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一、单选1.狭义的信用风险是指银行信用风险，也就是由于（B）主观违约或客观上还款出现困难，而给放款银行带来本息损失的风险。A.放款人B.借款人C.银行D.经纪人2.（B）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善、不严密而引致的风险。A.利率风险B.法律风险C.汇率风险D.政策风险3.（A）是一种事前控制，指决策者考虑到风险的存在，主动放弃或者拒绝承担该风险。A.回避策略B.风险监管C.抑制策略D.补偿策略4.（B），又称会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。A.交易风险B.折算风险C.汇率风险D.经济风险5.由于形成的原因更加广泛和复杂，通常被视为是一种综合风险的是（B）。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险6.信用风险的核心内容是（A）。A.信贷风险B.主权风险C.结算前风险D.结算风险7.以下比率中不能反映企业偿债能力的是（D）。A.流动比率B.利息保障倍数C.资产负债率D.长期资金占用8.一个健全有效的市场融资机制，其核心是要以（D）为基础分配金融资源。A.利率机制B.市场机制C.风险机制D.价格机制9.根据巴塞尔资本充足率新资本协议的主要内容，银行的资本由核心资本和附属资本两部分构成，相对于加权风险资产的资本充足率应为（C），其中核心资本充足率应至少为（）。A.8%，6%B.8%，8%C.8%，4%D.8%，8%10.以下比率中，（B）直接反映了企业偿还借款利息的能力。A.资产负债率B.利息保障倍数C.速动比率D.销售净利率11.下列哪项不是市场风险的特征（D）。A.扩散性B.加速性C.周期性D.复杂性12.利率交换交易始于（D）。A.30年代B.40年代C.60年代D.80年代初13.下列哪项不属于利率风险的主要形式（B）。A.期权性风险B.违约风险C.基准风险D.重新定价风险14.当银行的利率敏感型资产大于利率敏感型负债的时候，市场利率的（A）会增加银行的利润。A.上升B.下降C.不变D.波动15.利率交换合约不包括以下（C）。A.确定付息日B.确定协议的名义本金额C.确定支付利息的币别D.确定利率16.以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（A）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准17.以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是（C）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.贷款总额与总资产的比率高18.严重的流动性问题可能导致所有的债权人（B）同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会进一步导致银行倒闭。A.付款B.挤兑C.追索D.支付19.（A）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款20.以下不属于负债管理理论缺陷的是（C）。A.增加了银行的经营风险B.提高了银行的融资成本C.忽视了贷款需求的多样化D.不利于银行的稳健运行21.外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产(资金)及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉造成负面影响而给银行带来损失属于（C）。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素22.下列各项中，下列哪种情况不是由操作风险引起的？（C）。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍23.人员风险是指（B）。A.执行人员错误操作带来的风险B.缺乏合格员工及缺乏对员工表现的恰当评估和考核等导致的风险C.电脑系统出现故障导致的风险D.因产品、服务和管理等方面的问题影响到客户和金融机构的关系所导致的风险24.下列风险中不属于操作风险的是（C）。A.执行风险B.信息风险C.流动性风险D.关系风险25.法律风险的监测是及时地对已经识别出的法律风险进行重要性方面的判断和评价，并向董事会和（A）报告重要的法律信息的过程。A.高级管理层B.法人代表C.全体员工D.风险控制专员26.（A）是商业银行负债业务面临的最大风险。A.流动性风险B.利率风险C.汇率风险D.案件风险27.以下哪项不是商业银行中间业务风险的特点（D）。A.风险可测性低B.风险多样化C.风险自由度大D.可提前预测风险28.商业银行组织框架遵循的基本原则包括一致性原则、全面性原则、独立性原则、权威性原则、分散与集中相统一原则和（B）。A.法制化原则B.互通性原则C.统一性原则D.差异化原则29.（C）是衡量商业银行成本的主要指标。A.银行利差率B.资产收益率C.资产成本率D.银行利润率30.下列哪项不是风险抑制的主要手段（D）。A.健全审贷分离制度B.推广抵押贷款和质押贷款C.加强贷后检查工作D.对贷款风险进行转嫁31.并购业务是证券公司（C）的一项重要任务。A.融资业务B.自营业务C.投资银行业务D.经济业务32.引起证券承销失败的原因包括操作风险、（D）和信用风险。A.法律风险B.流动性风险C.系统风险D.市场风险33.根据马柯维茨和（B）的现代投资理论，证券公司风险可分为系统风险和非系统风险。A.F.T.汉纳B.夏普C.莫顿D.J.P.摩根34.证券公司的不可分散风险也称为（A）。A.系统性风险B.管理风险C.非系统性风险D.政策风险35.（B）是证券公司的传统业务，其业务量大小是衡量证券公司实力的重要指标。A.并购业务B.承销业务C.经济业务D.自营业务36.保险公司的财务风险集中体现在（C）。A.现金流动性不足B.会计核算失误C.资产和负债的不匹配D.资产价格下跌37.下列不属于保险资金运用风险管理的是（D）。A.完善保险资金运用管理体制和运行机制B.提高保险资金运用管理水平C.建立保险资金运用风险公职的制衡机制D.加大对异常信息和行为的监控力度38.下列哪项不是保险公司的保险业务风险（D）。A.保险产品风险B.承保风险C.理赔风险D.现金流动性风险39.以下不属于保险公司资产负债管理技术的有（B）。A.现金流匹配策略B.资金池策略C.久期免疫策略D.动态财务分析40.保险产品风险评价的标准是（A）。A.对市场的适应性和价格是否与该产品保障的风险相匹配B.对市场的占有率和质量是否符合要求C.生命周期是否足够长和价格是否足够低D.生命周期是否足够长和对市场的适应性