金融行业的案例分析

金融行业的案例分析————南京银行南京银行企业背景南京银行成立于1996年2月8日，是最早成立的南京银行之一。目前，南京银行是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份及众多个人股份共同组成的股份制商业银行，实行一级法人体制。南京银行秉承“坚持科学发展、突出率先发展、确保稳健发展”的理念，对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，经营业绩连年大幅增长，取得了跨越式的发展。2001年，南京银行吸收国际金融公司（IFC）投资入股。2005年，与法国巴黎银行签署战略联盟合作协议。2007年7月，南京银行成功在上海证券交易所上市，成为全国第一家登陆上交所的南京银行。目前注册资本为29.67亿元。2009年，南京银行在英国《银行家》杂志发布的年度全球1000家大银行排名名单中位居第366位。2009年，南京银行在总资产400亿美元以下的“亚洲银行竞争力排名”中荣获中国第一、亚洲第二。2010年南京银行资产规模超过2100亿，存款超过1350亿，取得了较好的经营效益，资产质量保持良好。在英国《银行家》杂志发布的2010年度全球1000家大银行排名中位居第349位，在其“全球银行品牌500强排行榜”中，南京银行品牌价值为1.49亿美元，全球排名第433位，在中国银行业中排名第14位。2010年，中国《金融时报》和中国社科院金融研究所将南京银行评为“年度最佳中小银行”。南京银行的SWOT主要优势区位优势明显，主要经营指标优良主要劣势地域集中，抵御经济波动能力差，资本金要求高，以中小企业为主的客户基础内涵风险大，流动性管理难度大，贷存比较低发展机会处在规模高速扩张期，引进外资战略股东发展威胁同业竞争格局不断发生变化，跨区域经营战略执行能力有待提升南京银行总战略的制定愿景和目标南京银行将造福社会，回报股东，服务大众作为自己的使命，把成为独具特色、与时俱进的百年金融老店，成为国内领先、国际知名的现代商业银行作为公司愿景。并以此为依据，制定切实可行的企业战略；坚持以市场定位为基础，以目标客户为导向，顺应经济金融形势发展趋势，以谋求在细分市场上的竞争优势和以市场地位为目标，推动业务转型，并坚持结构调整，以期建立协调、可持续发展的业务结构。战略重点1.立足本地经济，服务中小企业，2.拓展中间业务，创新服务手段，3.加强内部控制，完善治理结构，4.推进跨区域发展，开拓国际业务南京银行总战略的实施完善中小企业业务运行机制多元化经营初见成效区域性布局初步形成积极开展国际业务南京银行总战略的评估与控制评估南京银行坚持“差异化、特色化、精细化”的发展道路，对外抢抓市场机遇，对内不断提升管理水平，全行业务规模迅速壮大，内部管理逐步规范，资产质量不断改善，盈利能力持续增强，综合竞争力显著提升；坚持以突出特色、做出品牌为目标，准确把握定位，积极推进创新，朝着业务转型和战略转型的方向不断迈进；在传统优势资金业务方面，不断巩固优势，保持在银行间市场和金融同业中享有的较高知名度，努力做成中小银行中的一流品牌；将中小企业和个人业务作为战略业务重点推进，丰富业务产品品种，满足中小企业与个人融资需求，业务品牌逐步形成；抓住机会窗口，加快机构建设，区域性布局已经初步形成。控制1.坚持风险的可控性，稳健管理区域分行2.加强全面风险管理，建立内部控制体系3.强化参股银行监管，维护金融体系稳定南京银行的总战略财务战略研发战略营销战略运营战略人力资源战略财务战略背景的SWOT分析制定实施评估与控制财务战略背景的SWOT分析S：1.经营指标优良2.贷款行业结构优良3.不良贷款形成率在改善W：1.资产规模相对较小，授信存在一定风险2.上市市值较小，业务发展压力大O：1.金融环境的变化2.国家政策的转变T：１.国有银行的竞争２.WTO带来的竞争压力３.资本充足率降低财务战路制定促进资本有效流动，提高运营效益充分调剂资金余缺，完善资金管理积极实施信息对接，降低银行风险财务战略实施上市战略投资者的引进银行及非银行业金融机构的投资参股财务战略评估控制评估财务战略不但使南京银行学习了国外大银行的先进管理经验,提高南京银行的竞争力,同时还可以解决南京银行在财务上的很多难题,如不良贷款率居高不下、资本充足率不足、盈利能力低等。当然，南京银行的财务战略不可避免地存在着一些问题，这就需要加强对南京银行财务战略的控制。控制1.完善公司治理结构，加强银行内部控制2.建立垂直风险管理体系，提高风险评估技术水平3.推行信用风险量化管理，实现风险管理标准化4.实行风险业务的差别化授权和独立的风险监测与审计研发战略背景的SWOT分析制定实施评估与控制研发战略的SWOTS：1.资产质量较高，为研发提供良好物质基础2.员工素质较高，为研发提供智力基础3.业务优势，为研发提供更广阔空间W：1.我国金融创新的立法滞后及制度缺失。2.金融创新的监管不完善。3.金融创新信息技术支撑不够。4.金融人才短缺，技术水平落后。O：1.资本项目进一步开放2.利率市场化进程加快3.客户需求的不断变化4.合作伙伴的不断增多T：1.市场风险2.经营风险3.投机风险4.传递风险5.违规风险研发战略制定职能定位:既为南京银行的经营发展和管理提供研究报告、又从事新产品开发，同时还应该为银行的客户提供咨询类业务。制定原则:1、坚持实事求是，绝不好高骛远2、发行规模适中，投资管理灵活3、依托专业团队，增强风险管理能力战略选择:越早从事证券、保险、基金、信托和租赁研究、运作越规范的南京银行，在竞争中获胜的概率也就越大。研发战略实施（一）个人业务战略的实施:1、开办代收付业务2、个人信贷业务3、个人理财产品（二）中小企业融资战略的实施:自成立以来始终坚持开拓和营销小企业市场，努力打造“最好的小企业银行”品牌。2009年5月份，该行专门成立了小企业金融部，作为小企业金融服务的专营机构，按照银监会“六项机制”的要求，专心、专注于小企业业务的开展，在服务中小企业、创新贷款业务品种、促进地方经济发展方面，走在了同类银行的前列。（三）债券业务战略的实施:从1997年起南京银行开始涉足资金营运业务，在银行间市场始终保持着领先的市场份额，成为享誉同业和市场认同的“债券市场特色银行”。研发战略评估控制评估：在坚持中小企业、居民家庭定位的基础上，也应根据客户的服务需求、贡献度和忠诚度，对各类客户进行分层，对不同类别的客户建立不同的服务模式，并在客户细分和服务定位的基础上，根据不同客户的服务需求建立起不同的营销服务方式与业务流程。控制：1.加强研发管理，规范研发体制2.健全内控制度，确保严格执行3.完善监管体制，加强风险监管营销战略SWOT分析制定实施评估与控制营销战略SWOTS：1.目标市场明显2.营销理念明确W：1.缺乏信用度。2.品牌认知较差。3.缺乏客户基础4.营销人才不足O：1.政策层面2.经济环境3.公众意识T：1.外资银行进入2.投资多元化趋势加强营销战略制定营销理念：1.以市场为导向2.以客户为中心3.诚信经营理念定位策略：1.市场细分2.市场定位选择针对性营销策略：1.SO策略2.WO策略3.WT策略4.ST策略营销战略实施产品策略的实施价格策略的实施分销渠道策略的实施产品促销策略的实施其他支持策略的实施营销战略评估控制评估：南京银行的营销战略管理具有很强的实践性，有利于银行逐步提高竞争力，对于满足客户多元化需求等众多现实问题有着重要意义。在实际操作中，南京银行应该摆正态度，真正树立起正确的营销观念，真正把营销与战略管理理论结合起来，以求尽快收到预期效果，培养起长期竞争优势。控制：1.营销控制机构的设置2.营销控制方案的确定3.营销控制的过程运营战略背景的SWOT分析制定实施评估与控制运营战略SWOTS:有着较优良的发展土壤，有着较好的经济和金融环境，存款来源和资金需求也相对较好W:1.服务系统存在诸多问题2.以中小企业为主的客户基础内涵风险大3.流动性管理难度大，贷存比较低4.产品单一O:1.银监会积极鼓励引入战略投资者2.业务流程外包成为新的发展趋势3.国际业务成为衡量银行综合竞争实力的重要指标T:1.贷款地区集中度风险2.贷款客户集中度风险运营战略制定重构运营体系，实现产业化满足顾客需求，实现柔性化提高服务质量，实现信息化运营战略实施理性选址，突出区位优势以人为本，构建支持设施管理服务交锋，改进柔性服务创建顾客导向，提高服务质量突破业务范围，创新服务工具完善运营系统，降低营运成本运营战略评估控制评估：选择了良好的支持性设施；协调服务接触中银行、顾客、员工三者之间的关系，达到三者协同合作；重视服务质量的评估；南京银行运营管理涉及的范围广，领域多。控制：1.规范业务流程2.加强后台建设3.完善财务报告制度4.加强业务人员沟通人力资源战略背景的SWOT分析制定实施评估与控制人力资源战略SWOTS：1.员工素质较高2.人才队伍建设不断完善W：1.经营理念与思维带来的阻力2.经营体系与结构带来的阻力3.管理模式与制度带来的阻力4.经营团队与人才带来的阻力O：1.将人力资源管理作为一项重要战略2.不断学习先进对手的经验3.绩效体系、薪酬体系以及员工福利体系等的不断完善T：人力资源现状与融入经济全球化进程存在较大差距，面对沦为外资银行人才培养基地的尴尬局面人力资源战略制定实现人力资源规划与战略和业务规划的有机结合创建对内公平、对外有竞争力的薪酬福利体系构建以战略为导向、以信息技术为基础的绩效管理体系完善多元化的职业发展通道倡导并践行以人为本的企业文化人力资源战略实施工作分析与职位设计从业人员的培训与开发从业人员的绩效管理薪酬管理设计企业文化的建设与塑造人力资源战略评估控制评估：不管银行拥有多么先进的客户管理系统和贷款管理系统，客户经理，理财顾问和综合柜员对客户提供很多人性化的关怀和专业性的服务，是任何系统都不能替代的在当前经济金融环境，管理体制，客户要求，人员结构不断发展变化，南京银行通过制度创新整合，物尽其用，人尽其材。控制：人力资源部门要重视总结和分析体系实施结果及利弊，发现一个问题解决一个问题，在动态中完善人力资源管理工作。具体从事人力资源管理的人员，应定期收集体系实施中的具体问题和实施成效，通过制定调查问卷、考核表格，通过个别访谈与集体座谈等方式调查核实反馈信息，针对调查研究的结果及时采取相应的战略措施。end