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第五章保险中介监管Contents第一节保险中介监管概述1第二节保险代理人的监管2第三节保险经纪人的监管3第四节保险公估人的监管4第五节保险中介行业自律5第一节保险中介监管概述•一、保险中介监管目标1依法监管2维护保险中介当事人利益4综合管理3保证保险市场健康发展二、保险中介监管原则1保险中介市场准入与退出的监管2保险中介业务经营活动的监管3财务及综合监管三、保险中介监管的内容相关阅读1：保监会细数保险中介“五宗罪”•随着保险中介主体的不断扩容，保监会摸底调查的脚步越发加快。知情人士昨晚向《上海证券报》透露称，保监会日前下发《关于坚决遏制保险公司中介业务和保险中介机构严重违法违规行为的通知》，细数保险中介涉嫌传销和非法集资、拖欠和挪用保费、销售误导、伪造保单、虚开发票等五项“罪状”。•险企管控不力所致•在多次摸底调查之后，监管部门对保险中介的违规现象已“心中有数”。从记者拿到的这份《通知》来看，近年来，由于一些保险公司对中介业务疏于管理，少数保险中介机构依法合规经营意识淡薄，各地陆续发生了不少具有苗头性、典型性的严重违法违规案件，引起了保险消费者及公众的不满。•保险中介业务和保险中介机构严重违法违规行为中，首当其冲的就是：涉嫌传销和非法集资。保监会在摸底调查后发现，一些保险公司随意将意外伤害保险卡等产品大量“批发”给保险中介机构，任其随意处置，对风险不闻不问。•根据保监会的披露，2006年末，辽宁某保险代理公司在当地宣传“存六千保险，增员两人，一年30万”、“一次投入、终生受益”，诱导业务员以自己购买保险产品作为加入公司的条件，并过度强调增员的巨大利益；2008年上半年，北京某保险经纪公司以各种名义强制或者诱导业务员购买面值3000元左右的意外伤害保险卡等保险产品或者缴纳3000元培训费作为加入公司的条件，并承诺给予高额回报，导致大约16个省市2000余名不明真相的群众参与。•而较普遍的违法违规现象可能是拖欠和挪用保费、销售误导。保监会在《通知》披露，一些保险公司对应收保费管理流于形式，缺乏风险意识和管控措施。2008年下半年，浙江某保险代理有限公司挪用保险公司及业务合作方保费551.16万元，弥补其全资子公司系统开发的巨额资金缺口。•另外，伪造保单、虚开发票这两类违规现象也时有发生。有关人士透露称，2007年上半年，湖北某保险代理公司在违规委托其开展业务的保险公司终止委托后，伪造单证，以该保险公司的条款和名义自行办理业务，共计收取资金约202.78万元；2008年上半年，某地十多家保险公司出于套取资金等非法目的，授意广东某保险代理有限公司为其虚开《保险中介服务统一发票》，金额达千万元。•洗牌在所难免•在保监会看来，上述严重违法违规行为屡禁不止的主要原因是保险中介业务管控不力、保险中介机构依法合规经营意识淡薄。“这类违法违规行为不仅违反保险法律法规，而且有的行为还触犯了刑法。有的行为带来的风险的外溢性、传导性很强，后续处理难度大，为保险业带来较大风险隐患。”•为坚决遏制上述违法违规行为，保监会在《通知》中要求，保险公司要加强对保险中介业务及中介机构的管控，要设立专门的部门或指定人员，负责中介业务管理，内部审计或稽核部门要将对公司各级机构的中介业务管理情况作为重要的监督检查内容，对执行不力、管控不严的要采取严厉措施，并追究相关人员的责任。•记者发现，在商业化浪潮下，保险中介陷入了一个尴尬的“怪圈”——两极分化十分严重，少数保险中介占据市场半壁江山，而一部分保险中介仍嗷嗷待哺、濒临关门窘境，为此他们铤而走险，违规求生存。业内人士认为，目前整个保险中介市场已处于阵痛期，优胜劣汰的市场竞争法则势必再次显现，在保监会严查整顿的主基调下，保险中介业洗牌在所难免。•发布时间：2008-12-2207:12:34作者：黄蕾来源：上海证券报1公告监管形式2原则监管形式3实体监管形式四、保险中介监管的形式相关阅读2：保监会提出五大措施加强保险中介监管•中国保监会25日公布全国保险中介市场摸底普查工作结果。结果显示，保险中介市场存在一些保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事非法集资等四方面违法违规行为。保监会在普查过程中处理了300多家保险中介机构，并提出五大措施加强保险中介监管。•这五大措施包括：把主要精力放在关注市场、关注风险和加强监管上来；从速从严查处保险中介违法违规行为；把对保险中介机构的监管与对保险公司中介业务的监管紧密结合起来，双管齐下，标本兼治；进一步强化属地分类监管职能，逐步扩大保监局的查处权限；完善中介规章制度体系。•今年9月，为加大保险秩序整顿力度，防范风险，保监会部署全国中介市场摸底普查工作，摸底普查了2194家保险专业中介机构和17818家兼业代理机构，其中重点抽查了467家专业中介机构和372家兼业代理。•保监会保险中介监管部主任孟龙说，从抽查反映的情况看，保险中介市场的违法违规行为主要表现在四个方面：银行邮政机构在投资连接险、分红险、万能险等投资型保险产品销售过程中，存在误导保险消费行为;保险公司通过保险中介机构虚开发票，套取费用;少数保险中介公司涉嫌以保险营销名义从事传销活动、从事非法集资、假冒保险公司名义非法开展保险经营活动;保险公司应收保费管理不严，部分保险中介机构拖欠大额保费，有的甚至无力清还。•据介绍，此次摸底普查的主要特点是边抽查边处理，从速从严查处保险中介违法违纪行为。摸底普查过程中，处理了234家专业中介机构，108家兼业代理，1家继续教育机构。•2008年12月25日20:01新华网第二节保险代理人的监管•一、保险代理人的检查•二、保险代理人监管的内容•三、保险代理人的法律责任第三节保险经纪人的监管•组织机构与任职资格的监管•业务、保证金、行为准则的监管•保险经纪人的法律责任第四节保险公估人的监管•组织机构与高管任职的监管•业务、财务、行为准则的监管•保险公估人的法律责任第五节保险中介行业自律•一、保险中介行业自律的作用协调作用、提升保险中介整体素质的作用•二、我国保险中介行业自律基本情况：保险行业协会、独立的保险中介行业协会、地方保险行业协会4加强行业内外交流5组织专业培训提升业务素质我国保险中介行业自律的职责：3开展业内监督2制定行业自律规则1制定行业发展目标相关阅读3：中国首家保险中介自律组织•中国第一家保险中介自律组织，是2001年9月21日在北京成立的“北京保险行业协会中介专业委员会”，同时，中介专业委员会成员单位共同签署了“北京地区保险中介机构自律公约”。•到目前为止，北京地区共有保险中介机构9家，其中包括保险咨询服务公司1家、保险经纪公司1家、保险代理公司7家。前不久，9家保险中介公司均自愿加入了北京保险行业协会。此次保险中介专业委员会成立以及“保险中介机构自律公约”的签订，标志着北京地区的保险中介机构从此走上了自律发展的道路。•由于中介机构的加盟，北京保险行业协会得到了空前的扩大，会员由10家增加到了18家。中介专业委员会的成立使得北京保险行业协会拥有了三个专业委员会，即产险专业委员会、寿险专业委员会和中介专业委员会。专业委员会的健全有助于北京保险行业协会为规范保险市场秩序进一步发挥自律组织的作用。相关阅读4：北京保险中介举起自律大旗•从９月２１日起，北京的保险中介机构有了自己的“娘家”，这一天，北京保险行业协会中介专业委员会正式成立。成立伊始，各中介机构便举起自律大旗，９家中介公司签署了“北京地区保险中介机构自律公约”。•北京保险行业协会是全国最早成立的地方保险自律组织之一，一直致力于北京地区保险业的自律和规范工作，并取得了卓有成效的业绩。近两年来，北京地区陆续成立了保险经纪公司和保险代理公司。到目前为止，北京已有保险咨询服务公司１家、保险经纪公司１家、保险代理公司７家，他们分别是华泰保险咨询服务公司、江泰保险经纪有限公司、国民保险代理有限公司、恒信保险代理有限公司、康平保险代理有限公司、合盟保险代理有限公司、国泰保险代理有限公司、安邦保险代理有限公司和安平保险代理有限公司。前不久，９家公司都自愿加入了北京保险行业协会。•为促进北京保险中介业务的健康发展和良性运行，加强中介机构之间的交流与合作，各中介机构一致要求组建中介专业委员会，作为北京保险行业协会的下属机构。经中国保险监督管理委员会北京办事处和北京市社会团体管理办公室批准，北京保险行业协会中介专业委员会于９月２１日正式宣告成立，并签署了“北京地区保险中介机构行业自律公约”。此举标志着北京地区的保险中介机构从此走上了自律发展的道路。•由于中介机构的加盟，北京保险行业协会得到了空前的扩大，会员由１０家增加到１８家。中介专业委员会的成立使得北京保险行业协会拥有了３个专业委员会，即产险专业委员会、寿险专业委员会和中介专业委员会。专业委员会的健全有助于北京保险行业协会为规范保险市场秩序进一步发挥自律组织的作用。•北京保险行业协会有关领导表示，在新的世纪，北京保险业面临着市场全面开放的压力，也面临着北京主办２００８年奥运会的良好机遇。北京保险行业协会将通过切实的努力，促进北京地区各保险公司、保险经纪公司和保险代理公司的精诚合作，共同赢得北京保险业的繁荣发展。相关阅读5：保险中介机构联手宣言自律•昨天下午，省保监局和省保险行业协会召集全省40多家保险中介机构发布《安徽保险专业中介行业自律宣言》，号召全行业坚持诚信原则，依法经营、规范管理、共同促进该行业更好发展。同时成立安徽保险中介工作委员会，致力于协调投保人、被保险人和保险人之间的关系，维护各方合法权益。•作为我省保险市场重要组成部分的保险专业中介，在我省起步晚，但发展迅速。目前我省中介机构法人机构和省级分公司数量已达42家，截至今年3季度，我省保险公司通过保险专业中介实现保费收入占全省总保费收入的2.68%%。•2005年12月29日09:49安徽在线-安徽商报相关阅读6：保监会增设两处室加大对保险中介监管•10月29日，在第二届国际保险公估高峰论坛上，中国保监会主席助理陈文辉认为，泥沙俱下的保险中介行业已经出现明显的整合动向。•陈文辉还称，保险中介渠道占据保费收入八成江山，其违法违规问题将影响行业发展，监管部门必将严格整饬。为此，保监会近期已经决定扩充中介监管机构，增设两个处室，加大对保险中介机构的监督检查力度。•陈文辉透露，9月底国内保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7274.66亿元，同比增加10.88%，占全部保费收入的84.78%，而中介则实现业务收入458.10亿，同比增长28.93%。•高峰论坛上公布，在国内数百家公估公司中，业务收入“贫富不均”的情况亦相当明显。6月末，在公估业务收入排名中，民太安、泛华前两家业务收入分别达到8928万和3276万，除此之外，其余公司收入均在2000万以下，甚至仅有数十万元。•如陈文辉所称，通过并购等方式形成的大型中介机构实力明显增强，市场出现明显的整合迹象。•就在2月，泛华公估集团全资收购深圳弘正达公估，泛华公估当属行业并购的典型代表，此前，在不足两年之内，泛华保险公估分别并购原广东方中、深圳普邦、上海天衡三家公估公司而成，目前已经成为国内排名第二的公估机构。•然而，整合并没有消除行业的不规范。•对于中介业务混乱，在10月工作会议上，陈文辉曾举例称，某保险公司支公司直接业务虚挂为中介业务就达到7256.14万元，占其全年保费收入的33.03％。•与其他快速发展的保险专业代理机构一样，公估行业亦亟待规范。•深圳一中型公估公司负责人称，目前中介行业某些乱象，其中原因与中介公司准入过低不无关系。由于公估公司门槛低，规模小，行业并购是区域扩张和提高服务实力的必然选择。•对于公估监管，陈文辉表示，近期颁布的新的保险专业机构监管规定，将适当提高市场准入标准，引导保险中介市场发展从数量扩张到质量提高的转变。•以公估公司为例，按照9月25日颁布的《保险公估机构监管规定》，注册最低资本要求在200万元，每开设一家分支机构须增加20万资本，股份制保险公估公司资金要求则为1000万。•不过，上述公估公司负责人认为，无论是行业内部整合也好，监管政策提