点。消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一，被普遍看成是促进经济发展的关键。然而，高储蓄、低消费所造成的内需不足已经成为制约中国经济发展的主要因素。而社会保障体系的不健全是老百姓不敢花钱的重要原因。这对即将进入老龄人口增长高峰期，同时又正值经济转型的中国来说，如何实现经济和社会的平衡发展，保障养老保险发展的同时振兴消费，使得此课题的研究具有很高的实践意义。同时，本文又通过研究中国养老保险对消费与储蓄的影响，可以更好的了解中国养老保险缴纳和消费、储蓄的关系，从而为相关部门制定养老保险政策提供依据，又具有比较高的理论意义。1.1前人学者的研究在国外学者中，Feldstein和Liebman（2002）认为养老保险和消费储蓄之间的关系，可以考虑一个简单的生命周期模型，不考虑借贷约束及不确定性，那么私人储蓄和养老保险之间存在替代关系。当养老保险的收益和私人储蓄的收益相等时，私人储蓄的减少额，恰好等于养老保险的缴费额，此时会降低私人储蓄率（储蓄/可支配收入）。如果养老保险收益大于私人储蓄收益，则消费增加，私人储蓄的减少，比养老保险缴费额要多。但是当养老保险收益小于私人储蓄收益时，当期消费将下降，而私人储蓄的减少将比养老保险缴费额要少。Hubbard和Judd（1987）以及Cifuentes和Valdes‐Prieto(1997)提出，借贷约束使得养老保险对居民储蓄的负向影响大大减少甚至可能使得储蓄率上升。他们同时指出养老金缴费可以看成是为长寿风险购买保险，因而降低了防御性养老储蓄，但是另一方面，其他的一些防御性储蓄，比如为大额医疗支出而储蓄，会减弱养老金缴费对私人储蓄的负向影响。在国内学者中，白重恩、吴斌珍、金烨等（2012），认为当前扩大内需的根本在于提高老百姓的可支配收入，进行国民收入再分配，而提高社会保障水平最终将加重企业或者居民的税负，进一步挤压居民的可支配收入。白重恩和钱震杰(2009)，以资金流量表为基础，分析得出由于初次分配阶段劳动收入份额和财产收入比重的下降，导致我国国民收入分配格局中居民部门的比重逐年下降，而国民收入分配格局的这一变化又使得我国投资比重过高、消费低迷。华中炜和毕晓雯（2009），就中央提出四大措施组成的一揽子计划，提出中国拟大幅提高社保水平并以此提振经济，意味着中国已决意从完善社保体系入手提振消费,进而达到促进经济平稳、较快发展的目标，也可以看出是把解决全民社保问题当作有利于启动消费的基本着力点。1.2本文的结构本文的研究即是在前人学者研究的基础上，提出了中国养老保险缴费额、人均可支配收入、恩格尔系数等都可能抑制消费与储蓄的假设，建立了多元线性回归模型对所提出的理论假设进行实证检验。选取了我国1990-2010年城镇居民养老保险缴费对消费影响的相关数据，利用多元线性回归分析方法来检验我国养老保险对消费与储蓄的影响。最后，通过对相关研究结果进行分析，提出一些在保障养老保险发展的同时，振兴消费、实现经济发展的建设性措施。32.方法简要介绍在市场的经济活动中，经常会遇到某一市场现象的发展和变化取决于几个影响因素的情况，也就是一个因变量和几个自变量有依存关系的情况。而且有时几个影响因素主次难以区分，或者有的因素虽属次要，但也不能略去其作用。例如，某一商品的销售量既与人口的增长变化有关，也与商品价格变化有关。这时采用一元回归分析预测法进行预测是难以奏效的，需要采用多元回归分析预测法。通过对两上或两个以上的自变量与一个因变量的相关分析，建立预测模型进行预测，当自变量与因变量之间存在线性关系时，就是多元线性回归分析。多元回归分析预测法的基础理论在很多文献中可以查到，这里不再赘述。3.实证分析根据相关理论分析，城镇居民消费往往受到多个变量的影响。例如，城镇就业人员平均养老金缴费金额，除了受城镇就业人员平均养老金缴费金额影响外，还受到城镇居民家庭人均可支配收入、城镇居民家庭恩格尔系数等的影响，表现在线性回归模型中解释变量有多个。这样我们可以假设多元线性回归模型为：ACt=β0+β1YLJt+β2SRt+β3ENGt+β4GZt+ut其中AC为城镇居民家庭人均消费性支出，YLJ为城镇单位就业人员平均养老金缴费，SR为城镇居民人均可支配收入，ENG城镇居民家庭恩格尔系数，GZ为居民的平均工资。同样，为了分析养老金缴费对储蓄率的影响，我们给出简单的一元线性回归模型：DRt=β0+β1LOG(YLJt)+ut其中DR为根据储蓄除以缴费后的可支配收入计算出的储蓄率，YLJ为城镇单位就业人员平均养老金缴费金额。表一中国城镇居民消费、储蓄的影响因素项目年份AC:城镇居民家庭人均消费性支出(元)AS:人均储蓄存款余额(元)YLJ：城镇单位就业人员平均养老金缴费金额（元）SR：城镇居民家庭人均可支配收入（元）ENG：城镇居民家庭恩格尔系数（%）GZ：城镇单位就业人员平均工资（元）19901278.9623.01711510.254.2214019911310.0702.01871700.653.8234019921423.0813.32172026.653.0271119931789.91302.02702577.450.3337119942734.01795.03633496.250.0453819953537.62448.04284283.050.1534819963867.03163.84784838.948.8598019974180.03837.05165160.346.66444419984230.04279.05965425.144.7744619994678.05010.06665854.042.1831920004998.05076.07466280.039.4933320015309.05780.08666859.638.21083420026030.06766.09897702.837.71237320036511.08018.011178472.237.11396920047182.09197.012749421.637.71592020057943.010787.0145610493.036.71820020068697.012293.0166811759.535.82085620079997.013058.0197813785.836.324721200811243.016407.0231215780.837.928898200912265.019541.0257917174.736.532244201013471.022619.0292319109.435.736539数据来源于国家统计局1990-2010年《中国统计年鉴》3.1我国养老金缴费对消费的影响（1）输入数据，调用R软件中lm()函数求解，并用summary()显示计算结果，如图3-1-1图3-1-1lm函数数据输出结果从回归分析结果上看，模型拟合较好，可决系数R2=0.9994，表明模型在整体上拟合较好。从YLJ前的参数看，养老金缴费和消费呈负相关关系，表明养老金缴费金额增加1%，对消费支出减少61.22%，影响十分显著，正如所预期的那样，在其他因素保持不变的情况下，养老保险缴费额的增加会减少居民的消费支出；从SR前的参数看，人均可支配收入和消费之间是正相关关系，即证明人均可支配收入增加，消费也会随之增长；从ENG前的参5数看，恩格尔系数和消费也呈负相关关系，而且影响也比较显著，这表明我国当前还要逐步发展社会经济，努力早日建成高水平的小康社会；GZ解释变量前的系数为4.74354，证明了居民的平均工资和消费之间