高伟达银行业务培训课程之三银行综合业务系统分析

银行综合业务系统分析----高伟达北京分软杨正尉高伟达银行业务培训课程之三前言通过本次学习对综合业务系统有一个概要性的认识对综合业务系统有一个直观性的了解综合业务系统对公储蓄银行卡外汇资金财务公用系统银行综合业务系统对公业务储蓄业务银行卡业务外汇业务资金财务业务公用业务对公业务部分主要包括单位存款业务、单位贷款业务、结算业务等；储蓄业务主要包括储蓄存款业务、个人贷款业务、债券业务等；银行卡业务主要包括准贷记卡业务、储蓄卡业务、贷记卡业务、IC卡业务等；外汇业务主要包括转贷款业务、外汇买卖业务、外汇清算业务、外汇资金业务等;资金财务业务主要包括资金业务、损益核算、本级经费等；公用业务部分主要包括现金管理、重要单证管理、日结管理、业务参数管理等。第一部分：存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理单位活期存款业务定义：单位活期存款是指单位将手中多余或暂时闲置的资金存入银行，并按活期存款利率获取利息，需用款时可随时支取。业务品种业务分解单位活期存款业务品种基本存款账户临时存款账户专用存款账户一般存款账户保证金存款账户委托基金账户同业存款账户外汇专用账户单位活期存款业务流程分解审核结息存款建立或维护客户信息特殊业务销户管理分析开户透支额度账户维护存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理协定存款业务定义：单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不得低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。业务流程分解协定存款业务流程分解审核结息存取款协定存款设定特殊业务销户管理分析存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理单位定期存款业务定义：单位定期存款是企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行，存款到期后支取本息。业务流程分解存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理协定存款业务定义：单位协定存款是指存款人与经办行签定协定存款合同，约定基本存款额度（不得低于50万元），对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部分，按协定存款利率单独计息的一种存款。业务流程分解协定存款业务流程分解开户存款审核取款签开存款证实书是部份提前取款吗？结息销户N是否符合起存额？YN换开存款证实书Y存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理单位通知存款业务定义：单位通知存款，是指存款单位不约定存期，在支取时需事先通知存款银行的一种人民币存款。其账户不得作结算户使用。业务流程分解单位通知存款业务流程分解审核通知存款支取维护存款建立或维护客户信息特殊业务销户管理分析开户取款存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理法人透支帐户业务定义：法人账户透支业务是指银行同意客户在约定的账户、约定的额度内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。业务流程分解法人透支帐户业务流程分解审核结息存款建立或维护客户信息特殊业务销户管理分析开户透支额度账户维护存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理储蓄活期存款业务定义：储蓄活期存款是指个人所有的，存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币无约定期限存款。储蓄活期存款可采用“储蓄活期一本通”存折形式，也可采用储蓄卡形式，或卡折并存形式。业务流程分解储蓄活期存款业务流程分解审核结息存取款开户建立或维护客户信息特殊业务销户管理分析存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理储蓄定期存款业务定义：储蓄定期存款是指个人所有的，存入在中国境内储蓄机构的人民币或外币约定期限的存款。个人定期存款包括本外币整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、教育储蓄存款、定活两便储蓄存款等。业务流程分解储蓄定期存款业务流程分解存、取款转存特殊事务处理销户审核结息客户信息维护开户存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理储蓄通知存款业务定义：个人通知存款是指整笔存入，不约定存期，可以一次或分次支取，支取时需提前通知金融机构，约定取款日期和金额方能支取的存款。通知存款按提前通知的期限长短分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。业务流程分解储蓄通知存款业务流程分解开户特殊业务部分支取通知撤销销户通知（预）设定审核建立或维护客户信息管理分析存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理保证金存款业务定义：保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。存款业务对公：单位活期存款业务协定存款业务单位定期存款业务单位通知存款业务法人透支帐户业务对私：储蓄活期存款业务储蓄定期存款业务储蓄通知存款业务保证金存款业务存款睡眠户管理存款睡眠户管理：活期存款睡眠户是指一年（以参数设置按对月对日计算）未发生收付活动的本外币存款账户，应通知存款人在接到通知30日（以参数设置）内到开户网点办理销户手续，逾期视同自愿销户。业务流程分解存款睡眠户管理业务流程分解清理睡眠户转正常人工结息转营业外收入销户转睡眠转正常恢复第二部分：贷款业务贷款是指贷款人（银行）对借款人（银行的客户）提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。按贷款对象可分为：本外币单位贷款业务个人贷款业务。单位贷款业务定义：种类：单位贷款是指银行向企事业单位及机关、团体等组织发放的贷款。自营性单位本币短期贷款和中长期贷款业务自营性委托贷款业务代理政府投资贷款业务境内外币贷款业务银团贷款业务境外借款转贷款业务（外汇业务）以及票据贴现、保函、担保垫款、承兑垫款、信用证垫款等业务（结算业务系统）单位贷款业务常识短期贷款中长期贷款委托贷款政府投资贷款担保业务贷款利率不良贷款形态期限到期日结息方式应收未收利息委托贷款的基金管理制度因保证形成垫付自营性单位本币短期贷款、中长期贷款业务、境内外币贷款业务流程审核同意办理相关手续建立贷款指标发放贷款建立贷款额度建立客户信息期限调整信贷部门贷前调查客户提交申请资料批量结息归还贷款解除相关手续贷款种类变更呆账核销不良贷款处理分期放款计划表维护贷款账务资料维护保留追索权的在表外科目计息管理分析自营性委贷业务、代理政府投资贷款审核同意办理相关担保手续建立贷款指标发放贷款建立贷款额度建立客户信息期限调整信贷部门贷前调查借款人提交申请资料批量结息归还贷款退回委托贷款基金贷款种类变更委贷豁免不良贷款处理分期放款计划表维护贷款账务资料维护接收委托人申请建立委托贷款基金收取手续费管理分析基金是否在上级行是否开立保函流程贷前调查建立贷款额度开出保函建立客户信息审核同意办理担保或交存保证金客户提交申请资料归还贷款解除担保或退回保证金呆账核销保函改贷收取手续费管理分析转贷款境外筹资转贷款是指银行受客户委托，以自身名义与境外银行、公司或其它机构签定借款协议，同时与国内客户签定相对应的贷款协议，将所筹借的资金转贷给客户，以便为客户引进设备、技术和服务等经济活动提供融资的业务。项目跟踪以确定转贷项目项目评估和签定转贷协议转贷款开户转贷款提款还本付息付费个人消费贷款个人汽车消费贷款个人耐用消费品贷款个人住房装修贷款个人消费额度贷款助学贷款个人质押贷款等个人消费贷款业务流程审核同意办理担保手续建立贷款指标发放贷款建立贷款额度建立客户信息期限调整信贷部门贷前调查客户提交申请资料批量结息归还贷款解除担保手续贷款种类变更呆账核销不良贷款处理分期放款计划表维护贷款账务资料维护保留追索权的在表外科目计息管理分析个人住房贷款个人住房贷款是指银行向在中国大陆境内城镇购买,建造各类型住房的自然人发放的贷款。个人住房贷款包括个人商业用房贷款，个人再交易住房贷款，个人住房贷款等。客户提交资料贷款审核办理抵押,保险相关手续房贷系统贷款处理DCC系统记集中户总帐第三个部分：结算业务本币部分的支票、银行汇票、银行本票、银行承兑汇票、汇兑、委托收款业务、托收承付业务等；国际结算部分的外汇汇款业务、光票托收业务、外汇汇票业务等；以及上述业务的资金途径，如同城票据交换业务，通过总行清算系统的电子汇划业务和速汇通业务，通过天地对接系统和现代化支付系统的跨行支付业务。第四部分：银行卡业务银行卡是指商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡包括信用卡和借记卡；按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡按品种分为：准贷记卡、储蓄卡、贷记卡。支票业务支票是出票人签发的委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票种类分为转帐支票、现金支票和划线支票。审核转帐付款转帐收款支取现金银行本票业务银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票种类分为定额银行本票和不定额银行本票，其中定额银行本票面额分为1千元、5千元、l万元和5万元。审核签发银行本票付款银行本票超期付款退款银行汇票业务银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。银行汇票种类分为全国银行汇票和区域性银行汇票（目前只有华东三省一市汇票）审核签发银行汇票付款银行汇票超期付款退款银行承兑汇票业务商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票按承兑人不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。审核开保证金户出售银承建立信贷额度承兑银承到期收款垫款银承付款银承注销退款汇兑业务汇兑是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。审核转帐汇款现金汇款行内汇划人行现代支付天地对接交换提出托收承付托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式受理